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黄山市(休宁县、祁门县、歙县、黄山区、徽州区、黟县、屯溪区)

甘孜藏族自治州(道孚县、巴塘县、甘孜县、得荣县、丹巴县、炉霍县、白玉县、雅江县、泸定县、理塘县、乡城县、康定市、九龙县、色达县、新龙县、石渠县、稻城县、德格县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

天水市(甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦州区、秦安县、清水县、麦积区)  保定市(清苑区、顺平县、易县、涞源县、定州市、高阳县、安新县、涿州市、雄县、博野县、唐县、阜平县、高碑店市、安国市、涞水县、定兴县、容城县、曲阳县、徐水区、满城区、竞秀区、望都县、蠡县、莲池区)

沧州市(肃宁县、东光县、青县、南皮县、吴桥县、黄骅市、新华区、任丘市、海兴县、运河区、沧县、孟村回族自治县、泊头市、盐山县、河间市、献县)

黄冈市(黄梅县、英山县、罗田县、红安县、黄州区、团风县、蕲春县、麻城市、浠水县、武穴市)

鹤岗市(兴安区、东山区、绥滨县、萝北县、南山区、工农区、向阳区、兴山区)

荆门市(沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市、东宝区)  西宁市(城中区、湟源县、湟中区、城西区、城东区、大通回族土族自治县、城北区)

沈阳市(于洪区、沈北新区、浑南区、新民市、辽中区、和平区、苏家屯区、皇姑区、大东区、康平县、铁西区、沈河区、法库县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

柳州市(三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、柳江区、城中区、柳北区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、鱼峰区)

焦作市(博爱县、解放区、武陟县、孟州市、山阳区、沁阳市、温县、修武县、中站区、马村区)

黑河市(逊克县、孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市、五大连池市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、五原县、磴口县)

晋中市(寿阳县、太谷区、平遥县、和顺县、榆次区、介休市、祁县、左权县、昔阳县、灵石县、榆社县)

湛江市(麻章区、吴川市、霞山区、廉江市、雷州市、遂溪县、徐闻县、坡头区、赤坎区)

新乡市(长垣市、延津县、原阳县、牧野区、获嘉县、新乡县、封丘县、辉县市、凤泉区、红旗区、卫滨区、卫辉市)

昆明市(晋宁区、嵩明县、富民县、五华区、盘龙区、呈贡区、东川区、石林彝族自治县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、宜良县、官渡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

南充市(嘉陵区、西充县、仪陇县、高坪区、南部县、蓬安县、阆中市、营山县、顺庆区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县、芒市)

荆州市(监利市、荆州区、石首市、洪湖市、松滋市、江陵县、公安县、沙市区)

郑州市(中牟县、巩义市、中原区、新郑市、荥阳市、惠济区、二七区、管城回族区、登封市、上街区、新密市、金水区)

枣庄市(峄城区、山亭区、市中区、滕州市、台儿庄区、薛城区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

临汾市(蒲县、洪洞县、霍州市、吉县、永和县、襄汾县、隰县、侯马市、浮山县、乡宁县、古县、翼城县、汾西县、尧都区、大宁县、安泽县、曲沃县)

凉山彝族自治州(冕宁县、越西县、美姑县、昭觉县、布拖县、普格县、甘洛县、德昌县、会理市、会东县、木里藏族自治县、雷波县、西昌市、金阳县、宁南县、喜德县、盐源县)

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淮安市(盱眙县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、淮安区、涟水县、金湖县)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

昭通市(威信县、大关县、彝良县、绥江县、盐津县、永善县、巧家县、镇雄县、昭阳区、鲁甸县、水富市)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、商都县、化德县、兴和县、集宁区、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗)  葫芦岛市(兴城市、建昌县、龙港区、绥中县、南票区、连山区)

宜春市(袁州区、奉新县、上高县、高安市、宜丰县、丰城市、万载县、铜鼓县、靖安县、樟树市)

佳木斯市(抚远市、富锦市、东风区、郊区、前进区、同江市、桦川县、向阳区、汤原县、桦南县)

南通市(海安市、如皋市、如东县、海门区、崇川区、启东市、通州区)仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

开封市(尉氏县、禹王台区、顺河回族区、龙亭区、兰考县、鼓楼区、通许县、祥符区、杞县)  宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

兰州市(安宁区、皋兰县、永登县、城关区、榆中县、七里河区、红古区、西固区)

吕梁市(离石区、临县、孝义市、交口县、中阳县、文水县、石楼县、交城县、柳林县、兴县、岚县、方山县、汾阳市)无锡市(惠山区、锡山区、宜兴市、梁溪区、滨湖区、江阴市、新吴区)

镇江市(扬中市、丹徒区、句容市、京口区、丹阳市、润州区)

滁州市(明光市、天长市、来安县、凤阳县、全椒县、南谯区、琅琊区、定远县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市、崇阳县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县、都兰县)

南阳市(西峡县、南召县、卧龙区、桐柏县、宛城区、邓州市、镇平县、唐河县、新野县、社旗县、内乡县、淅川县、方城县)

济源市

阜新市(海州区、清河门区、细河区、新邱区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

娄底市(娄星区、涟源市、新化县、冷水江市、双峰县)

南平市(武夷山市、政和县、邵武市、建瓯市、松溪县、建阳区、顺昌县、光泽县、延平区、浦城县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)

包头市(九原区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、东河区、青山区、固阳县、白云鄂博矿区)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。