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兰州市(七里河区、红古区、皋兰县、安宁区、西固区、榆中县、永登县、城关区)

汕头市(南澳县、金平区、潮阳区、龙湖区、濠江区、潮南区、澄海区)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、阿克苏市、温宿县、库车市、柯坪县、拜城县、沙雅县)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市)  通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗)

淄博市(桓台县、周村区、张店区、博山区、临淄区、淄川区、高青县、沂源县)

庆阳市(庆城县、华池县、镇原县、环县、宁县、合水县、西峰区、正宁县)

澳门特别行政区

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)  金昌市(金川区、永昌县)

五指山市(乐东黎族自治县、屯昌县、临高县、东方市、琼海市、定安县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、文昌市、万宁市、保亭黎族苗族自治县)

焦作市(山阳区、马村区、孟州市、博爱县、中站区、解放区、修武县、温县、沁阳市、武陟县)

南京市(雨花台区、栖霞区、江宁区、秦淮区、玄武区、浦口区、溧水区、建邺区、鼓楼区、高淳区、六合区)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、玉泉区、回民区、土默特左旗、武川县、托克托县、清水河县、赛罕区)

宜春市(袁州区、上高县、铜鼓县、丰城市、樟树市、万载县、靖安县、宜丰县、高安市、奉新县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

阿里地区(札达县、噶尔县、措勤县、革吉县、改则县、普兰县、日土县)

自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县)

黄石市(西塞山区、大冶市、黄石港区、铁山区、阳新县、下陆区)

湖州市(吴兴区、德清县、南浔区、长兴县、安吉县)

贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

宜宾市(高县、叙州区、长宁县、珙县、屏山县、筠连县、兴文县、翠屏区、南溪区、江安县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县)

洛阳市(伊川县、西工区、洛宁县、老城区、瀍河回族区、涧西区、新安县、宜阳县、孟津区、栾川县、洛龙区、嵩县、偃师区、汝阳县)

凉山彝族自治州(普格县、宁南县、冕宁县、木里藏族自治县、会东县、雷波县、布拖县、盐源县、会理市、金阳县、越西县、美姑县、甘洛县、昭觉县、德昌县、喜德县、西昌市)

遂宁市(蓬溪县、安居区、船山区、射洪市、大英县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、巴东县、来凤县、咸丰县、宣恩县、利川市、建始县)

泰安市(宁阳县、泰山区、东平县、肥城市、岱岳区、新泰市)

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吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县、同心县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市)

宁夏回族自治区

黑河市(逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市、爱辉区、嫩江市)  新乡市(卫滨区、长垣市、卫辉市、凤泉区、获嘉县、红旗区、封丘县、原阳县、延津县、牧野区、新乡县、辉县市)

保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县、九原区、土默特右旗、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区、石拐区)

儋州市渭南市(华州区、华阴市、白水县、富平县、澄城县、韩城市、蒲城县、合阳县、大荔县、潼关县、临渭区)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)  运城市(万荣县、闻喜县、稷山县、芮城县、盐湖区、新绛县、临猗县、永济市、夏县、平陆县、绛县、垣曲县、河津市)

济宁市(曲阜市、金乡县、嘉祥县、兖州区、梁山县、汶上县、鱼台县、任城区、微山县、泗水县、邹城市)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、共和县、同德县)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、鹤山区、浚县)孝感市(孝南区、大悟县、应城市、云梦县、汉川市、安陆市、孝昌县)

广州市(增城区、天河区、番禺区、荔湾区、从化区、海珠区、越秀区、黄埔区、花都区、白云区、南沙区)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、忻城县、兴宾区)

甘孜藏族自治州(色达县、甘孜县、白玉县、雅江县、康定市、炉霍县、乡城县、巴塘县、石渠县、九龙县、德格县、道孚县、得荣县、泸定县、丹巴县、稻城县、理塘县、新龙县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、上栗县、安源区)

黄山市(休宁县、祁门县、黄山区、徽州区、屯溪区、黟县、歙县)

邵阳市(邵东市、新宁县、城步苗族自治县、武冈市、双清区、洞口县、北塔区、大祥区、绥宁县、新邵县、隆回县、邵阳县)

潍坊市(昌邑市、奎文区、坊子区、高密市、潍城区、安丘市、临朐县、青州市、诸城市、昌乐县、寿光市、寒亭区)

岳阳市(华容县、岳阳县、君山区、岳阳楼区、汨罗市、临湘市、平江县、云溪区、湘阴县)

郑州市(金水区、新密市、新郑市、登封市、上街区、荥阳市、巩义市、中原区、中牟县、管城回族区、惠济区、二七区)

绍兴市(诸暨市、越城区、柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市)

西安市(碑林区、高陵区、灞桥区、蓝田县、新城区、周至县、莲湖区、未央区、长安区、雁塔区、阎良区、临潼区、鄠邑区)

重庆市(石柱土家族自治县、江北区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、江津区、城口县、铜梁区、云阳县、九龙坡区、大足区、南川区、合川区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、垫江县、荣昌区、南岸区、武隆区、奉节县、忠县、北碚区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、长寿区、黔江区、潼南区、巫溪县、巫山县、开州区、大渡口区、璧山区、渝北区、沙坪坝区、丰都县、巴南区)

太原市(小店区、迎泽区、杏花岭区、尖草坪区、清徐县、古交市、万柏林区、阳曲县、娄烦县、晋源区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）