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聊城市(莘县、临清市、东阿县、阳谷县、高唐县、茌平区、东昌府区、冠县)

天津市(津南区、西青区、河北区、河东区、和平区、东丽区、静海区、河西区、滨海新区、宝坻区、红桥区、宁河区、北辰区、蓟州区、武清区、南开区)

烟台市(栖霞市、蓬莱区、莱阳市、莱山区、福山区、龙口市、海阳市、芝罘区、招远市、牟平区、莱州市)

清远市(阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、连州市、英德市、清城区)  石家庄市(深泽县、平山县、赞皇县、桥西区、高邑县、长安区、裕华区、元氏县、灵寿县、行唐县、辛集市、藁城区、栾城区、正定县、井陉矿区、无极县、新华区、井陉县、赵县、新乐市、晋州市、鹿泉区)

伊春市(汤旺县、铁力市、嘉荫县、乌翠区、伊美区、南岔县、金林区、丰林县、大箐山县、友好区)

晋城市(高平市、城区、阳城县、泽州县、陵川县、沁水县)

洛阳市(孟津区、瀍河回族区、洛龙区、嵩县、老城区、栾川县、偃师区、西工区、涧西区、伊川县、汝阳县、宜阳县、洛宁县、新安县)

菏泽市(巨野县、曹县、东明县、牡丹区、成武县、鄄城县、单县、定陶区、郓城县)  许昌市(禹州市、建安区、长葛市、襄城县、魏都区、鄢陵县)

肇庆市(封开县、四会市、怀集县、德庆县、端州区、高要区、鼎湖区、广宁县)

三明市(清流县、泰宁县、将乐县、大田县、永安市、建宁县、沙县区、宁化县、尤溪县、明溪县、三元区)

湖州市(德清县、安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县)

黑河市(嫩江市、爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市、北安市)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、珲春市、和龙市、敦化市、延吉市、图们市、龙井市)

临夏回族自治州(和政县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县、临夏市)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

淮南市(凤台县、谢家集区、潘集区、八公山区、寿县、大通区、田家庵区)

昌都市(察雅县、左贡县、类乌齐县、卡若区、边坝县、江达县、丁青县、贡觉县、芒康县、八宿县、洛隆县)

唐山市(滦南县、遵化市、丰南区、玉田县、古冶区、滦州市、路南区、迁西县、开平区、丰润区、迁安市、乐亭县、路北区、曹妃甸区)

吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)

运城市(垣曲县、万荣县、临猗县、稷山县、永济市、盐湖区、夏县、芮城县、闻喜县、平陆县、河津市、新绛县、绛县)

太原市(尖草坪区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、万柏林区、小店区、清徐县、杏花岭区、古交市、晋源区)

泰州市(兴化市、高港区、姜堰区、海陵区、泰兴市、靖江市)

江门市(台山市、江海区、鹤山市、开平市、蓬江区、恩平市、新会区)

延安市(甘泉县、安塞区、黄龙县、宝塔区、延川县、志丹县、吴起县、宜川县、黄陵县、延长县、子长市、洛川县、富县)

沈阳市(康平县、浑南区、铁西区、皇姑区、大东区、于洪区、辽中区、苏家屯区、沈河区、和平区、沈北新区、法库县、新民市)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

桂林市(灌阳县、荔浦市、象山区、临桂区、灵川县、叠彩区、龙胜各族自治县、秀峰区、资源县、平乐县、全州县、恭城瑶族自治县、永福县、阳朔县、七星区、兴安县、雁山区)

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遂宁市(射洪市、船山区、大英县、蓬溪县、安居区)

承德市(隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、宽城满族自治县、双桥区、兴隆县、双滦区、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区)

三沙市(西沙区、南沙区)

怀化市(洪江市、溆浦县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、辰溪县、鹤城区、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县)  中山市

金华市(义乌市、东阳市、永康市、武义县、婺城区、磐安县、金东区、浦江县、兰溪市)

新疆维吾尔自治区

南昌市(青山湖区、红谷滩区、新建区、东湖区、西湖区、青云谱区、安义县、南昌县、进贤县)天水市(张家川回族自治县、清水县、武山县、麦积区、秦州区、秦安县、甘谷县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)  渭南市(富平县、潼关县、合阳县、临渭区、澄城县、白水县、华阴市、华州区、大荔县、蒲城县、韩城市)

哈尔滨市(巴彦县、延寿县、南岗区、方正县、木兰县、道外区、道里区、五常市、阿城区、香坊区、通河县、呼兰区、尚志市、依兰县、宾县、平房区、松北区、双城区)

鹤岗市(萝北县、向阳区、兴安区、东山区、绥滨县、工农区、兴山区、南山区)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)黔南布依族苗族自治州(罗甸县、平塘县、荔波县、都匀市、惠水县、贵定县、三都水族自治县、长顺县、龙里县、瓮安县、独山县、福泉市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、恩施市、来凤县、利川市、建始县、宣恩县、鹤峰县)

宁德市(霞浦县、福鼎市、柘荣县、古田县、福安市、周宁县、屏南县、寿宁县、蕉城区)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、达日县、班玛县、甘德县、玛沁县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、特克斯县、尼勒克县、巩留县、昭苏县、新源县)

来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、武宣县)

攀枝花市(仁和区、东区、米易县、西区、盐边县)

自贡市(荣县、自流井区、贡井区、富顺县、沿滩区、大安区)

海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

德阳市(什邡市、罗江区、绵竹市、广汉市、中江县、旌阳区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、靖宇县、临江市、抚松县)

衡水市(饶阳县、景县、枣强县、桃城区、深州市、冀州区、阜城县、武强县、安平县、故城县、武邑县)

邢台市(巨鹿县、临西县、平乡县、信都区、柏乡县、南宫市、内丘县、南和区、新河县、襄都区、威县、宁晋县、隆尧县、任泽区、临城县、清河县、沙河市、广宗县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

淄博市(周村区、张店区、临淄区、桓台县、淄川区、博山区、沂源县、高青县)

朔州市(朔城区、怀仁市、平鲁区、山阴县、右玉县、应县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。