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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、轮台县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县、若羌县、且末县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、阿坝县、马尔康市、九寨沟县、金川县、理县、小金县、茂县、松潘县、若尔盖县、汶川县、壤塘县、红原县)
郴州市(资兴市、桂阳县、临武县、北湖区、嘉禾县、永兴县、桂东县、宜章县、安仁县、汝城县、苏仙区)
三沙市(西沙区、南沙区)
荆州市(石首市、洪湖市、江陵县、沙市区、监利市、公安县、荆州区、松滋市)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、霍尔果斯市、特克斯县、巩留县、霍城县、新源县、伊宁市、昭苏县、伊宁县)
通辽市(库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)
日喀则市(定日县、南木林县、吉隆县、亚东县、谢通门县、白朗县、萨嘎县、仲巴县、昂仁县、江孜县、萨迦县、仁布县、康马县、拉孜县、岗巴县、聂拉木县、桑珠孜区、定结县)
新乡市(封丘县、延津县、卫滨区、长垣市、卫辉市、红旗区、获嘉县、新乡县、牧野区、原阳县、凤泉区、辉县市)
南昌市(南昌县、青云谱区、红谷滩区、安义县、青山湖区、进贤县、东湖区、西湖区、新建区)
惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县)
长沙市(天心区、芙蓉区、长沙县、望城区、雨花区、岳麓区、开福区、宁乡市、浏阳市)
临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、永德县、凤庆县、临翔区、镇康县)
枣庄市(峄城区、薛城区、滕州市、山亭区、市中区、台儿庄区)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、千山区、台安县、铁西区、海城市、立山区)
平凉市(静宁县、庄浪县、崇信县、灵台县、华亭市、崆峒区、泾川县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
深圳市(坪山区、光明区、龙岗区、福田区、宝安区、南山区、盐田区、罗湖区、龙华区)
朔州市(右玉县、平鲁区、山阴县、朔城区、怀仁市、应县)
河源市(连平县、源城区、和平县、龙川县、东源县、紫金县)
那曲市(聂荣县、安多县、嘉黎县、色尼区、索县、尼玛县、巴青县、双湖县、班戈县、比如县、申扎县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
铜仁市(碧江区、玉屏侗族自治县、江口县、德江县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、思南县、石阡县)
淮安市(洪泽区、涟水县、盱眙县、清江浦区、淮安区、金湖县、淮阴区)
铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)
大同市(左云县、云州区、新荣区、云冈区、平城区、广灵县、灵丘县、浑源县、阳高县、天镇县)
邯郸市(成安县、涉县、广平县、鸡泽县、峰峰矿区、邯山区、馆陶县、大名县、邱县、临漳县、丛台区、魏县、肥乡区、永年区、曲周县、武安市、复兴区、磁县)
辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)
淮南市(寿县、大通区、八公山区、谢家集区、凤台县、田家庵区、潘集区)
保定市(竞秀区、清苑区、唐县、曲阳县、望都县、莲池区、容城县、定州市、高阳县、阜平县、雄县、涞源县、定兴县、博野县、蠡县、顺平县、安新县、高碑店市、易县、满城区、安国市、徐水区、涿州市、涞水县)
宣城市(泾县、旌德县、郎溪县、广德市、绩溪县、宣州区、宁国市)
朝阳市(凌源市、北票市、双塔区、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
上海市(青浦区、长宁区、徐汇区、奉贤区、黄浦区、宝山区、浦东新区、金山区、虹口区、杨浦区、松江区、崇明区、闵行区、静安区、嘉定区、普陀区)
无锡市(新吴区、梁溪区、滨湖区、宜兴市、锡山区、江阴市、惠山区)
赤峰市(喀喇沁旗、宁城县、翁牛特旗、林西县、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、敖汉旗、松山区、元宝山区)
温州市(龙湾区、龙港市、瓯海区、苍南县、文成县、泰顺县、鹿城区、洞头区、永嘉县、瑞安市、乐清市、平阳县)
遵义市(习水县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、余庆县、绥阳县、正安县、桐梓县、赤水市、红花岗区、凤冈县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县)
广州市(番禺区、增城区、南沙区、白云区、海珠区、从化区、荔湾区、黄埔区、天河区、花都区、越秀区)
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孝感市(孝南区、大悟县、安陆市、汉川市、应城市、云梦县、孝昌县)
汉中市(汉台区、城固县、留坝县、略阳县、宁强县、佛坪县、南郑区、西乡县、镇巴县、洋县、勉县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
伊春市(友好区、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、金林区、丰林县、大箐山县、南岔县、铁力市、伊美区)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
承德市(围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、双桥区、滦平县、鹰手营子矿区、平泉市、隆化县、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县)
徐州市(沛县、鼓楼区、睢宁县、泉山区、邳州市、丰县、云龙区、新沂市、贾汪区、铜山区)
酒泉市(玉门市、金塔县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)
巴中市(平昌县、巴州区、通江县、南江县、恩阳区)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
六安市(金寨县、叶集区、霍邱县、舒城县、金安区、裕安区、霍山县)
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赣州市(大余县、石城县、定南县、全南县、龙南市、信丰县、上犹县、瑞金市、寻乌县、赣县区、章贡区、兴国县、安远县、宁都县、崇义县、南康区、会昌县、于都县)
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嘉峪关市
吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)
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海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
宿州市(萧县、泗县、砀山县、灵璧县、埇桥区)
漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区)
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德州市(临邑县、武城县、宁津县、乐陵市、德城区、庆云县、禹城市、齐河县、陵城区、平原县、夏津县)
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来源：保契
发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part． 1 没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。
Part． 2
明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。
当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part． 3
尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示：
“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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