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阿坝藏族羌族自治州(理县、黑水县、阿坝县、马尔康市、汶川县、小金县、壤塘县、九寨沟县、金川县、茂县、松潘县、红原县、若尔盖县)

石家庄市(新乐市、赵县、无极县、晋州市、栾城区、井陉县、元氏县、鹿泉区、裕华区、赞皇县、平山县、井陉矿区、高邑县、灵寿县、行唐县、长安区、正定县、藁城区、辛集市、桥西区、深泽县、新华区)

眉山市(彭山区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县、东坡区)

乐山市(犍为县、市中区、金口河区、五通桥区、峨眉山市、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、沙湾区、沐川县)  唐山市(遵化市、滦州市、开平区、滦南县、乐亭县、路南区、丰南区、古冶区、迁西县、曹妃甸区、路北区、丰润区、玉田县、迁安市)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、顺城区)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)

宝鸡市(太白县、眉县、岐山县、麟游县、渭滨区、扶风县、陇县、凤翔区、凤县、陈仓区、金台区、千阳县)

北京市(大兴区、房山区、延庆区、东城区、密云区、西城区、顺义区、通州区、昌平区、门头沟区、平谷区、怀柔区、丰台区、海淀区、朝阳区、石景山区)  宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

达州市(开江县、通川区、宣汉县、渠县、万源市、大竹县、达川区)

玉溪市(江川区、红塔区、峨山彝族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县)

牡丹江市(东宁市、宁安市、阳明区、西安区、东安区、海林市、穆棱市、林口县、绥芬河市、爱民区)

江门市(恩平市、台山市、江海区、蓬江区、开平市、鹤山市、新会区)

昆明市(石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、嵩明县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、东川区、安宁市、晋宁区、官渡区、五华区、盘龙区、宜良县)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、振安区、东港市、元宝区、凤城市)

张掖市(民乐县、山丹县、临泽县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县)

阿里地区(日土县、噶尔县、革吉县、普兰县、措勤县、札达县、改则县)

南充市(嘉陵区、阆中市、蓬安县、仪陇县、顺庆区、高坪区、西充县、南部县、营山县)

广西壮族自治区

百色市(西林县、田阳区、德保县、乐业县、田东县、靖西市、那坡县、平果市、右江区、隆林各族自治县、田林县、凌云县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

大庆市(肇州县、让胡路区、红岗区、肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、龙凤区、林甸县)

九江市(濂溪区、都昌县、庐山市、修水县、柴桑区、湖口县、浔阳区、瑞昌市、武宁县、彭泽县、共青城市、永修县、德安县)

台州市(三门县、路桥区、黄岩区、椒江区、仙居县、天台县、玉环市、临海市、温岭市)

东营市(河口区、利津县、东营区、垦利区、广饶县)

鞍山市(立山区、铁西区、海城市、千山区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区)

拉萨市(曲水县、当雄县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、林周县、城关区、堆龙德庆区)

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黔东南苗族侗族自治州(镇远县、施秉县、雷山县、三穗县、麻江县、黎平县、天柱县、丹寨县、凯里市、从江县、台江县、黄平县、剑河县、锦屏县、岑巩县、榕江县)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

盐城市(大丰区、射阳县、东台市、响水县、亭湖区、盐都区、阜宁县、建湖县、滨海县)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)  肇庆市(鼎湖区、德庆县、高要区、端州区、怀集县、封开县、四会市、广宁县)

济宁市(金乡县、曲阜市、微山县、嘉祥县、兖州区、汶上县、邹城市、任城区、泗水县、梁山县、鱼台县)

济南市(历城区、市中区、槐荫区、天桥区、钢城区、商河县、平阴县、济阳区、长清区、章丘区、历下区、莱芜区)

通化市(集安市、通化县、东昌区、二道江区、辉南县、柳河县、梅河口市)盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)  晋中市(太谷区、介休市、左权县、寿阳县、昔阳县、榆社县、祁县、灵石县、和顺县、榆次区、平遥县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县、天峻县)

毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、赫章县、黔西市、大方县、七星关区)

昌都市(类乌齐县、丁青县、边坝县、八宿县、卡若区、芒康县、察雅县、江达县、左贡县、贡觉县、洛隆县)阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

成都市(金堂县、成华区、青白江区、温江区、崇州市、新津区、金牛区、双流区、蒲江县、大邑县、新都区、锦江区、都江堰市、邛崃市、彭州市、武侯区、郫都区、简阳市、青羊区、龙泉驿区)

黑河市(孙吴县、逊克县、嫩江市、北安市、爱辉区、五大连池市)

青岛市(城阳区、黄岛区、即墨区、市南区、平度市、崂山区、李沧区、莱西市、市北区、胶州市)

温州市(瓯海区、龙港市、平阳县、苍南县、龙湾区、洞头区、文成县、乐清市、瑞安市、泰顺县、鹿城区、永嘉县)

无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、滨湖区、梁溪区、新吴区、锡山区)

天水市(武山县、秦安县、清水县、秦州区、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

上海市(宝山区、青浦区、崇明区、静安区、虹口区、浦东新区、奉贤区、普陀区、长宁区、杨浦区、黄浦区、松江区、徐汇区、嘉定区、金山区、闵行区)

聊城市(东昌府区、高唐县、东阿县、冠县、莘县、临清市、茌平区、阳谷县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)

泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、泰兴市、高港区、海陵区)

山南市(隆子县、扎囊县、乃东区、贡嘎县、错那市、曲松县、桑日县、琼结县、浪卡子县、洛扎县、措美县、加查县)

张家口市(怀安县、怀来县、桥西区、沽源县、尚义县、桥东区、赤城县、蔚县、下花园区、阳原县、宣化区、张北县、涿鹿县、万全区、崇礼区、康保县)

西安市(长安区、莲湖区、蓝田县、灞桥区、临潼区、鄠邑区、新城区、雁塔区、周至县、未央区、高陵区、阎良区、碑林区)

湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、德清县、长兴县)

德州市(临邑县、陵城区、禹城市、武城县、平原县、庆云县、齐河县、夏津县、宁津县、乐陵市、德城区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。