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吕梁市(石楼县、临县、交口县、离石区、孝义市、岚县、交城县、汾阳市、兴县、文水县、方山县、中阳县、柳林县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、玛多县、达日县、班玛县、久治县)

铜仁市(碧江区、万山区、玉屏侗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、沿河土家族自治县)  昌都市(洛隆县、察雅县、卡若区、丁青县、左贡县、类乌齐县、贡觉县、八宿县、边坝县、江达县、芒康县)

济源市

廊坊市(文安县、大城县、大厂回族自治县、广阳区、永清县、固安县、香河县、三河市、安次区、霸州市)

丽水市(龙泉市、云和县、莲都区、庆元县、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县)

广州市(番禺区、黄埔区、越秀区、荔湾区、增城区、海珠区、白云区、南沙区、花都区、天河区、从化区)  丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)

那曲市(巴青县、班戈县、聂荣县、双湖县、嘉黎县、尼玛县、色尼区、索县、安多县、申扎县、比如县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、博湖县、且末县、若羌县、轮台县、焉耆回族自治县、和硕县、和静县)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、南江县、巴州区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

岳阳市(平江县、君山区、岳阳县、湘阴县、临湘市、汨罗市、岳阳楼区、云溪区、华容县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、永顺县、古丈县、保靖县、泸溪县、凤凰县、花垣县)

林芝市(波密县、朗县、米林市、察隅县、墨脱县、巴宜区、工布江达县)

绥化市(明水县、北林区、庆安县、肇东市、青冈县、兰西县、望奎县、安达市、绥棱县、海伦市)

温州市(龙湾区、瓯海区、瑞安市、苍南县、洞头区、龙港市、泰顺县、文成县、永嘉县、鹿城区、乐清市、平阳县)

台州市(椒江区、黄岩区、仙居县、路桥区、临海市、天台县、玉环市、温岭市、三门县)

凉山彝族自治州(雷波县、昭觉县、甘洛县、金阳县、盐源县、喜德县、会理市、德昌县、会东县、普格县、冕宁县、布拖县、西昌市、木里藏族自治县、美姑县、越西县、宁南县)

开封市(杞县、祥符区、兰考县、通许县、龙亭区、顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、禹王台区)

荆州市(松滋市、洪湖市、沙市区、石首市、监利市、江陵县、荆州区、公安县)

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莆田市(仙游县、涵江区、荔城区、秀屿区、城厢区)

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贵港市(港北区、覃塘区、港南区、平南县、桂平市)

东莞市

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西藏自治区

枣庄市(滕州市、峄城区、薛城区、台儿庄区、山亭区、市中区)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、玉门市)

湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县)  重庆市(璧山区、忠县、黔江区、长寿区、石柱土家族自治县、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、合川区、永川区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、江北区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、沙坪坝区、江津区、潼南区、巫山县、奉节县、渝中区、万州区、綦江区、垫江县、武隆区、涪陵区、丰都县、南川区、云阳县、大渡口区、梁平区、渝北区、大足区、城口县、南岸区、九龙坡区、开州区)

白山市(临江市、抚松县、江源区、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县)

扬州市(邗江区、高邮市、仪征市、江都区、宝应县、广陵区)

张掖市(高台县、临泽县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)

武汉市(江夏区、新洲区、青山区、江汉区、东西湖区、汉阳区、黄陂区、蔡甸区、硚口区、汉南区、洪山区、武昌区、江岸区)  咸宁市(通城县、咸安区、嘉鱼县、通山县、崇阳县、赤壁市)

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福州市(罗源县、闽清县、长乐区、马尾区、台江区、闽侯县、晋安区、福清市、平潭县、永泰县、仓山区、鼓楼区、连江县)安阳市(安阳县、北关区、文峰区、内黄县、殷都区、林州市、龙安区、滑县、汤阴县)

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甘孜藏族自治州(雅江县、炉霍县、得荣县、乡城县、德格县、甘孜县、白玉县、新龙县、稻城县、色达县、九龙县、道孚县、康定市、泸定县、理塘县、巴塘县、丹巴县、石渠县)

贺州市(八步区、昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）