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张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

宜宾市(长宁县、翠屏区、叙州区、筠连县、南溪区、屏山县、珙县、兴文县、江安县、高县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

保定市(高碑店市、定兴县、涞水县、定州市、阜平县、雄县、高阳县、莲池区、容城县、蠡县、顺平县、望都县、安国市、唐县、博野县、清苑区、徐水区、涿州市、易县、竞秀区、安新县、涞源县、满城区、曲阳县)  鄂尔多斯市(杭锦旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

山南市(洛扎县、加查县、桑日县、措美县、乃东区、隆子县、浪卡子县、贡嘎县、琼结县、曲松县、扎囊县、错那市)

常德市(石门县、临澧县、桃源县、澧县、汉寿县、武陵区、津市市、鼎城区、安乡县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴仁市、兴义市、普安县、册亨县、安龙县、望谟县、贞丰县)  铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、石阡县、碧江区、万山区、德江县、玉屏侗族自治县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、来凤县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、恩施市、巴东县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和静县、轮台县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、和硕县)

宣城市(郎溪县、泾县、绩溪县、旌德县、宁国市、宣州区、广德市)

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区)

九江市(彭泽县、瑞昌市、武宁县、浔阳区、都昌县、修水县、庐山市、柴桑区、濂溪区、湖口县、永修县、共青城市、德安县)

三沙市(南沙区、西沙区)

陇南市(两当县、武都区、宕昌县、礼县、文县、成县、徽县、康县、西和县)

西宁市(城东区、湟源县、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城西区)

锦州市(黑山县、凌河区、北镇市、凌海市、古塔区、太和区、义县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、新源县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市、霍城县、昭苏县)

广西壮族自治区

来宾市(武宣县、合山市、兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

平顶山市(鲁山县、石龙区、叶县、宝丰县、郏县、汝州市、卫东区、湛河区、新华区、舞钢市)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、淇县、浚县)

徐州市(鼓楼区、云龙区、铜山区、睢宁县、邳州市、丰县、泉山区、贾汪区、新沂市、沛县)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

扬州市(江都区、高邮市、邗江区、广陵区、仪征市、宝应县)

怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、中方县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、洪江市、鹤城区)

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唐山市(丰南区、开平区、玉田县、遵化市、乐亭县、曹妃甸区、路北区、滦州市、迁安市、古冶区、滦南县、迁西县、路南区、丰润区)

枣庄市(市中区、滕州市、峄城区、台儿庄区、山亭区、薛城区)

梧州市(长洲区、藤县、蒙山县、岑溪市、万秀区、苍梧县、龙圩区)

六安市(舒城县、裕安区、霍山县、金安区、金寨县、霍邱县、叶集区)  珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

阿克苏地区(柯坪县、乌什县、拜城县、库车市、阿克苏市、新和县、沙雅县、阿瓦提县、温宿县)

泉州市(南安市、石狮市、永春县、惠安县、泉港区、安溪县、金门县、鲤城区、德化县、洛江区、丰泽区、晋江市)

西安市(阎良区、未央区、长安区、灞桥区、新城区、周至县、鄠邑区、雁塔区、临潼区、高陵区、碑林区、莲湖区、蓝田县)黄石市(铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区、黄石港区、阳新县)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、城区、盂县)  信阳市(淮滨县、平桥区、息县、固始县、商城县、罗山县、浉河区、新县、光山县、潢川县)

厦门市(湖里区、翔安区、思明区、集美区、海沧区、同安区)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

贵港市(桂平市、覃塘区、平南县、港北区、港南区)喀什地区(岳普湖县、莎车县、巴楚县、喀什市、泽普县、伽师县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、英吉沙县、叶城县、疏附县)

澳门特别行政区

大庆市(林甸县、红岗区、肇源县、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、大同区、龙凤区)

玉林市(北流市、玉州区、陆川县、福绵区、博白县、兴业县、容县)

哈尔滨市(尚志市、五常市、延寿县、松北区、南岗区、木兰县、通河县、巴彦县、依兰县、道外区、宾县、方正县、平房区、双城区、阿城区、香坊区、道里区、呼兰区)

抚顺市(新抚区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、望花区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

河池市(宜州区、南丹县、凤山县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县)

甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、碌曲县、玛曲县、合作市、卓尼县、迭部县、舟曲县)

双鸭山市(四方台区、饶河县、岭东区、宝清县、友谊县、尖山区、集贤县、宝山区)

濮阳市(清丰县、范县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

衡阳市(常宁市、蒸湘区、珠晖区、衡阳县、雁峰区、衡东县、祁东县、南岳区、衡山县、耒阳市、石鼓区、衡南县)

盐城市(阜宁县、响水县、建湖县、东台市、盐都区、射阳县、大丰区、亭湖区、滨海县)

杭州市(桐庐县、余杭区、建德市、钱塘区、滨江区、拱墅区、淳安县、西湖区、萧山区、临安区、上城区、富阳区、临平区)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、玉树市)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。