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全国服务区域：
吴忠市(同心县、盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)
邢台市(巨鹿县、沙河市、隆尧县、内丘县、襄都区、临西县、清河县、信都区、柏乡县、威县、任泽区、新河县、南宫市、宁晋县、广宗县、临城县、南和区、平乡县)
阜新市(新邱区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、彰武县)
郑州市(金水区、新密市、上街区、新郑市、惠济区、登封市、二七区、中牟县、中原区、巩义市、荥阳市、管城回族区)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、若羌县、轮台县、和硕县、和静县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
宜春市(樟树市、袁州区、铜鼓县、万载县、靖安县、宜丰县、上高县、奉新县、高安市、丰城市)
南平市(光泽县、延平区、政和县、浦城县、建阳区、邵武市、顺昌县、松溪县、武夷山市、建瓯市)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
黄石市(大冶市、阳新县、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区)
三沙市(西沙区、南沙区)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、三穗县、施秉县、从江县、榕江县、麻江县、黄平县、剑河县、镇远县、锦屏县、台江县、雷山县、天柱县、岑巩县、丹寨县、凯里市)
承德市(鹰手营子矿区、隆化县、承德县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、丰宁满族自治县、平泉市、兴隆县、滦平县、宽城满族自治县)
儋州市
铁岭市(清河区、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县、昌图县)
赣州市(南康区、宁都县、全南县、章贡区、上犹县、石城县、瑞金市、兴国县、信丰县、安远县、寻乌县、赣县区、于都县、会昌县、崇义县、大余县、龙南市、定南县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、临河区)
新乡市(卫辉市、红旗区、延津县、辉县市、封丘县、原阳县、牧野区、新乡县、长垣市、凤泉区、卫滨区、获嘉县)
驻马店市(汝南县、新蔡县、西平县、平舆县、上蔡县、正阳县、确山县、泌阳县、遂平县、驿城区)
南阳市(西峡县、新野县、桐柏县、唐河县、南召县、内乡县、邓州市、镇平县、社旗县、卧龙区、方城县、宛城区、淅川县)
淮安市(淮阴区、金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮安区、洪泽区)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、巩留县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、尼勒克县)
宜宾市(兴文县、江安县、筠连县、叙州区、长宁县、屏山县、珙县、南溪区、高县、翠屏区)
那曲市(安多县、比如县、尼玛县、班戈县、双湖县、申扎县、嘉黎县、色尼区、巴青县、聂荣县、索县)
菏泽市(鄄城县、巨野县、成武县、曹县、东明县、牡丹区、郓城县、单县、定陶区)
三明市(永安市、建宁县、沙县区、三元区、宁化县、明溪县、泰宁县、大田县、清流县、将乐县、尤溪县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、龙山县、吉首市、凤凰县、永顺县、保靖县、古丈县)
沈阳市(于洪区、苏家屯区、新民市、康平县、辽中区、大东区、浑南区、沈北新区、和平区、沈河区、铁西区、皇姑区、法库县)
香港特别行政区
贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、冷水江市、双峰县)
运城市(芮城县、垣曲县、新绛县、河津市、稷山县、平陆县、永济市、夏县、临猗县、绛县、盐湖区、闻喜县、万荣县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县)
九江市(永修县、彭泽县、庐山市、都昌县、瑞昌市、武宁县、德安县、濂溪区、浔阳区、柴桑区、湖口县、修水县、共青城市)
唐山市(乐亭县、古冶区、路南区、丰南区、丰润区、遵化市、滦州市、开平区、迁西县、路北区、曹妃甸区、玉田县、迁安市、滦南县)
平顶山市(郏县、宝丰县、鲁山县、湛河区、汝州市、卫东区、新华区、叶县、舞钢市、石龙区)
葫芦岛市(绥中县、建昌县、兴城市、连山区、龙港区、南票区)
黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
常德市(澧县、武陵区、石门县、临澧县、汉寿县、鼎城区、安乡县、桃源县、津市市)
白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)
包头市(昆都仑区、石拐区、固阳县、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、东河区、九原区、达尔罕茂明安联合旗)
莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、仙游县、涵江区)
齐齐哈尔市(龙江县、富裕县、泰来县、昂昂溪区、讷河市、建华区、克山县、碾子山区、克东县、铁锋区、甘南县、拜泉县、富拉尔基区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、依安县)
白城市(洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县、大安市)
东营市(利津县、东营区、广饶县、河口区、垦利区)
佳木斯市(抚远市、向阳区、桦川县、东风区、同江市、桦南县、富锦市、郊区、前进区、汤原县)
沧州市(运河区、盐山县、任丘市、南皮县、肃宁县、青县、吴桥县、黄骅市、沧县、河间市、泊头市、海兴县、东光县、献县、新华区、孟村回族自治县)
武汉市(汉阳区、东西湖区、青山区、江汉区、江岸区、汉南区、硚口区、新洲区、江夏区、洪山区、武昌区、黄陂区、蔡甸区)
晋中市(昔阳县、榆社县、左权县、祁县、太谷区、灵石县、寿阳县、介休市、平遥县、和顺县、榆次区)
贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
枣庄市(薛城区、滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区、山亭区)
百色市(西林县、凌云县、田阳区、平果市、乐业县、隆林各族自治县、德保县、田林县、右江区、那坡县、田东县、靖西市)
朔州市(山阴县、怀仁市、右玉县、应县、平鲁区、朔城区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
株洲市(攸县、天元区、荷塘区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、石峰区、芦淞区、渌口区)
阳泉市(郊区、平定县、城区、矿区、盂县)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
广西壮族自治区
七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)
宣城市(绩溪县、宣州区、泾县、郎溪县、旌德县、广德市、宁国市)
昌都市(丁青县、江达县、贡觉县、类乌齐县、洛隆县、芒康县、察雅县、边坝县、八宿县、卡若区、左贡县)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、若尔盖县、理县、茂县、马尔康市、松潘县、阿坝县、红原县、小金县、金川县、黑水县、汶川县、壤塘县)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、龙子湖区、淮上区、禹会区、五河县、怀远县)
营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、西市区、盖州市、大石桥市)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县)
岳阳市(平江县、岳阳楼区、君山区、华容县、湘阴县、岳阳县、云溪区、临湘市、汨罗市)
保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、昌宁县)
遂宁市(安居区、船山区、射洪市、蓬溪县、大英县)
大连市(甘井子区、西岗区、旅顺口区、中山区、瓦房店市、金州区、普兰店区、庄河市、长海县、沙河口区)
广安市(武胜县、邻水县、广安区、岳池县、前锋区、华蓥市)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
延安市(子长市、延川县、黄龙县、富县、甘泉县、宝塔区、吴起县、黄陵县、志丹县、安塞区、宜川县、延长县、洛川县)
合肥市(肥东县、庐阳区、瑶海区、巢湖市、蜀山区、包河区、肥西县、长丰县、庐江县)
永州市(宁远县、江永县、冷水滩区、新田县、祁阳市、零陵区、双牌县、东安县、蓝山县、道县、江华瑶族自治县)
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鸡西市(梨树区、密山市、鸡冠区、滴道区、恒山区、鸡东县、麻山区、城子河区、虎林市)
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德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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