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聊城市(阳谷县、高唐县、东阿县、临清市、冠县、茌平区、莘县、东昌府区)
本溪市(平山区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)
南平市(光泽县、政和县、延平区、武夷山市、松溪县、顺昌县、浦城县、建阳区、建瓯市、邵武市)
长治市(上党区、潞州区、黎城县、沁源县、沁县、长子县、襄垣县、平顺县、潞城区、武乡县、屯留区、壶关县)
淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)
三明市(大田县、明溪县、尤溪县、永安市、宁化县、建宁县、沙县区、三元区、将乐县、清流县、泰宁县)
通化市(通化县、东昌区、辉南县、梅河口市、柳河县、集安市、二道江区)
朝阳市(朝阳县、龙城区、双塔区、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)
驻马店市(平舆县、汝南县、驿城区、遂平县、新蔡县、确山县、西平县、泌阳县、正阳县、上蔡县)
天津市(河北区、东丽区、河西区、红桥区、滨海新区、宁河区、南开区、武清区、西青区、和平区、北辰区、蓟州区、静海区、津南区、宝坻区、河东区)
济南市(济阳区、钢城区、槐荫区、莱芜区、平阴县、市中区、商河县、天桥区、历下区、长清区、章丘区、历城区)
毕节市(金沙县、纳雍县、赫章县、大方县、七星关区、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)
揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)
深圳市(福田区、南山区、盐田区、光明区、宝安区、坪山区、罗湖区、龙岗区、龙华区)
洛阳市(嵩县、孟津区、洛龙区、伊川县、偃师区、洛宁县、瀍河回族区、宜阳县、涧西区、新安县、老城区、西工区、汝阳县、栾川县)
德阳市(旌阳区、罗江区、什邡市、绵竹市、中江县、广汉市)
甘孜藏族自治州(甘孜县、理塘县、道孚县、石渠县、德格县、九龙县、丹巴县、乡城县、泸定县、稻城县、炉霍县、得荣县、色达县、康定市、巴塘县、新龙县、雅江县、白玉县)
辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
合肥市(肥西县、包河区、庐阳区、庐江县、巢湖市、长丰县、瑶海区、肥东县、蜀山区)
温州市(平阳县、瓯海区、洞头区、龙港市、文成县、苍南县、泰顺县、龙湾区、乐清市、永嘉县、瑞安市、鹿城区)
五指山市(屯昌县、定安县、东方市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、文昌市、澄迈县、临高县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)
宝鸡市(陇县、渭滨区、千阳县、麟游县、岐山县、太白县、眉县、凤翔区、金台区、扶风县、凤县、陈仓区)
廊坊市(固安县、大厂回族自治县、安次区、永清县、广阳区、三河市、文安县、香河县、霸州市、大城县)
大庆市(大同区、肇州县、萨尔图区、龙凤区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、肇源县)
邵阳市(绥宁县、武冈市、北塔区、城步苗族自治县、隆回县、新宁县、新邵县、洞口县、双清区、邵东市、大祥区、邵阳县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
滁州市(南谯区、明光市、全椒县、天长市、来安县、定远县、琅琊区、凤阳县)
百色市(凌云县、靖西市、德保县、那坡县、右江区、隆林各族自治县、西林县、乐业县、田阳区、田林县、平果市、田东县)
镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区、句容市、润州区)
四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)
保定市(涞源县、涿州市、高阳县、容城县、竞秀区、曲阳县、阜平县、清苑区、安国市、定兴县、安新县、蠡县、雄县、唐县、徐水区、望都县、博野县、涞水县、高碑店市、顺平县、莲池区、定州市、易县、满城区)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、黑水县、金川县、若尔盖县、马尔康市、壤塘县、茂县、理县、小金县、红原县、松潘县、阿坝县)
日喀则市(江孜县、萨嘎县、定结县、南木林县、谢通门县、聂拉木县、仲巴县、萨迦县、定日县、昂仁县、吉隆县、岗巴县、亚东县、仁布县、康马县、白朗县、桑珠孜区、拉孜县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
青岛市(黄岛区、胶州市、平度市、崂山区、城阳区、莱西市、市南区、市北区、即墨区、李沧区)
沈阳市(康平县、皇姑区、浑南区、新民市、和平区、大东区、沈河区、沈北新区、苏家屯区、辽中区、于洪区、铁西区、法库县)
漳州市(龙文区、华安县、长泰区、龙海区、平和县、芗城区、南靖县、漳浦县、诏安县、云霄县、东山县)
北京市(东城区、延庆区、朝阳区、西城区、平谷区、丰台区、门头沟区、怀柔区、大兴区、昌平区、顺义区、海淀区、密云区、房山区、通州区、石景山区)
遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、射洪市、船山区)
福州市(永泰县、鼓楼区、福清市、连江县、马尾区、晋安区、平潭县、台江区、闽清县、仓山区、罗源县、长乐区、闽侯县)
唐山市(乐亭县、迁安市、路北区、古冶区、遵化市、开平区、丰南区、路南区、滦州市、曹妃甸区、丰润区、滦南县、玉田县、迁西县)
六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)
黄山市(徽州区、黟县、祁门县、黄山区、歙县、休宁县、屯溪区)
吉林市(船营区、永吉县、磐石市、蛟河市、桦甸市、舒兰市、丰满区、龙潭区、昌邑区)
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、千山区、立山区、铁东区、台安县、铁西区)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县)
铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、清河区、银州区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、晴隆县、安龙县、普安县、册亨县、兴仁市、兴义市)
朔州市(朔城区、山阴县、应县、怀仁市、右玉县、平鲁区)
凉山彝族自治州(越西县、冕宁县、普格县、木里藏族自治县、甘洛县、昭觉县、盐源县、会东县、会理市、西昌市、布拖县、美姑县、金阳县、喜德县、宁南县、雷波县、德昌县)
西藏自治区
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、抚松县、靖宇县、浑江区)
日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)
张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、山丹县、高台县、甘州区)
绥化市(安达市、绥棱县、海伦市、兰西县、青冈县、肇东市、北林区、望奎县、庆安县、明水县)
东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)
池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)
牡丹江市(东宁市、宁安市、穆棱市、西安区、东安区、林口县、阳明区、绥芬河市、海林市、爱民区)
宜宾市(江安县、屏山县、兴文县、珙县、高县、叙州区、筠连县、翠屏区、长宁县、南溪区)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县)
宁波市(海曙区、镇海区、慈溪市、江北区、余姚市、鄞州区、象山县、宁海县、奉化区、北仑区)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、天柱县、榕江县、雷山县、剑河县、三穗县、施秉县、黄平县、丹寨县、镇远县、锦屏县、从江县、岑巩县、麻江县、黎平县、凯里市)
新疆维吾尔自治区
芜湖市(无为市、弋江区、繁昌区、镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县)
文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、丘北县、麻栗坡县、西畴县、文山市、砚山县、富宁县)
儋州市
宿州市(砀山县、萧县、泗县、埇桥区、灵璧县)
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湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、德清县、南浔区)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、蒙自市、绿春县、石屏县、建水县、红河县、弥勒市、泸西县、个旧市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县)
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抚顺市(东洲区、望花区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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