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阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

南宁市(良庆区、宾阳县、邕宁区、上林县、青秀区、兴宁区、武鸣区、西乡塘区、马山县、横州市、江南区、隆安县)

营口市(西市区、站前区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、玉树市、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)  定西市(通渭县、陇西县、临洮县、安定区、漳县、岷县、渭源县)

常德市(临澧县、澧县、石门县、安乡县、津市市、鼎城区、武陵区、汉寿县、桃源县)

临夏回族自治州(康乐县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市)

三沙市(南沙区、西沙区)

汉中市(宁强县、汉台区、镇巴县、洋县、南郑区、西乡县、佛坪县、留坝县、城固县、略阳县、勉县)  威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

阿勒泰地区(富蕴县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、吉木乃县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、龙山县、古丈县、保靖县、花垣县、凤凰县、永顺县)

香港特别行政区

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

酒泉市(肃州区、金塔县、玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

鞍山市(立山区、台安县、海城市、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、千山区)

荆门市(东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市、沙洋县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

昌都市(贡觉县、卡若区、江达县、芒康县、察雅县、洛隆县、左贡县、八宿县、丁青县、类乌齐县、边坝县)

宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、泗县、灵璧县)

和田地区(洛浦县、墨玉县、皮山县、和田县、和田市、策勒县、于田县、民丰县)

武汉市(蔡甸区、江汉区、江夏区、汉南区、硚口区、新洲区、洪山区、武昌区、汉阳区、黄陂区、江岸区、青山区、东西湖区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、九寨沟县、汶川县、马尔康市、松潘县、金川县、若尔盖县、红原县、理县、茂县、黑水县、壤塘县、小金县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

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邯郸市(邯山区、广平县、复兴区、丛台区、肥乡区、邱县、涉县、成安县、磁县、鸡泽县、魏县、峰峰矿区、临漳县、永年区、大名县、馆陶县、武安市、曲周县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

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韶关市(武江区、翁源县、浈江区、新丰县、始兴县、乳源瑶族自治县、南雄市、仁化县、曲江区、乐昌市)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、太仆寺旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、镶黄旗、正镶白旗、苏尼特右旗)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

运城市(盐湖区、垣曲县、万荣县、临猗县、河津市、夏县、绛县、新绛县、稷山县、芮城县、永济市、平陆县、闻喜县)  惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、龙门县、惠东县)

衡水市(武邑县、武强县、安平县、饶阳县、冀州区、桃城区、景县、故城县、深州市、阜城县、枣强县)

滁州市(南谯区、明光市、凤阳县、全椒县、定远县、来安县、琅琊区、天长市)

长沙市(雨花区、宁乡市、岳麓区、天心区、望城区、开福区、浏阳市、芙蓉区、长沙县)泉州市(泉港区、永春县、德化县、安溪县、洛江区、惠安县、晋江市、南安市、鲤城区、石狮市、金门县、丰泽区)

无锡市(宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区、滨湖区、江阴市、新吴区)  马鞍山市(雨山区、当涂县、博望区、含山县、花山区、和县)

邢台市(南宫市、隆尧县、南和区、新河县、信都区、威县、柏乡县、清河县、宁晋县、任泽区、临西县、临城县、巨鹿县、沙河市、内丘县、平乡县、广宗县、襄都区)

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青岛市(即墨区、平度市、李沧区、城阳区、崂山区、胶州市、莱西市、市北区、黄岛区、市南区)海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、天峻县、乌兰县、都兰县、德令哈市)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）