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保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县)

衡水市(故城县、枣强县、桃城区、阜城县、武强县、深州市、安平县、武邑县、景县、饶阳县、冀州区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

连云港市(赣榆区、灌南县、连云区、东海县、灌云县、海州区)  荆州市(沙市区、洪湖市、江陵县、石首市、公安县、监利市、松滋市、荆州区)

阿克苏地区(拜城县、乌什县、库车市、沙雅县、温宿县、阿克苏市、柯坪县、新和县、阿瓦提县)

喀什地区(英吉沙县、麦盖提县、伽师县、泽普县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、喀什市、巴楚县、疏勒县、疏附县、叶城县)

三门峡市(义马市、渑池县、卢氏县、湖滨区、灵宝市、陕州区)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)  辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

林芝市(巴宜区、米林市、墨脱县、朗县、察隅县、工布江达县、波密县)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、曲江区、乐昌市、新丰县、武江区、南雄市、始兴县、翁源县)

本溪市(平山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

大庆市(肇州县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、萨尔图区、林甸县、大同区、龙凤区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、利川市、恩施市、咸丰县、来凤县、建始县、巴东县)

营口市(老边区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、站前区)

中山市

六安市(舒城县、金安区、裕安区、金寨县、叶集区、霍山县、霍邱县)

鸡西市(虎林市、恒山区、密山市、城子河区、鸡东县、鸡冠区、滴道区、梨树区、麻山区)

宁德市(古田县、屏南县、福安市、蕉城区、周宁县、福鼎市、霞浦县、寿宁县、柘荣县)

通化市(二道江区、集安市、东昌区、辉南县、通化县、柳河县、梅河口市)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、山海关区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县)

台州市(天台县、临海市、玉环市、椒江区、三门县、温岭市、仙居县、路桥区、黄岩区)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区、金塔县)

武汉市(江岸区、黄陂区、新洲区、汉南区、东西湖区、蔡甸区、江汉区、青山区、洪山区、硚口区、江夏区、武昌区、汉阳区)

汕头市(濠江区、龙湖区、潮南区、金平区、澄海区、南澳县、潮阳区)

毕节市(七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、赫章县、金沙县、黔西市、纳雍县)

白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市、大安市)

楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、禄丰市、楚雄市、牟定县、元谋县、大姚县、南华县、永仁县、武定县)

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信阳市(新县、固始县、潢川县、商城县、淮滨县、平桥区、罗山县、息县、光山县、浉河区)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、雷山县、天柱县、岑巩县、三穗县、麻江县、台江县、丹寨县、镇远县、从江县、黎平县、施秉县、锦屏县、剑河县、榕江县、黄平县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

内江市(威远县、市中区、东兴区、资中县、隆昌市)  扬州市(高邮市、邗江区、江都区、宝应县、广陵区、仪征市)

淮南市(寿县、田家庵区、谢家集区、八公山区、凤台县、潘集区、大通区)

长沙市(雨花区、长沙县、宁乡市、开福区、芙蓉区、望城区、天心区、浏阳市、岳麓区)

龙岩市(武平县、连城县、新罗区、永定区、长汀县、漳平市、上杭县)迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

自贡市(沿滩区、贡井区、荣县、富顺县、大安区、自流井区)  盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

日喀则市(谢通门县、定日县、亚东县、康马县、聂拉木县、江孜县、岗巴县、桑珠孜区、昂仁县、萨迦县、拉孜县、萨嘎县、白朗县、仲巴县、吉隆县、定结县、仁布县、南木林县)

运城市(垣曲县、万荣县、盐湖区、绛县、临猗县、稷山县、平陆县、新绛县、永济市、闻喜县、芮城县、河津市、夏县)

安庆市(宜秀区、迎江区、宿松县、桐城市、岳西县、怀宁县、望江县、太湖县、潜山市、大观区)海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

邢台市(柏乡县、临西县、巨鹿县、信都区、沙河市、清河县、新河县、内丘县、任泽区、威县、隆尧县、南和区、广宗县、宁晋县、襄都区、临城县、平乡县、南宫市)

聊城市(东阿县、冠县、高唐县、阳谷县、临清市、茌平区、莘县、东昌府区)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县)

石家庄市(藁城区、赞皇县、新华区、裕华区、桥西区、正定县、辛集市、元氏县、新乐市、平山县、深泽县、鹿泉区、晋州市、行唐县、井陉矿区、灵寿县、栾城区、赵县、高邑县、井陉县、无极县、长安区)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、南江县、恩阳区)

五指山市(临高县、文昌市、万宁市、琼海市、白沙黎族自治县、东方市、澄迈县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县)

菏泽市(单县、巨野县、鄄城县、曹县、东明县、成武县、郓城县、定陶区、牡丹区)

乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、新市区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、临河区、乌拉特前旗)

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贵阳市(花溪区、云岩区、白云区、息烽县、南明区、开阳县、清镇市、乌当区、观山湖区、修文县)

白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)

兰州市(红古区、皋兰县、城关区、七里河区、永登县、西固区、榆中县、安宁区)

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忻州市(神池县、岢岚县、忻府区、宁武县、河曲县、代县、静乐县、原平市、定襄县、五寨县、偏关县、繁峙县、保德县、五台县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。