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克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

澳门特别行政区

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、乌兰县、天峻县、德令哈市、都兰县)

南宁市(青秀区、上林县、邕宁区、良庆区、横州市、江南区、兴宁区、武鸣区、马山县、宾阳县、西乡塘区、隆安县)  甘南藏族自治州(合作市、玛曲县、迭部县、碌曲县、卓尼县、舟曲县、临潭县、夏河县)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

双鸭山市(岭东区、友谊县、尖山区、宝山区、四方台区、集贤县、饶河县、宝清县)

茂名市(茂南区、电白区、化州市、信宜市、高州市)  海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、大英县、安居区)

上海市(杨浦区、金山区、长宁区、徐汇区、奉贤区、宝山区、青浦区、崇明区、浦东新区、黄浦区、嘉定区、松江区、闵行区、普陀区、虹口区、静安区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗)

宁德市(寿宁县、屏南县、古田县、柘荣县、周宁县、霞浦县、福安市、福鼎市、蕉城区)

郴州市(宜章县、安仁县、汝城县、永兴县、桂阳县、嘉禾县、临武县、资兴市、桂东县、苏仙区、北湖区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

金华市(东阳市、兰溪市、义乌市、婺城区、浦江县、金东区、永康市、武义县、磐安县)

阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、青河县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

庆阳市(庆城县、正宁县、华池县、镇原县、宁县、西峰区、环县、合水县)

宜宾市(高县、珙县、翠屏区、兴文县、南溪区、屏山县、长宁县、江安县、叙州区、筠连县)

昭通市(大关县、巧家县、水富市、鲁甸县、盐津县、威信县、昭阳区、彝良县、绥江县、镇雄县、永善县)

德州市(陵城区、德城区、齐河县、武城县、乐陵市、庆云县、临邑县、禹城市、平原县、宁津县、夏津县)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、河口区、东营区)

九江市(彭泽县、柴桑区、浔阳区、永修县、湖口县、庐山市、共青城市、都昌县、濂溪区、修水县、德安县、武宁县、瑞昌市)

大同市(天镇县、广灵县、灵丘县、浑源县、阳高县、云冈区、云州区、平城区、左云县、新荣区)

商洛市(柞水县、镇安县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县、山阳县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

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海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、黑水县、金川县、若尔盖县、壤塘县、马尔康市、阿坝县、红原县、理县、小金县、茂县、松潘县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县)

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)  吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

常德市(武陵区、津市市、澧县、桃源县、安乡县、鼎城区、临澧县、汉寿县、石门县)

平顶山市(石龙区、郏县、卫东区、湛河区、鲁山县、宝丰县、汝州市、新华区、舞钢市、叶县)烟台市(莱山区、龙口市、莱阳市、芝罘区、牟平区、福山区、招远市、蓬莱区、栖霞市、莱州市、海阳市)

十堰市(竹溪县、竹山县、张湾区、郧西县、郧阳区、茅箭区、丹江口市、房县)  通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县)

苏州市(太仓市、常熟市、相城区、虎丘区、张家港市、姑苏区、吴江区、吴中区、昆山市)

长沙市(长沙县、雨花区、天心区、开福区、芙蓉区、望城区、岳麓区、浏阳市、宁乡市)

许昌市(禹州市、长葛市、魏都区、襄城县、鄢陵县、建安区)齐齐哈尔市(拜泉县、依安县、建华区、克东县、克山县、富拉尔基区、甘南县、富裕县、龙沙区、铁锋区、昂昂溪区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、泰来县、讷河市)

日喀则市(亚东县、萨嘎县、仲巴县、康马县、聂拉木县、定日县、白朗县、吉隆县、定结县、谢通门县、岗巴县、仁布县、江孜县、桑珠孜区、昂仁县、南木林县、萨迦县、拉孜县)

通化市(辉南县、二道江区、集安市、通化县、东昌区、柳河县、梅河口市)

成都市(新津区、大邑县、金牛区、青羊区、金堂县、青白江区、都江堰市、成华区、蒲江县、温江区、简阳市、锦江区、邛崃市、武侯区、新都区、双流区、龙泉驿区、郫都区、彭州市、崇州市)

石家庄市(元氏县、赞皇县、行唐县、长安区、平山县、藁城区、正定县、无极县、辛集市、裕华区、桥西区、新华区、深泽县、高邑县、井陉矿区、井陉县、新乐市、栾城区、赵县、晋州市、灵寿县、鹿泉区)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、市中区、山亭区、峄城区、薛城区)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、三穗县、从江县、凯里市、黄平县、雷山县、岑巩县、麻江县、台江县、剑河县、丹寨县、黎平县、天柱县、榕江县、锦屏县、施秉县)

锦州市(凌河区、凌海市、古塔区、黑山县、义县、北镇市、太和区)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、抚宁区、海港区)

呼伦贝尔市(根河市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

张家口市(下花园区、阳原县、怀来县、赤城县、涿鹿县、崇礼区、桥西区、怀安县、蔚县、张北县、万全区、康保县、宣化区、尚义县、桥东区、沽源县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

衡水市(冀州区、枣强县、饶阳县、武强县、景县、桃城区、故城县、阜城县、深州市、安平县、武邑县)

五指山市(白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、东方市、万宁市、文昌市、临高县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、屯昌县、陵水黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县、无为市、湾沚区)

攀枝花市(仁和区、东区、西区、盐边县、米易县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。