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广元市(青川县、利州区、剑阁县、旺苍县、昭化区、苍溪县、朝天区)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

石家庄市(高邑县、正定县、长安区、赵县、桥西区、井陉矿区、裕华区、行唐县、平山县、赞皇县、新乐市、灵寿县、无极县、鹿泉区、栾城区、辛集市、晋州市、深泽县、元氏县、井陉县、新华区、藁城区)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)  台州市(温岭市、路桥区、黄岩区、玉环市、三门县、临海市、天台县、仙居县、椒江区)

漳州市(龙文区、南靖县、龙海区、芗城区、诏安县、华安县、平和县、云霄县、漳浦县、长泰区、东山县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县、平桂区)

赤峰市(克什克腾旗、巴林左旗、红山区、喀喇沁旗、林西县、巴林右旗、松山区、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、宁城县)

通化市(二道江区、梅河口市、辉南县、集安市、柳河县、通化县、东昌区)  林芝市(巴宜区、墨脱县、波密县、朗县、米林市、察隅县、工布江达县)

河源市(连平县、和平县、源城区、东源县、龙川县、紫金县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

阜阳市(太和县、颍泉区、阜南县、临泉县、颍上县、颍州区、界首市、颍东区)

广安市(邻水县、前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县、广安区)

兰州市(榆中县、西固区、七里河区、安宁区、城关区、红古区、永登县、皋兰县)

喀什地区(疏勒县、泽普县、岳普湖县、麦盖提县、莎车县、英吉沙县、叶城县、巴楚县、伽师县、疏附县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

西宁市(城西区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区)

汕头市(金平区、澄海区、潮阳区、濠江区、龙湖区、南澳县、潮南区)

孝感市(安陆市、云梦县、孝昌县、大悟县、汉川市、孝南区、应城市)

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

昌都市(丁青县、芒康县、八宿县、左贡县、洛隆县、卡若区、江达县、类乌齐县、边坝县、贡觉县、察雅县)

自贡市(荣县、富顺县、大安区、自流井区、贡井区、沿滩区)

温州市(瓯海区、鹿城区、瑞安市、文成县、平阳县、龙湾区、乐清市、洞头区、龙港市、泰顺县、永嘉县、苍南县)

安阳市(林州市、文峰区、汤阴县、滑县、北关区、内黄县、龙安区、安阳县、殷都区)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、新化县、双峰县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、根河市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、满洲里市、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区)

酒泉市(金塔县、玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市)

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南阳市(唐河县、方城县、南召县、宛城区、桐柏县、西峡县、邓州市、淅川县、镇平县、新野县、社旗县、内乡县、卧龙区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

邯郸市(武安市、磁县、大名县、丛台区、临漳县、广平县、邱县、峰峰矿区、永年区、魏县、鸡泽县、复兴区、曲周县、馆陶县、成安县、涉县、肥乡区、邯山区)

忻州市(偏关县、定襄县、宁武县、河曲县、静乐县、岢岚县、五台县、代县、神池县、繁峙县、原平市、忻府区、五寨县、保德县)  昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

东莞市泰安市(泰山区、宁阳县、肥城市、新泰市、东平县、岱岳区)

重庆市(城口县、江津区、巫溪县、江北区、璧山区、渝中区、万州区、武隆区、石柱土家族自治县、渝北区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、沙坪坝区、奉节县、忠县、潼南区、涪陵区、梁平区、巫山县、荣昌区、黔江区、合川区、丰都县、綦江区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、南川区、垫江县、大渡口区、云阳县、长寿区、巴南区、永川区、开州区、大足区、北碚区)  辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

邵阳市(新邵县、隆回县、武冈市、城步苗族自治县、邵阳县、大祥区、新宁县、北塔区、双清区、邵东市、洞口县、绥宁县)铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、乌兰县、都兰县、茫崖市、格尔木市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

金昌市(永昌县、金川区)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县、通城县)

澳门特别行政区

临夏回族自治州(永靖县、临夏县、康乐县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县)

辽阳市(白塔区、辽阳县、宏伟区、太子河区、灯塔市、弓长岭区、文圣区)

南京市(溧水区、六合区、雨花台区、建邺区、高淳区、秦淮区、栖霞区、江宁区、鼓楼区、浦口区、玄武区)

茂名市(茂南区、电白区、化州市、信宜市、高州市)

安康市(汉滨区、汉阴县、岚皋县、平利县、白河县、紫阳县、旬阳市、宁陕县、石泉县、镇坪县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、册亨县、安龙县、望谟县、贞丰县、晴隆县、普安县)

达州市(万源市、通川区、开江县、宣汉县、渠县、达川区、大竹县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗)

白山市(浑江区、靖宇县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、永仁县、南华县、元谋县、双柏县、武定县、大姚县、姚安县、牟定县、禄丰市)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、托克托县、土默特左旗、回民区、新城区、和林格尔县、玉泉区、清水河县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红