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开封市(杞县、通许县、尉氏县、禹王台区、祥符区、顺河回族区、鼓楼区、龙亭区、兰考县)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、碌曲县、卓尼县、舟曲县、临潭县、玛曲县、合作市)

通化市(二道江区、通化县、梅河口市、柳河县、辉南县、集安市、东昌区)

安庆市(怀宁县、宜秀区、迎江区、太湖县、大观区、望江县、岳西县、宿松县、潜山市、桐城市)  咸宁市(嘉鱼县、通城县、通山县、咸安区、赤壁市、崇阳县)

嘉兴市(桐乡市、平湖市、海盐县、海宁市、秀洲区、嘉善县、南湖区)

驻马店市(遂平县、正阳县、上蔡县、西平县、确山县、新蔡县、汝南县、驿城区、平舆县、泌阳县)

郴州市(安仁县、永兴县、宜章县、临武县、资兴市、桂东县、汝城县、桂阳县、北湖区、苏仙区、嘉禾县)雅安市(宝兴县、芦山县、雨城区、荥经县、天全县、石棉县、汉源县、名山区)

温州市(平阳县、瓯海区、泰顺县、洞头区、龙湾区、苍南县、文成县、龙港市、瑞安市、乐清市、永嘉县、鹿城区)  苏州市(昆山市、相城区、常熟市、吴中区、吴江区、太仓市、姑苏区、虎丘区、张家港市)

常州市(溧阳市、新北区、钟楼区、金坛区、天宁区、武进区)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)

周口市(太康县、沈丘县、鹿邑县、项城市、川汇区、扶沟县、淮阳区、西华县、郸城县、商水县)

白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)

益阳市(桃江县、赫山区、资阳区、沅江市、南县、安化县)

上海市(崇明区、浦东新区、嘉定区、虹口区、宝山区、普陀区、闵行区、奉贤区、徐汇区、静安区、青浦区、杨浦区、黄浦区、松江区、金山区、长宁区)

镇江市(润州区、扬中市、京口区、丹徒区、句容市、丹阳市)

韶关市(仁化县、曲江区、乳源瑶族自治县、武江区、翁源县、浈江区、始兴县、乐昌市、新丰县、南雄市)

云浮市(云城区、郁南县、云安区、新兴县、罗定市)

临沂市(费县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、平邑县、河东区、郯城县、沂南县、莒南县、临沭县、兰陵县、沂水县)

保定市(曲阳县、徐水区、博野县、蠡县、安国市、易县、莲池区、雄县、涿州市、阜平县、高碑店市、安新县、定兴县、唐县、满城区、涞水县、望都县、顺平县、定州市、清苑区、容城县、涞源县、竞秀区、高阳县)

固原市(彭阳县、西吉县、泾源县、隆德县、原州区)

澳门特别行政区

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

乌兰察布市(化德县、卓资县、兴和县、凉城县、商都县、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、青河县)

包头市(石拐区、昆都仑区、东河区、青山区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、土默特右旗、九原区)

无锡市(滨湖区、新吴区、梁溪区、江阴市、锡山区、惠山区、宜兴市)

商洛市(柞水县、丹凤县、山阳县、洛南县、商南县、商州区、镇安县)

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黑河市(孙吴县、爱辉区、嫩江市、北安市、逊克县、五大连池市)

衡水市(武邑县、阜城县、武强县、桃城区、安平县、故城县、景县、深州市、冀州区、饶阳县、枣强县)

重庆市(大渡口区、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、南川区、垫江县、云阳县、奉节县、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、璧山区、巫溪县、石柱土家族自治县、大足区、北碚区、城口县、万州区、南岸区、铜梁区、綦江区、永川区、忠县、渝北区、开州区、合川区、梁平区、巫山县、长寿区、渝中区、涪陵区、武隆区、江北区、沙坪坝区、黔江区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、江津区、潼南区)

吕梁市(交城县、方山县、兴县、柳林县、孝义市、汾阳市、文水县、石楼县、交口县、离石区、中阳县、临县、岚县)  延安市(宝塔区、安塞区、子长市、洛川县、富县、吴起县、延川县、甘泉县、延长县、宜川县、黄龙县、志丹县、黄陵县)

太原市(晋源区、杏花岭区、阳曲县、清徐县、古交市、万柏林区、迎泽区、小店区、尖草坪区、娄烦县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、若羌县、且末县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、和硕县、尉犁县、库尔勒市)

石家庄市(灵寿县、长安区、藁城区、高邑县、桥西区、赞皇县、晋州市、新华区、辛集市、行唐县、新乐市、井陉矿区、平山县、鹿泉区、元氏县、深泽县、栾城区、正定县、赵县、井陉县、裕华区、无极县)来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、兴宾区、武宣县)

深圳市(福田区、龙华区、坪山区、盐田区、南山区、宝安区、龙岗区、罗湖区、光明区)  荆州市(公安县、松滋市、荆州区、洪湖市、江陵县、监利市、石首市、沙市区)

蚌埠市(蚌山区、五河县、怀远县、龙子湖区、淮上区、固镇县、禹会区)

宜昌市(当阳市、点军区、伍家岗区、长阳土家族自治县、兴山县、西陵区、夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、宜都市、猇亭区、枝江市、秭归县)

东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)漳州市(东山县、平和县、龙文区、漳浦县、诏安县、华安县、南靖县、芗城区、龙海区、长泰区、云霄县)

玉林市(福绵区、容县、玉州区、北流市、博白县、兴业县、陆川县)

天水市(秦州区、甘谷县、秦安县、清水县、麦积区、张家川回族自治县、武山县)

黄冈市(罗田县、黄州区、团风县、麻城市、蕲春县、武穴市、英山县、红安县、黄梅县、浠水县)

铜仁市(石阡县、德江县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、思南县、碧江区、玉屏侗族自治县)

菏泽市(鄄城县、巨野县、东明县、单县、成武县、定陶区、曹县、牡丹区、郓城县)

渭南市(潼关县、华阴市、大荔县、白水县、华州区、富平县、临渭区、澄城县、韩城市、合阳县、蒲城县)

眉山市(彭山区、青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县、东坡区)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区、山阴县)

宜春市(宜丰县、樟树市、奉新县、上高县、高安市、铜鼓县、万载县、袁州区、丰城市、靖安县)

营口市(西市区、大石桥市、老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区)

台州市(温岭市、三门县、天台县、临海市、黄岩区、仙居县、路桥区、椒江区、玉环市)

秦皇岛市(卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、海港区、昌黎县)

和田地区(皮山县、墨玉县、和田市、和田县、洛浦县、策勒县、于田县、民丰县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县、梁河县)

十堰市(茅箭区、张湾区、竹溪县、竹山县、房县、郧阳区、郧西县、丹江口市)

邵阳市(新宁县、城步苗族自治县、大祥区、武冈市、邵东市、双清区、隆回县、新邵县、邵阳县、洞口县、北塔区、绥宁县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”