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兰州市(西固区、城关区、榆中县、安宁区、红古区、永登县、皋兰县、七里河区)

黄石市(铁山区、阳新县、黄石港区、下陆区、西塞山区、大冶市)

延安市(黄陵县、宝塔区、延川县、安塞区、富县、宜川县、洛川县、延长县、甘泉县、志丹县、子长市、黄龙县、吴起县)

娄底市(新化县、娄星区、双峰县、涟源市、冷水江市)  山南市(琼结县、浪卡子县、隆子县、措美县、曲松县、贡嘎县、乃东区、加查县、桑日县、错那市、洛扎县、扎囊县)

保定市(高阳县、徐水区、满城区、竞秀区、雄县、望都县、莲池区、定兴县、曲阳县、顺平县、涞水县、蠡县、博野县、清苑区、唐县、容城县、安国市、阜平县、易县、定州市、涿州市、高碑店市、涞源县、安新县)

西藏自治区

芜湖市(无为市、弋江区、鸠江区、南陵县、繁昌区、湾沚区、镜湖区)

昌都市(芒康县、左贡县、贡觉县、八宿县、察雅县、洛隆县、江达县、丁青县、类乌齐县、边坝县、卡若区)  黄冈市(黄州区、浠水县、英山县、武穴市、蕲春县、团风县、红安县、罗田县、麻城市、黄梅县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

玉林市(博白县、玉州区、容县、福绵区、陆川县、北流市、兴业县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、黑水县、茂县、若尔盖县、马尔康市、松潘县、九寨沟县、红原县、壤塘县、金川县、理县、小金县、汶川县)

白城市(洮北区、大安市、镇赉县、通榆县、洮南市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

天水市(秦安县、秦州区、清水县、麦积区、甘谷县、武山县、张家川回族自治县)

牡丹江市(爱民区、宁安市、海林市、阳明区、林口县、东安区、穆棱市、东宁市、绥芬河市、西安区)

广州市(越秀区、番禺区、增城区、荔湾区、白云区、天河区、南沙区、花都区、海珠区、从化区、黄埔区)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

滨州市(惠民县、阳信县、博兴县、无棣县、邹平市、滨城区、沾化区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、英德市、清新区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县)

西宁市(城北区、湟中区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、城东区、城西区)

郑州市(中牟县、二七区、管城回族区、惠济区、新郑市、登封市、荥阳市、新密市、金水区、中原区、上街区、巩义市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)

宣城市(泾县、旌德县、郎溪县、广德市、宣州区、宁国市、绩溪县)

阜新市(彰武县、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、海州区)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

衢州市(开化县、龙游县、江山市、常山县、柯城区、衢江区)

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武汉市(汉阳区、洪山区、汉南区、新洲区、江夏区、黄陂区、硚口区、武昌区、东西湖区、江汉区、青山区、蔡甸区、江岸区)

安阳市(殷都区、林州市、龙安区、滑县、安阳县、北关区、汤阴县、文峰区、内黄县)

东营市(河口区、垦利区、东营区、广饶县、利津县)

广西壮族自治区  萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)

梅州市(梅县区、丰顺县、五华县、大埔县、平远县、蕉岭县、兴宁市、梅江区)

三明市(泰宁县、宁化县、大田县、三元区、沙县区、尤溪县、清流县、永安市、建宁县、明溪县、将乐县)

三沙市(南沙区、西沙区)玉溪市(澄江市、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、通海县)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)  四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、双辽市)

吉安市(遂川县、吉州区、新干县、永新县、万安县、青原区、永丰县、泰和县、吉安县、井冈山市、峡江县、安福县、吉水县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

宜春市(丰城市、高安市、靖安县、袁州区、奉新县、铜鼓县、上高县、万载县、樟树市、宜丰县)朔州市(山阴县、怀仁市、应县、朔城区、右玉县、平鲁区)

平凉市(泾川县、庄浪县、灵台县、崇信县、崆峒区、静宁县、华亭市)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

苏州市(吴中区、太仓市、相城区、虎丘区、张家港市、姑苏区、常熟市、昆山市、吴江区)

合肥市(肥西县、瑶海区、庐阳区、长丰县、肥东县、庐江县、蜀山区、巢湖市、包河区)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、米东区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

毕节市(黔西市、七星关区、织金县、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县)

金昌市(金川区、永昌县)

河源市(和平县、龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县)

和田地区(和田县、洛浦县、和田市、策勒县、皮山县、墨玉县、民丰县、于田县)

淮南市(谢家集区、潘集区、寿县、大通区、田家庵区、凤台县、八公山区)

襄阳市(宜城市、枣阳市、南漳县、襄城区、保康县、老河口市、谷城县、襄州区、樊城区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗)

齐齐哈尔市(拜泉县、龙沙区、富裕县、克山县、昂昂溪区、建华区、碾子山区、泰来县、依安县、铁锋区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、甘南县、讷河市、克东县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、舟曲县、临潭县、碌曲县、卓尼县、合作市、迭部县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。