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常州市(天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市、新北区、金坛区)

三门峡市(陕州区、卢氏县、湖滨区、渑池县、灵宝市、义马市)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

铜仁市(江口县、沿河土家族自治县、碧江区、德江县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区)  秦皇岛市(山海关区、海港区、抚宁区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县)

梅州市(大埔县、平远县、兴宁市、五华县、梅县区、蕉岭县、梅江区、丰顺县)

拉萨市(墨竹工卡县、林周县、曲水县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、城关区、尼木县)

葫芦岛市(南票区、兴城市、连山区、龙港区、建昌县、绥中县)

南充市(阆中市、仪陇县、嘉陵区、顺庆区、蓬安县、高坪区、南部县、西充县、营山县)  济南市(历城区、历下区、长清区、章丘区、市中区、济阳区、莱芜区、钢城区、商河县、天桥区、平阴县、槐荫区)

衡水市(安平县、饶阳县、冀州区、景县、桃城区、阜城县、武邑县、枣强县、武强县、深州市、故城县)

乐山市(峨边彝族自治县、市中区、犍为县、五通桥区、沙湾区、峨眉山市、井研县、夹江县、马边彝族自治县、沐川县、金口河区)

白山市(抚松县、浑江区、靖宇县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、康乐县、临夏县、和政县、东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县)

大同市(灵丘县、天镇县、新荣区、广灵县、云冈区、阳高县、平城区、左云县、浑源县、云州区)

宁夏回族自治区

嘉兴市(嘉善县、南湖区、海盐县、海宁市、平湖市、秀洲区、桐乡市)

内江市(资中县、威远县、市中区、东兴区、隆昌市)

雅安市(汉源县、名山区、荥经县、雨城区、石棉县、宝兴县、天全县、芦山县)

南京市(江宁区、溧水区、雨花台区、秦淮区、建邺区、六合区、浦口区、高淳区、鼓楼区、玄武区、栖霞区)

四平市(梨树县、双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、淮上区、禹会区、五河县、怀远县、龙子湖区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、福海县、青河县、富蕴县)

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呼伦贝尔市(海拉尔区、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、根河市、牙克石市、满洲里市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

苏州市(昆山市、相城区、常熟市、太仓市、吴江区、虎丘区、张家港市、姑苏区、吴中区)

朝阳市(北票市、凌源市、龙城区、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

扬州市(高邮市、广陵区、仪征市、邗江区、江都区、宝应县)  鄂尔多斯市(鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗、准格尔旗、杭锦旗)

澳门特别行政区

东营市(河口区、垦利区、广饶县、东营区、利津县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)保定市(满城区、清苑区、阜平县、易县、徐水区、容城县、安新县、曲阳县、高阳县、蠡县、涞水县、定兴县、竞秀区、莲池区、涞源县、博野县、顺平县、雄县、望都县、高碑店市、唐县、定州市、安国市、涿州市)

武汉市(新洲区、江汉区、黄陂区、江岸区、汉南区、硚口区、东西湖区、武昌区、江夏区、青山区、汉阳区、洪山区、蔡甸区)  郴州市(安仁县、永兴县、汝城县、临武县、资兴市、桂阳县、嘉禾县、苏仙区、北湖区、桂东县、宜章县)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、剑河县、台江县、凯里市、黎平县、榕江县、岑巩县、黄平县、麻江县、天柱县、三穗县、施秉县、从江县、雷山县、丹寨县、镇远县)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

深圳市(龙岗区、坪山区、福田区、光明区、盐田区、龙华区、南山区、宝安区、罗湖区)

开封市(龙亭区、通许县、顺河回族区、鼓楼区、禹王台区、祥符区、尉氏县、兰考县、杞县)

佛山市(三水区、禅城区、南海区、顺德区、高明区)

百色市(右江区、德保县、西林县、那坡县、田阳区、田东县、乐业县、凌云县、平果市、田林县、靖西市、隆林各族自治县)

德州市(临邑县、夏津县、齐河县、德城区、庆云县、陵城区、武城县、平原县、宁津县、禹城市、乐陵市)

临汾市(乡宁县、襄汾县、汾西县、大宁县、侯马市、翼城县、隰县、霍州市、洪洞县、蒲县、安泽县、浮山县、尧都区、永和县、吉县、古县、曲沃县)

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伊春市(乌翠区、友好区、丰林县、铁力市、伊美区、金林区、汤旺县、南岔县、嘉荫县、大箐山县)

保山市(昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、吉首市、凤凰县、花垣县、古丈县、保靖县、永顺县)

榆林市(佳县、府谷县、横山区、米脂县、清涧县、绥德县、子洲县、神木市、吴堡县、定边县、榆阳区、靖边县)

郑州市(新郑市、中牟县、新密市、荥阳市、巩义市、登封市、二七区、中原区、上街区、金水区、惠济区、管城回族区)

十堰市(房县、竹溪县、竹山县、张湾区、茅箭区、丹江口市、郧西县、郧阳区)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。