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阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、福海县)

赣州市(瑞金市、章贡区、寻乌县、崇义县、石城县、大余县、于都县、会昌县、龙南市、宁都县、南康区、定南县、兴国县、上犹县、全南县、信丰县、赣县区、安远县)

忻州市(保德县、五寨县、繁峙县、五台县、原平市、岢岚县、偏关县、宁武县、忻府区、静乐县、代县、河曲县、定襄县、神池县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)  哈尔滨市(松北区、宾县、尚志市、道里区、木兰县、道外区、通河县、阿城区、五常市、双城区、呼兰区、巴彦县、平房区、依兰县、香坊区、延寿县、南岗区、方正县)

平凉市(华亭市、崇信县、崆峒区、泾川县、静宁县、灵台县、庄浪县)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、元宝山区、松山区、林西县、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗、克什克腾旗、宁城县、红山区)北京市(西城区、海淀区、丰台区、密云区、房山区、通州区、大兴区、朝阳区、石景山区、昌平区、延庆区、平谷区、东城区、门头沟区、顺义区、怀柔区)

张家口市(蔚县、张北县、桥西区、康保县、怀安县、涿鹿县、沽源县、崇礼区、赤城县、万全区、怀来县、宣化区、下花园区、尚义县、阳原县、桥东区)  徐州市(丰县、贾汪区、云龙区、新沂市、泉山区、沛县、鼓楼区、邳州市、铜山区、睢宁县)

金昌市(金川区、永昌县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

济宁市(邹城市、汶上县、兖州区、嘉祥县、微山县、泗水县、曲阜市、鱼台县、任城区、金乡县、梁山县)

五指山市(陵水黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县、定安县、乐东黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、万宁市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、临高县)

平顶山市(舞钢市、卫东区、叶县、鲁山县、新华区、石龙区、汝州市、湛河区、郏县、宝丰县)

巴中市(南江县、平昌县、通江县、恩阳区、巴州区)

抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、东洲区、望花区、新抚区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

牡丹江市(阳明区、东宁市、绥芬河市、爱民区、宁安市、林口县、东安区、海林市、西安区、穆棱市)

双鸭山市(集贤县、宝清县、饶河县、岭东区、尖山区、宝山区、四方台区、友谊县)

邯郸市(复兴区、曲周县、临漳县、武安市、成安县、涉县、磁县、丛台区、肥乡区、邯山区、峰峰矿区、鸡泽县、魏县、馆陶县、大名县、邱县、永年区、广平县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、海港区、卢龙县、昌黎县、抚宁区)

大连市(西岗区、瓦房店市、金州区、长海县、甘井子区、旅顺口区、中山区、庄河市、普兰店区、沙河口区)

朝阳市(双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、朝阳县、建平县)

成都市(崇州市、都江堰市、大邑县、金堂县、青白江区、成华区、简阳市、金牛区、蒲江县、锦江区、邛崃市、武侯区、新都区、龙泉驿区、新津区、郫都区、双流区、彭州市、温江区、青羊区)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

唐山市(路北区、玉田县、曹妃甸区、迁安市、滦州市、滦南县、丰润区、遵化市、丰南区、开平区、古冶区、迁西县、路南区、乐亭县)

淮南市(八公山区、寿县、田家庵区、大通区、潘集区、凤台县、谢家集区)

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武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

包头市(土默特右旗、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、东河区、固阳县、石拐区、白云鄂博矿区)

杭州市(萧山区、临平区、富阳区、西湖区、拱墅区、建德市、桐庐县、淳安县、滨江区、余杭区、临安区、上城区、钱塘区)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛沁县、达日县、甘德县、玛多县)  滁州市(来安县、南谯区、凤阳县、明光市、琅琊区、全椒县、定远县、天长市)

吉安市(峡江县、遂川县、泰和县、永新县、永丰县、万安县、青原区、吉安县、新干县、吉州区、井冈山市、安福县、吉水县)

呼伦贝尔市(满洲里市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、根河市)

烟台市(芝罘区、莱阳市、莱州市、牟平区、龙口市、莱山区、招远市、栖霞市、海阳市、蓬莱区、福山区)仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

佳木斯市(向阳区、桦川县、前进区、抚远市、汤原县、富锦市、桦南县、同江市、东风区、郊区)  昌都市(左贡县、丁青县、类乌齐县、察雅县、八宿县、芒康县、卡若区、边坝县、江达县、贡觉县、洛隆县)

连云港市(连云区、海州区、东海县、灌云县、赣榆区、灌南县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

桂林市(荔浦市、临桂区、全州县、雁山区、龙胜各族自治县、永福县、秀峰区、恭城瑶族自治县、资源县、灵川县、平乐县、兴安县、灌阳县、叠彩区、象山区、阳朔县、七星区)邢台市(内丘县、平乡县、沙河市、柏乡县、威县、清河县、襄都区、南宫市、信都区、隆尧县、临西县、临城县、广宗县、宁晋县、巨鹿县、任泽区、新河县、南和区)

延安市(吴起县、子长市、宜川县、志丹县、洛川县、黄龙县、富县、延长县、延川县、安塞区、甘泉县、宝塔区、黄陵县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗)

林芝市(米林市、工布江达县、朗县、墨脱县、巴宜区、波密县、察隅县)

辽阳市(宏伟区、文圣区、太子河区、白塔区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、东川区、晋宁区、宜良县、盘龙区、安宁市、官渡区、五华区、嵩明县、石林彝族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、西山区)

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县)

陇南市(礼县、成县、武都区、文县、西和县、两当县、徽县、宕昌县、康县)

驻马店市(新蔡县、平舆县、上蔡县、确山县、西平县、汝南县、泌阳县、正阳县、遂平县、驿城区)

安康市(宁陕县、旬阳市、镇坪县、白河县、汉阴县、汉滨区、平利县、石泉县、紫阳县、岚皋县)

漳州市(龙海区、云霄县、诏安县、华安县、漳浦县、南靖县、平和县、长泰区、东山县、芗城区、龙文区)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

黑河市(逊克县、五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市、孙吴县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、若羌县、尉犁县、和静县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

日喀则市(江孜县、聂拉木县、亚东县、仁布县、南木林县、萨迦县、拉孜县、定日县、昂仁县、白朗县、萨嘎县、谢通门县、吉隆县、康马县、定结县、仲巴县、岗巴县、桑珠孜区)

晋城市(泽州县、城区、沁水县、阳城县、陵川县、高平市)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。