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固原市(隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县、原州区)

乌兰察布市(凉城县、化德县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、盐边县、西区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)  潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

齐齐哈尔市(讷河市、梅里斯达斡尔族区、建华区、昂昂溪区、铁锋区、克东县、拜泉县、克山县、碾子山区、甘南县、富裕县、龙沙区、依安县、泰来县、龙江县、富拉尔基区)

阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、乌什县、拜城县、阿克苏市、温宿县、库车市、新和县)

芜湖市(湾沚区、鸠江区、繁昌区、镜湖区、无为市、南陵县、弋江区)

通化市(柳河县、集安市、梅河口市、通化县、辉南县、二道江区、东昌区)  衢州市(衢江区、江山市、开化县、柯城区、龙游县、常山县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

石家庄市(行唐县、赵县、正定县、裕华区、鹿泉区、高邑县、元氏县、赞皇县、藁城区、井陉矿区、平山县、晋州市、辛集市、灵寿县、栾城区、新乐市、桥西区、长安区、深泽县、无极县、新华区、井陉县)

榆林市(定边县、米脂县、靖边县、绥德县、清涧县、神木市、子洲县、横山区、吴堡县、佳县、府谷县、榆阳区)

黄石市(黄石港区、西塞山区、阳新县、铁山区、下陆区、大冶市)

南京市(建邺区、江宁区、溧水区、雨花台区、鼓楼区、秦淮区、高淳区、栖霞区、六合区、浦口区、玄武区)

广安市(前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县)

茂名市(信宜市、高州市、化州市、茂南区、电白区)

徐州市(泉山区、贾汪区、云龙区、鼓楼区、邳州市、丰县、沛县、新沂市、铜山区、睢宁县)

柳州市(鱼峰区、城中区、柳南区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、柳北区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县)

南通市(通州区、启东市、海门区、如皋市、海安市、如东县、崇川区)

宝鸡市(千阳县、金台区、凤翔区、渭滨区、岐山县、麟游县、陈仓区、陇县、太白县、眉县、凤县、扶风县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

常州市(钟楼区、新北区、金坛区、溧阳市、武进区、天宁区)

呼和浩特市(回民区、新城区、赛罕区、托克托县、清水河县、玉泉区、武川县、土默特左旗、和林格尔县)

上海市(普陀区、浦东新区、杨浦区、青浦区、虹口区、嘉定区、宝山区、黄浦区、长宁区、徐汇区、静安区、松江区、奉贤区、闵行区、金山区、崇明区)

新疆维吾尔自治区

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梅州市(平远县、蕉岭县、五华县、大埔县、丰顺县、梅江区、梅县区、兴宁市)

五指山市(屯昌县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、定安县、乐东黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、东方市、昌江黎族自治县、文昌市)

抚州市(东乡区、宜黄县、黎川县、南城县、临川区、广昌县、南丰县、崇仁县、金溪县、资溪县、乐安县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)  普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)

长沙市(浏阳市、开福区、岳麓区、长沙县、望城区、芙蓉区、宁乡市、天心区、雨花区)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

林芝市(米林市、察隅县、工布江达县、巴宜区、朗县、墨脱县、波密县)德阳市(什邡市、中江县、绵竹市、广汉市、旌阳区、罗江区)

广元市(旺苍县、利州区、剑阁县、朝天区、苍溪县、青川县、昭化区)  石河子市(胡杨河市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市、五家渠市、新星市、双河市、白杨市)

眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

驻马店市(泌阳县、遂平县、汝南县、确山县、新蔡县、平舆县、上蔡县、驿城区、西平县、正阳县)北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市)

咸宁市(赤壁市、咸安区、崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县)

昌都市(卡若区、江达县、左贡县、察雅县、边坝县、洛隆县、芒康县、贡觉县、丁青县、类乌齐县、八宿县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、磴口县、五原县)

佛山市(顺德区、南海区、三水区、禅城区、高明区)

揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭东区、揭西县)

玉溪市(华宁县、通海县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县)

来宾市(兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县)

包头市(昆都仑区、东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、九原区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、福海县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县)

曲靖市(富源县、马龙区、师宗县、宣威市、沾益区、陆良县、罗平县、会泽县、麒麟区)

宁夏回族自治区

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、治多县、称多县)

银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、兴庆区、西夏区、永宁县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。