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白城市(洮南市、洮北区、通榆县、大安市、镇赉县)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县)  雅安市(天全县、雨城区、芦山县、宝兴县、荥经县、名山区、汉源县、石棉县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

通化市(集安市、东昌区、二道江区、通化县、辉南县、梅河口市、柳河县)

五指山市(定安县、白沙黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、东方市、万宁市)

衡水市(武邑县、冀州区、阜城县、饶阳县、武强县、桃城区、景县、枣强县、故城县、安平县、深州市)  海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

榆林市(榆阳区、子洲县、靖边县、绥德县、米脂县、清涧县、定边县、横山区、神木市、府谷县、佳县、吴堡县)

廊坊市(永清县、安次区、大厂回族自治县、香河县、三河市、固安县、文安县、大城县、广阳区、霸州市)

辽阳市(灯塔市、文圣区、宏伟区、弓长岭区、白塔区、辽阳县、太子河区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特后旗)

达州市(渠县、达川区、开江县、宣汉县、通川区、万源市、大竹县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

广元市(朝天区、昭化区、苍溪县、旺苍县、青川县、利州区、剑阁县)

定西市(岷县、渭源县、安定区、通渭县、漳县、临洮县、陇西县)

佳木斯市(富锦市、向阳区、桦南县、郊区、汤原县、抚远市、桦川县、同江市、前进区、东风区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

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普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)

黄冈市(浠水县、武穴市、蕲春县、英山县、罗田县、红安县、黄梅县、团风县、麻城市、黄州区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

常德市(安乡县、汉寿县、武陵区、鼎城区、桃源县、石门县、临澧县、澧县、津市市)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、海港区、卢龙县、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县)

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天津市(北辰区、宝坻区、红桥区、东丽区、和平区、西青区、静海区、河东区、滨海新区、武清区、津南区、宁河区、河北区、蓟州区、河西区、南开区)

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盐城市(阜宁县、建湖县、亭湖区、滨海县、盐都区、射阳县、响水县、大丰区、东台市)

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长春市(公主岭市、朝阳区、双阳区、德惠市、九台区、榆树市、二道区、绿园区、宽城区、南关区、农安县)

楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、永仁县、禄丰市、元谋县、双柏县、姚安县、大姚县、南华县、武定县)  嘉兴市(秀洲区、海盐县、平湖市、桐乡市、嘉善县、南湖区、海宁市)

韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、翁源县、新丰县、乐昌市、浈江区、武江区、始兴县、仁化县、南雄市)

安庆市(望江县、宜秀区、大观区、宿松县、岳西县、迎江区、太湖县、桐城市、潜山市、怀宁县)

抚州市(广昌县、宜黄县、崇仁县、临川区、东乡区、乐安县、南丰县、资溪县、黎川县、金溪县、南城县)郴州市(桂东县、苏仙区、桂阳县、汝城县、宜章县、安仁县、嘉禾县、永兴县、北湖区、资兴市、临武县)

唐山市(丰润区、丰南区、乐亭县、滦南县、滦州市、开平区、玉田县、曹妃甸区、遵化市、迁安市、路南区、迁西县、路北区、古冶区)  晋中市(左权县、太谷区、平遥县、昔阳县、榆次区、祁县、和顺县、榆社县、灵石县、寿阳县、介休市)

济宁市(微山县、邹城市、嘉祥县、鱼台县、泗水县、汶上县、曲阜市、任城区、梁山县、兖州区、金乡县)

衡阳市(雁峰区、衡东县、珠晖区、石鼓区、衡南县、常宁市、南岳区、耒阳市、蒸湘区、祁东县、衡阳县、衡山县)

凉山彝族自治州(昭觉县、喜德县、西昌市、布拖县、盐源县、越西县、普格县、会东县、金阳县、会理市、美姑县、木里藏族自治县、宁南县、德昌县、雷波县、甘洛县、冕宁县)白山市(浑江区、靖宇县、江源区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)

江门市(恩平市、台山市、江海区、开平市、鹤山市、蓬江区、新会区)

保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区)

遵义市(绥阳县、桐梓县、汇川区、余庆县、习水县、凤冈县、正安县、仁怀市、播州区、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县)

沈阳市(于洪区、新民市、法库县、康平县、皇姑区、大东区、沈北新区、和平区、浑南区、辽中区、苏家屯区、铁西区、沈河区)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）