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三沙市(西沙区、南沙区)

濮阳市(濮阳县、清丰县、南乐县、台前县、范县、华龙区)

西安市(高陵区、临潼区、周至县、未央区、雁塔区、长安区、鄠邑区、新城区、碑林区、灞桥区、蓝田县、莲湖区、阎良区)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)  包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、白云鄂博矿区、九原区、青山区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗)

南昌市(青山湖区、青云谱区、东湖区、红谷滩区、安义县、西湖区、新建区、进贤县、南昌县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

济源市

许昌市(禹州市、建安区、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市)  鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县)

河源市(东源县、和平县、龙川县、源城区、紫金县、连平县)

林芝市(巴宜区、工布江达县、察隅县、米林市、波密县、朗县、墨脱县)

十堰市(郧阳区、房县、丹江口市、竹溪县、茅箭区、郧西县、竹山县、张湾区)

凉山彝族自治州(会理市、越西县、布拖县、美姑县、会东县、冕宁县、金阳县、木里藏族自治县、甘洛县、德昌县、喜德县、雷波县、宁南县、普格县、盐源县、西昌市、昭觉县)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、临夏市、康乐县、临夏县、东乡族自治县)

晋中市(和顺县、灵石县、介休市、左权县、寿阳县、祁县、太谷区、榆次区、昔阳县、平遥县、榆社县)

四平市(铁东区、梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

抚州市(南丰县、金溪县、宜黄县、乐安县、东乡区、广昌县、黎川县、临川区、南城县、崇仁县、资溪县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、新化县、双峰县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

青岛市(崂山区、李沧区、平度市、黄岛区、市南区、莱西市、胶州市、市北区、城阳区、即墨区)

湛江市(徐闻县、坡头区、雷州市、遂溪县、霞山区、廉江市、麻章区、赤坎区、吴川市)

西藏自治区

延安市(安塞区、黄龙县、黄陵县、甘泉县、宝塔区、延川县、洛川县、宜川县、吴起县、志丹县、富县、延长县、子长市)

呼和浩特市(和林格尔县、赛罕区、土默特左旗、武川县、新城区、清水河县、托克托县、玉泉区、回民区)

新乡市(原阳县、牧野区、凤泉区、封丘县、获嘉县、新乡县、卫辉市、卫滨区、延津县、红旗区、辉县市、长垣市)

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昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市)

江门市(开平市、台山市、新会区、鹤山市、恩平市、蓬江区、江海区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

塔城地区(塔城市、裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)  吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、建水县、绿春县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、泸西县、石屏县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、元阳县、个旧市)

五指山市(乐东黎族自治县、文昌市、临高县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、东方市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、万宁市、白沙黎族自治县、屯昌县)

黑河市(逊克县、爱辉区、北安市、孙吴县、嫩江市、五大连池市)宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、萧县、砀山县)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)  钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

黄冈市(蕲春县、麻城市、黄州区、英山县、团风县、红安县、浠水县、罗田县、武穴市、黄梅县)

肇庆市(高要区、德庆县、广宁县、四会市、怀集县、封开县、鼎湖区、端州区)

焦作市(温县、中站区、博爱县、马村区、武陟县、孟州市、解放区、修武县、山阳区、沁阳市)上饶市(万年县、玉山县、婺源县、广丰区、弋阳县、信州区、德兴市、横峰县、余干县、广信区、铅山县、鄱阳县)

石家庄市(辛集市、栾城区、平山县、无极县、井陉县、行唐县、藁城区、鹿泉区、赞皇县、深泽县、桥西区、新乐市、裕华区、高邑县、晋州市、井陉矿区、元氏县、新华区、灵寿县、长安区、赵县、正定县)

武汉市(蔡甸区、东西湖区、汉南区、江岸区、黄陂区、青山区、洪山区、硚口区、江夏区、武昌区、新洲区、汉阳区、江汉区)

日喀则市(定日县、白朗县、吉隆县、谢通门县、昂仁县、南木林县、岗巴县、聂拉木县、桑珠孜区、萨迦县、康马县、亚东县、仁布县、萨嘎县、拉孜县、仲巴县、江孜县、定结县)

永州市(蓝山县、东安县、江永县、道县、零陵区、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县、祁阳市、双牌县)

昆明市(富民县、安宁市、呈贡区、宜良县、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、嵩明县、官渡区、东川区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、寻甸回族彝族自治县)

唐山市(丰润区、迁安市、路北区、路南区、古冶区、曹妃甸区、开平区、滦南县、迁西县、滦州市、丰南区、乐亭县、玉田县、遵化市)

沧州市(东光县、吴桥县、肃宁县、黄骅市、新华区、献县、孟村回族自治县、河间市、盐山县、沧县、泊头市、任丘市、青县、海兴县、南皮县、运河区)

自贡市(荣县、自流井区、贡井区、富顺县、沿滩区、大安区)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市)

菏泽市(牡丹区、巨野县、曹县、定陶区、鄄城县、郓城县、东明县、单县、成武县)

张掖市(临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、山丹县)

驻马店市(汝南县、确山县、泌阳县、平舆县、遂平县、新蔡县、西平县、驿城区、上蔡县、正阳县)

丹东市(东港市、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区)

南充市(阆中市、顺庆区、西充县、营山县、高坪区、南部县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、平塘县、瓮安县、福泉市、长顺县、独山县、罗甸县、贵定县、都匀市、荔波县、三都水族自治县、惠水县)

宣城市(郎溪县、广德市、泾县、旌德县、绩溪县、宁国市、宣州区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。