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周口市(太康县、西华县、项城市、淮阳区、商水县、鹿邑县、郸城县、川汇区、沈丘县、扶沟县)
拉萨市(城关区、达孜区、墨竹工卡县、当雄县、林周县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区)
鹤岗市(兴山区、东山区、兴安区、绥滨县、工农区、南山区、向阳区、萝北县)
包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、九原区、固阳县、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、昆都仑区)
赣州市(会昌县、赣县区、瑞金市、龙南市、信丰县、上犹县、全南县、定南县、南康区、石城县、大余县、于都县、安远县、兴国县、崇义县、寻乌县、章贡区、宁都县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
淄博市(博山区、张店区、淄川区、临淄区、桓台县、沂源县、周村区、高青县)
巴中市(巴州区、平昌县、通江县、南江县、恩阳区)
大连市(中山区、普兰店区、甘井子区、长海县、沙河口区、金州区、庄河市、瓦房店市、西岗区、旅顺口区)
合肥市(长丰县、包河区、瑶海区、肥东县、肥西县、巢湖市、庐阳区、庐江县、蜀山区)
乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、头屯河区)
绥化市(兰西县、肇东市、庆安县、明水县、望奎县、安达市、青冈县、绥棱县、北林区、海伦市)
平顶山市(宝丰县、石龙区、舞钢市、新华区、鲁山县、叶县、卫东区、郏县、汝州市、湛河区)
汕头市(南澳县、澄海区、潮阳区、龙湖区、金平区、潮南区、濠江区)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)
玉溪市(澄江市、易门县、江川区、红塔区、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特中旗)
辽阳市(白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、文圣区、宏伟区、灯塔市)
长治市(潞州区、屯留区、平顺县、长子县、壶关县、襄垣县、上党区、黎城县、沁源县、武乡县、沁县、潞城区)
衡水市(武强县、深州市、冀州区、故城县、阜城县、武邑县、枣强县、景县、桃城区、安平县、饶阳县)
怀化市(鹤城区、溆浦县、芷江侗族自治县、中方县、辰溪县、会同县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、洪江市、麻阳苗族自治县)
呼和浩特市(土默特左旗、新城区、赛罕区、回民区、托克托县、玉泉区、武川县、清水河县、和林格尔县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
衢州市(江山市、常山县、衢江区、开化县、龙游县、柯城区)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
大庆市(肇州县、林甸县、大同区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区、红岗区、龙凤区)
石家庄市(赵县、井陉矿区、辛集市、长安区、新华区、裕华区、正定县、深泽县、晋州市、鹿泉区、行唐县、元氏县、新乐市、高邑县、桥西区、栾城区、平山县、藁城区、灵寿县、井陉县、赞皇县、无极县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
昭通市(巧家县、昭阳区、威信县、水富市、绥江县、盐津县、彝良县、鲁甸县、镇雄县、永善县、大关县)
白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)
宝鸡市(扶风县、渭滨区、麟游县、陇县、太白县、岐山县、凤翔区、凤县、眉县、金台区、千阳县、陈仓区)
菏泽市(鄄城县、郓城县、成武县、东明县、单县、曹县、定陶区、牡丹区、巨野县)
衡阳市(衡阳县、祁东县、衡东县、衡南县、雁峰区、蒸湘区、南岳区、耒阳市、珠晖区、常宁市、衡山县、石鼓区)
葫芦岛市(南票区、龙港区、建昌县、绥中县、连山区、兴城市)
辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
商洛市(柞水县、镇安县、商州区、山阳县、商南县、丹凤县、洛南县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、临夏市)
秦皇岛市(北戴河区、山海关区、海港区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县)
成都市(武侯区、都江堰市、蒲江县、青白江区、成华区、锦江区、新都区、温江区、龙泉驿区、大邑县、双流区、彭州市、郫都区、邛崃市、新津区、崇州市、金堂县、青羊区、简阳市、金牛区)
那曲市(比如县、巴青县、双湖县、聂荣县、申扎县、班戈县、尼玛县、色尼区、安多县、索县、嘉黎县)
盐城市(盐都区、阜宁县、射阳县、亭湖区、响水县、东台市、滨海县、建湖县、大丰区)
鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、山城区、鹤山区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)
肇庆市(怀集县、封开县、高要区、鼎湖区、四会市、端州区、广宁县、德庆县)
海东市(互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区)
铁岭市(银州区、清河区、调兵山市、开原市、铁岭县、西丰县、昌图县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
安庆市(宿松县、怀宁县、桐城市、望江县、迎江区、潜山市、岳西县、大观区、太湖县、宜秀区)
玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、乌苏市、额敏县、塔城市、裕民县)
和田地区(和田市、洛浦县、策勒县、民丰县、皮山县、墨玉县、和田县、于田县)
湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区、抚顺县)
滨州市(惠民县、无棣县、滨城区、沾化区、阳信县、博兴县、邹平市)
十堰市(郧西县、丹江口市、竹山县、张湾区、房县、竹溪县、茅箭区、郧阳区)
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扬州市(高邮市、江都区、广陵区、仪征市、宝应县、邗江区)
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抚州市(宜黄县、崇仁县、南城县、资溪县、广昌县、乐安县、东乡区、黎川县、金溪县、南丰县、临川区)
广西壮族自治区
雅安市(宝兴县、雨城区、汉源县、石棉县、名山区、天全县、芦山县、荥经县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)
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西安市(阎良区、新城区、莲湖区、灞桥区、长安区、碑林区、鄠邑区、雁塔区、周至县、未央区、临潼区、蓝田县、高陵区)
上海市(松江区、长宁区、普陀区、徐汇区、金山区、闵行区、崇明区、静安区、青浦区、杨浦区、浦东新区、宝山区、黄浦区、奉贤区、虹口区、嘉定区)
萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、湘东区、莲花县)
天水市(张家川回族自治县、清水县、秦安县、秦州区、武山县、麦积区、甘谷县)
新乡市(封丘县、原阳县、卫滨区、卫辉市、获嘉县、长垣市、牧野区、延津县、新乡县、辉县市、红旗区、凤泉区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、轮台县、尉犁县)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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