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昭通市(彝良县、绥江县、巧家县、鲁甸县、镇雄县、水富市、盐津县、永善县、大关县、昭阳区、威信县)
阿勒泰地区(福海县、青河县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县)
惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县)
漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区)
宜春市(靖安县、上高县、丰城市、奉新县、万载县、樟树市、宜丰县、高安市、铜鼓县、袁州区)
菏泽市(东明县、成武县、曹县、郓城县、鄄城县、牡丹区、巨野县、定陶区、单县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、且末县、和硕县、轮台县、若羌县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县)
石河子市(北屯市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、昆玉市、双河市、阿拉尔市、新星市、白杨市、胡杨河市、铁门关市)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
常州市(天宁区、金坛区、新北区、钟楼区、溧阳市、武进区)
贵阳市(南明区、观山湖区、花溪区、云岩区、清镇市、开阳县、息烽县、乌当区、修文县、白云区)
兰州市(榆中县、安宁区、西固区、七里河区、永登县、红古区、城关区、皋兰县)
金昌市(永昌县、金川区)
十堰市(房县、郧阳区、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹山县、竹溪县、张湾区)
衡阳市(衡南县、衡东县、雁峰区、珠晖区、耒阳市、衡阳县、常宁市、祁东县、衡山县、石鼓区、蒸湘区、南岳区)
阿克苏地区(温宿县、沙雅县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、库车市、新和县、阿瓦提县、乌什县)
枣庄市(滕州市、薛城区、市中区、山亭区、台儿庄区、峄城区)
渭南市(华阴市、澄城县、合阳县、大荔县、华州区、白水县、韩城市、潼关县、蒲城县、临渭区、富平县)
北京市(朝阳区、丰台区、昌平区、西城区、房山区、海淀区、大兴区、东城区、平谷区、延庆区、密云区、石景山区、通州区、顺义区、门头沟区、怀柔区)
长春市(德惠市、九台区、二道区、朝阳区、双阳区、宽城区、南关区、公主岭市、绿园区、农安县、榆树市)
吉安市(新干县、泰和县、吉州区、遂川县、永丰县、安福县、吉安县、永新县、青原区、吉水县、峡江县、井冈山市、万安县)
宜昌市(宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、枝江市、点军区、西陵区、秭归县、夷陵区、兴山县、远安县、猇亭区、当阳市)
宁德市(柘荣县、福安市、古田县、霞浦县、寿宁县、周宁县、蕉城区、屏南县、福鼎市)
许昌市(长葛市、魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县、襄城县)
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济南市(长清区、商河县、历下区、济阳区、市中区、钢城区、槐荫区、莱芜区、天桥区、平阴县、章丘区、历城区)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
连云港市(灌云县、连云区、赣榆区、灌南县、东海县、海州区)
定西市(通渭县、漳县、安定区、渭源县、岷县、陇西县、临洮县)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
锦州市(北镇市、凌海市、凌河区、义县、太和区、古塔区、黑山县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)
乐山市(金口河区、犍为县、峨眉山市、沐川县、井研县、市中区、夹江县、峨边彝族自治县、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县)
泰州市(靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区)
临沧市(镇康县、云县、永德县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、泸西县、开远市、建水县、蒙自市、个旧市、红河县、河口瑶族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、石屏县)
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泉州市(洛江区、南安市、惠安县、晋江市、金门县、永春县、泉港区、鲤城区、德化县、石狮市、安溪县、丰泽区)
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贵港市(港南区、港北区、桂平市、平南县、覃塘区)
新余市(渝水区、分宜县)
宁夏回族自治区
楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、楚雄市、双柏县、禄丰市、武定县、元谋县、牟定县、姚安县、大姚县)
亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)
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延安市(黄龙县、志丹县、子长市、延川县、甘泉县、洛川县、黄陵县、宜川县、延长县、吴起县、富县、宝塔区、安塞区)
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广安市(岳池县、前锋区、广安区、邻水县、武胜县、华蓥市)
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4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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