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商洛市(丹凤县、柞水县、镇安县、洛南县、山阳县、商州区、商南县)

朔州市(右玉县、山阴县、朔城区、平鲁区、应县、怀仁市)

邢台市(临城县、沙河市、内丘县、广宗县、南宫市、平乡县、隆尧县、清河县、柏乡县、信都区、南和区、巨鹿县、威县、临西县、新河县、宁晋县、任泽区、襄都区)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、文圣区、太子河区)  乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)

牡丹江市(穆棱市、阳明区、林口县、西安区、东安区、爱民区、海林市、东宁市、宁安市、绥芬河市)

伊春市(南岔县、伊美区、丰林县、大箐山县、汤旺县、金林区、铁力市、嘉荫县、友好区、乌翠区)  日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

平顶山市(叶县、湛河区、卫东区、鲁山县、新华区、舞钢市、石龙区、汝州市、宝丰县、郏县)

新余市(分宜县、渝水区)

抚州市(资溪县、黎川县、金溪县、广昌县、宜黄县、南城县、崇仁县、临川区、南丰县、东乡区、乐安县)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区)

赣州市(宁都县、信丰县、安远县、瑞金市、赣县区、会昌县、石城县、大余县、上犹县、兴国县、南康区、崇义县、全南县、龙南市、定南县、章贡区、寻乌县、于都县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区)

东莞市

崇左市(江州区、龙州县、天等县、宁明县、大新县、扶绥县、凭祥市)

武汉市(洪山区、东西湖区、新洲区、黄陂区、青山区、江夏区、汉阳区、蔡甸区、汉南区、硚口区、武昌区、江岸区、江汉区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、丘北县、广南县、富宁县、文山市、麻栗坡县、马关县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

宝鸡市(千阳县、麟游县、金台区、凤县、渭滨区、太白县、眉县、扶风县、陈仓区、陇县、凤翔区、岐山县)

淮南市(潘集区、谢家集区、大通区、田家庵区、寿县、八公山区、凤台县)

香港特别行政区

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、临潭县、夏河县、舟曲县、合作市、碌曲县、卓尼县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、洱源县、大理市、剑川县、宾川县、祥云县、弥渡县、永平县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、云龙县)

嘉峪关市

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

达州市(大竹县、开江县、宣汉县、万源市、渠县、达川区、通川区)

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南京市(浦口区、雨花台区、溧水区、江宁区、秦淮区、高淳区、栖霞区、建邺区、鼓楼区、六合区、玄武区)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、兴海县、贵南县)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、裕民县、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)

佛山市(高明区、南海区、三水区、顺德区、禅城区)  新疆维吾尔自治区

锡林郭勒盟(正蓝旗、锡林浩特市、二连浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城中区、城东区、城北区、湟源县、湟中区)

龙岩市(武平县、上杭县、连城县、永定区、长汀县、漳平市、新罗区)绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)  绵阳市(梓潼县、三台县、涪城区、游仙区、江油市、北川羌族自治县、安州区、盐亭县、平武县)

昌吉回族自治州(奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县)

白山市(浑江区、抚松县、临江市、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县)乐山市(五通桥区、市中区、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、夹江县、峨边彝族自治县、沙湾区、沐川县、井研县、金口河区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

曲靖市(麒麟区、会泽县、罗平县、师宗县、马龙区、沾益区、宣威市、陆良县、富源县)

湛江市(坡头区、廉江市、遂溪县、霞山区、雷州市、吴川市、赤坎区、徐闻县、麻章区)

贵港市(桂平市、平南县、覃塘区、港北区、港南区)

扬州市(仪征市、宝应县、邗江区、广陵区、江都区、高邮市)

儋州市

无锡市(江阴市、惠山区、锡山区、宜兴市、滨湖区、新吴区、梁溪区)

河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、南丹县、天峨县、东兰县、都安瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区)

黄冈市(罗田县、红安县、武穴市、黄梅县、英山县、团风县、黄州区、麻城市、蕲春县、浠水县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

绥化市(望奎县、明水县、肇东市、北林区、青冈县、绥棱县、兰西县、安达市、海伦市、庆安县)

濮阳市(范县、濮阳县、清丰县、华龙区、台前县、南乐县)

聊城市(高唐县、冠县、莘县、东阿县、东昌府区、阳谷县、临清市、茌平区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、绿春县、蒙自市、元阳县、屏边苗族自治县、泸西县、河口瑶族自治县、建水县、红河县、个旧市、开远市)

济源市

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。