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上饶市(婺源县、广丰区、余干县、万年县、德兴市、信州区、弋阳县、横峰县、铅山县、广信区、玉山县、鄱阳县)

湖州市(南浔区、安吉县、德清县、长兴县、吴兴区)

衡水市(武邑县、安平县、枣强县、桃城区、景县、武强县、冀州区、深州市、阜城县、饶阳县、故城县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、昭苏县、新源县、奎屯市、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县、霍城县、巩留县、察布查尔锡伯自治县)  大连市(沙河口区、旅顺口区、瓦房店市、庄河市、长海县、西岗区、金州区、甘井子区、普兰店区、中山区)

喀什地区(麦盖提县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县、英吉沙县、岳普湖县、巴楚县、泽普县、喀什市、叶城县、伽师县)

玉林市(福绵区、陆川县、博白县、北流市、玉州区、容县、兴业县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛多县、达日县、玛沁县、久治县)

西宁市(城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、城北区、城中区、湟中区)  宁夏回族自治区

长治市(黎城县、上党区、沁源县、长子县、襄垣县、屯留区、潞城区、壶关县、潞州区、武乡县、沁县、平顺县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

宁波市(海曙区、慈溪市、北仑区、江北区、余姚市、象山县、镇海区、鄞州区、奉化区、宁海县)

盐城市(东台市、亭湖区、射阳县、大丰区、响水县、滨海县、阜宁县、建湖县、盐都区)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

哈尔滨市(依兰县、松北区、道外区、宾县、通河县、呼兰区、木兰县、五常市、方正县、巴彦县、阿城区、延寿县、双城区、平房区、香坊区、尚志市、道里区、南岗区)

青岛市(市北区、黄岛区、平度市、胶州市、莱西市、城阳区、李沧区、崂山区、即墨区、市南区)

昆明市(官渡区、富民县、东川区、宜良县、安宁市、嵩明县、呈贡区、晋宁区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、西山区、五华区、寻甸回族彝族自治县)

本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、平山区)

吴忠市(盐池县、同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)

贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)

常州市(溧阳市、金坛区、新北区、钟楼区、武进区、天宁区)

沈阳市(法库县、辽中区、苏家屯区、大东区、新民市、沈河区、和平区、康平县、皇姑区、于洪区、铁西区、沈北新区、浑南区)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、荔波县、福泉市、瓮安县、平塘县、三都水族自治县、龙里县、都匀市、独山县、惠水县、罗甸县、长顺县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、称多县、杂多县、囊谦县、治多县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

兰州市(安宁区、城关区、红古区、皋兰县、永登县、西固区、榆中县、七里河区)

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梧州市(藤县、岑溪市、苍梧县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区)

南昌市(安义县、南昌县、东湖区、新建区、西湖区、红谷滩区、青山湖区、青云谱区、进贤县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

大庆市(肇源县、让胡路区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、大同区、红岗区、萨尔图区)  太原市(晋源区、万柏林区、迎泽区、娄烦县、古交市、小店区、阳曲县、清徐县、尖草坪区、杏花岭区)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县)荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)

襄阳市(老河口市、樊城区、南漳县、宜城市、谷城县、襄城区、襄州区、枣阳市、保康县)  芜湖市(湾沚区、繁昌区、弋江区、无为市、镜湖区、鸠江区、南陵县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

银川市(金凤区、兴庆区、灵武市、西夏区、贺兰县、永宁县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、苏尼特左旗)宁德市(屏南县、寿宁县、周宁县、福鼎市、福安市、霞浦县、柘荣县、古田县、蕉城区)

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、仙游县、秀屿区)

邵阳市(邵阳县、双清区、洞口县、武冈市、城步苗族自治县、绥宁县、大祥区、隆回县、新邵县、邵东市、北塔区、新宁县)

沧州市(吴桥县、孟村回族自治县、海兴县、黄骅市、泊头市、青县、任丘市、新华区、运河区、南皮县、东光县、河间市、肃宁县、沧县、献县、盐山县)

金华市(婺城区、磐安县、金东区、武义县、义乌市、东阳市、永康市、浦江县、兰溪市)

张掖市(民乐县、高台县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区)

德阳市(广汉市、中江县、绵竹市、什邡市、旌阳区、罗江区)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、锦屏县、剑河县、施秉县、丹寨县、黄平县、凯里市、榕江县、台江县、镇远县、从江县、三穗县、黎平县、雷山县、岑巩县、天柱县)

长沙市(开福区、长沙县、宁乡市、天心区、望城区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、雨花区)

日喀则市(萨迦县、吉隆县、聂拉木县、江孜县、仲巴县、仁布县、定日县、南木林县、定结县、谢通门县、桑珠孜区、白朗县、拉孜县、昂仁县、亚东县、康马县、萨嘎县、岗巴县)

保定市(定州市、高阳县、涞源县、博野县、徐水区、定兴县、顺平县、涿州市、清苑区、竞秀区、涞水县、容城县、易县、阜平县、满城区、唐县、莲池区、安国市、雄县、蠡县、安新县、望都县、高碑店市、曲阳县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县)

泸州市(合江县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、泸县、江阳区、古蔺县)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区)

澳门特别行政区

萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、湘东区、安源区)

大同市(左云县、平城区、云州区、广灵县、云冈区、新荣区、浑源县、阳高县、灵丘县、天镇县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。