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昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

兰州市(榆中县、七里河区、红古区、皋兰县、永登县、城关区、安宁区、西固区)

合肥市(肥东县、巢湖市、瑶海区、长丰县、庐江县、庐阳区、包河区、蜀山区、肥西县)  抚州市(临川区、宜黄县、黎川县、东乡区、广昌县、南城县、金溪县、南丰县、资溪县、乐安县、崇仁县)

沧州市(黄骅市、盐山县、河间市、献县、青县、运河区、南皮县、肃宁县、任丘市、海兴县、吴桥县、泊头市、沧县、东光县、新华区、孟村回族自治县)

雅安市(汉源县、宝兴县、雨城区、芦山县、天全县、荥经县、石棉县、名山区)

佳木斯市(郊区、桦南县、向阳区、桦川县、富锦市、汤原县、抚远市、东风区、同江市、前进区)咸阳市(彬州市、渭城区、兴平市、永寿县、礼泉县、泾阳县、旬邑县、武功县、淳化县、长武县、乾县、杨陵区、秦都区、三原县)

无锡市(梁溪区、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市、新吴区、宜兴市)  辽阳市(文圣区、太子河区、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、灯塔市)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区)

镇江市(丹阳市、句容市、润州区、京口区、扬中市、丹徒区)

淮安市(金湖县、涟水县、清江浦区、淮阴区、盱眙县、淮安区、洪泽区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、若尔盖县、理县、茂县、阿坝县、小金县、黑水县、红原县、金川县、壤塘县、九寨沟县、马尔康市、松潘县)

南阳市(卧龙区、宛城区、方城县、新野县、镇平县、南召县、唐河县、社旗县、淅川县、邓州市、桐柏县、内乡县、西峡县)

商丘市(夏邑县、民权县、柘城县、梁园区、虞城县、永城市、睢县、睢阳区、宁陵县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县)

锦州市(古塔区、黑山县、凌海市、义县、太和区、凌河区、北镇市)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、永德县、镇康县)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、康巴什区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、建始县、巴东县、利川市、宣恩县、鹤峰县、咸丰县)

永州市(零陵区、道县、冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县、东安县、双牌县、蓝山县、宁远县、江永县、新田县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县、青河县)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、矿区、城区)

南通市(如皋市、崇川区、通州区、海安市、如东县、海门区、启东市)

日喀则市(定日县、南木林县、萨嘎县、仲巴县、萨迦县、亚东县、仁布县、聂拉木县、白朗县、拉孜县、康马县、定结县、岗巴县、吉隆县、谢通门县、桑珠孜区、昂仁县、江孜县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、大英县、射洪市)

阿里地区(噶尔县、普兰县、日土县、革吉县、措勤县、札达县、改则县)

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乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼中旗、化德县、集宁区、凉城县、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、浑江区、江源区、临江市)

黄山市(休宁县、屯溪区、黟县、黄山区、徽州区、祁门县、歙县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)  咸宁市(赤壁市、通城县、崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

达州市(渠县、开江县、大竹县、达川区、宣汉县、通川区、万源市)

长治市(沁源县、平顺县、潞城区、武乡县、襄垣县、长子县、黎城县、沁县、上党区、潞州区、壶关县、屯留区)

来宾市(合山市、象州县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县)嘉兴市(嘉善县、平湖市、海盐县、秀洲区、海宁市、南湖区、桐乡市)

漳州市(漳浦县、南靖县、龙文区、长泰区、华安县、芗城区、诏安县、龙海区、平和县、云霄县、东山县)  阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

大连市(普兰店区、金州区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、长海县、西岗区、中山区、庄河市、旅顺口区)

德州市(夏津县、庆云县、平原县、宁津县、乐陵市、临邑县、德城区、武城县、禹城市、齐河县、陵城区)

吉林市(船营区、磐石市、舒兰市、蛟河市、龙潭区、桦甸市、昌邑区、永吉县、丰满区)新乡市(原阳县、卫滨区、红旗区、长垣市、封丘县、延津县、牧野区、获嘉县、辉县市、新乡县、卫辉市、凤泉区)

五指山市(屯昌县、临高县、琼海市、东方市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、定安县、万宁市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县)

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舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、本溪满族自治县、明山区、南芬区)

太原市(杏花岭区、晋源区、娄烦县、尖草坪区、小店区、万柏林区、清徐县、迎泽区、古交市、阳曲县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）