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大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

雅安市(石棉县、汉源县、宝兴县、名山区、雨城区、芦山县、荥经县、天全县)

塔城地区(裕民县、额敏县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)  新乡市(延津县、卫滨区、获嘉县、封丘县、凤泉区、长垣市、红旗区、新乡县、原阳县、牧野区、卫辉市、辉县市)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

天津市(南开区、滨海新区、北辰区、红桥区、宁河区、西青区、宝坻区、河北区、蓟州区、和平区、河东区、东丽区、武清区、津南区、河西区、静海区)

牡丹江市(绥芬河市、林口县、阳明区、穆棱市、爱民区、东安区、西安区、东宁市、宁安市、海林市)蚌埠市(龙子湖区、蚌山区、淮上区、怀远县、禹会区、固镇县、五河县)

楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、大姚县、南华县、永仁县、禄丰市、牟定县、双柏县、元谋县、姚安县)  西安市(长安区、新城区、雁塔区、阎良区、周至县、碑林区、灞桥区、临潼区、鄠邑区、高陵区、未央区、蓝田县、莲湖区)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

淄博市(高青县、淄川区、周村区、张店区、桓台县、临淄区、沂源县、博山区)

桂林市(资源县、秀峰区、阳朔县、平乐县、象山区、龙胜各族自治县、全州县、永福县、兴安县、恭城瑶族自治县、荔浦市、七星区、雁山区、叠彩区、灵川县、灌阳县、临桂区)

赣州市(会昌县、寻乌县、宁都县、赣县区、兴国县、崇义县、龙南市、大余县、章贡区、安远县、信丰县、全南县、瑞金市、于都县、定南县、南康区、上犹县、石城县)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、东洲区、望花区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、连山区、南票区、建昌县、兴城市)

成都市(金堂县、龙泉驿区、青白江区、郫都区、新都区、蒲江县、锦江区、大邑县、武侯区、都江堰市、崇州市、彭州市、青羊区、金牛区、双流区、邛崃市、新津区、成华区、简阳市、温江区)

齐齐哈尔市(富裕县、龙沙区、甘南县、泰来县、富拉尔基区、依安县、克东县、拜泉县、铁锋区、克山县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、讷河市、龙江县、建华区、碾子山区)

漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、郾城区、临颍县)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、开原市、清河区、西丰县、银州区、昌图县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)

龙岩市(漳平市、长汀县、武平县、连城县、新罗区、上杭县、永定区)

湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区、德清县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

太原市(晋源区、古交市、迎泽区、万柏林区、清徐县、小店区、尖草坪区、杏花岭区、娄烦县、阳曲县)

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

包头市(青山区、石拐区、固阳县、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区)

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金华市(浦江县、兰溪市、义乌市、武义县、婺城区、东阳市、金东区、永康市、磐安县)

衡阳市(耒阳市、衡阳县、雁峰区、祁东县、南岳区、衡东县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、衡南县、衡山县、常宁市)

宁德市(蕉城区、福安市、柘荣县、周宁县、寿宁县、屏南县、福鼎市、古田县、霞浦县)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、玛多县、甘德县、玛沁县、久治县)  黔东南苗族侗族自治州(雷山县、黄平县、锦屏县、麻江县、岑巩县、镇远县、黎平县、剑河县、三穗县、凯里市、施秉县、从江县、榕江县、丹寨县、天柱县、台江县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、惠来县、揭东区)

宜宾市(长宁县、江安县、珙县、屏山县、高县、南溪区、翠屏区、叙州区、兴文县、筠连县)

朝阳市(北票市、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、朝阳县)惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、龙门县、惠东县)

来宾市(象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)  黄石市(铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区、大冶市、阳新县)

儋州市

日喀则市(江孜县、仲巴县、桑珠孜区、吉隆县、白朗县、聂拉木县、昂仁县、定结县、岗巴县、萨迦县、拉孜县、仁布县、定日县、谢通门县、南木林县、萨嘎县、亚东县、康马县)

阜新市(太平区、新邱区、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区)陇南市(两当县、成县、西和县、康县、礼县、文县、武都区、宕昌县、徽县)

马鞍山市(含山县、和县、雨山区、花山区、博望区、当涂县)

昆明市(嵩明县、安宁市、官渡区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、富民县、石林彝族自治县、盘龙区、西山区、东川区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、晋宁区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

梧州市(龙圩区、长洲区、万秀区、岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县)

石家庄市(平山县、赞皇县、无极县、裕华区、鹿泉区、井陉矿区、桥西区、赵县、高邑县、长安区、新乐市、新华区、元氏县、晋州市、深泽县、栾城区、行唐县、正定县、藁城区、灵寿县、辛集市、井陉县)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

武汉市(硚口区、洪山区、新洲区、汉阳区、黄陂区、武昌区、江夏区、江岸区、青山区、蔡甸区、江汉区、汉南区、东西湖区)

苏州市(姑苏区、吴江区、吴中区、相城区、太仓市、常熟市、昆山市、虎丘区、张家港市)

萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)

聊城市(东昌府区、高唐县、东阿县、阳谷县、临清市、茌平区、冠县、莘县)

宝鸡市(凤县、扶风县、陈仓区、千阳县、麟游县、凤翔区、陇县、太白县、眉县、渭滨区、岐山县、金台区)

运城市(盐湖区、河津市、万荣县、平陆县、新绛县、稷山县、闻喜县、临猗县、夏县、永济市、垣曲县、绛县、芮城县)

泸州市(合江县、叙永县、江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县)

临沧市(临翔区、永德县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

唐山市(遵化市、迁西县、滦南县、丰润区、玉田县、迁安市、滦州市、古冶区、乐亭县、开平区、丰南区、路南区、路北区、曹妃甸区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”