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盐城市(滨海县、射阳县、响水县、大丰区、盐都区、建湖县、亭湖区、东台市、阜宁县)

宁德市(福鼎市、周宁县、寿宁县、古田县、蕉城区、柘荣县、霞浦县、屏南县、福安市)

滨州市(博兴县、沾化区、惠民县、滨城区、阳信县、无棣县、邹平市)

成都市(彭州市、成华区、蒲江县、简阳市、大邑县、锦江区、武侯区、双流区、龙泉驿区、青羊区、都江堰市、崇州市、新都区、青白江区、金堂县、邛崃市、温江区、金牛区、郫都区、新津区)  重庆市(云阳县、合川区、璧山区、北碚区、万州区、秀山土家族苗族自治县、大足区、潼南区、忠县、江北区、开州区、渝中区、长寿区、大渡口区、永川区、南岸区、渝北区、丰都县、江津区、巫溪县、巫山县、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、黔江区、綦江区、梁平区、南川区、巴南区、九龙坡区、奉节县、涪陵区、武隆区、沙坪坝区、垫江县)

南阳市(唐河县、南召县、卧龙区、内乡县、新野县、社旗县、桐柏县、镇平县、宛城区、西峡县、淅川县、邓州市、方城县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克旗、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区)

丹东市(振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区)

西藏自治区  吕梁市(柳林县、中阳县、文水县、交城县、岚县、汾阳市、兴县、交口县、孝义市、临县、方山县、离石区、石楼县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

茂名市(化州市、高州市、茂南区、电白区、信宜市)

南京市(建邺区、玄武区、雨花台区、栖霞区、浦口区、鼓楼区、高淳区、江宁区、溧水区、六合区、秦淮区)

大理白族自治州(鹤庆县、宾川县、洱源县、南涧彝族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、云龙县、永平县、弥渡县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

昭通市(绥江县、大关县、彝良县、昭阳区、盐津县、巧家县、水富市、威信县、鲁甸县、镇雄县、永善县)

沈阳市(沈北新区、沈河区、辽中区、苏家屯区、于洪区、法库县、大东区、浑南区、和平区、康平县、新民市、皇姑区、铁西区)

泰州市(姜堰区、泰兴市、海陵区、兴化市、靖江市、高港区)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

阳泉市(盂县、郊区、城区、平定县、矿区)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、郁南县、云安区)

银川市(灵武市、西夏区、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

长春市(榆树市、二道区、南关区、宽城区、德惠市、公主岭市、绿园区、朝阳区、双阳区、九台区、农安县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、奎屯市、霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、巩留县、新源县、伊宁市、霍尔果斯市)

泰安市(肥城市、东平县、新泰市、宁阳县、岱岳区、泰山区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

东莞市

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承德市(丰宁满族自治县、承德县、兴隆县、宽城满族自治县、双桥区、平泉市、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区、围场满族蒙古族自治县)

张家口市(阳原县、沽源县、桥东区、尚义县、宣化区、张北县、赤城县、康保县、下花园区、蔚县、桥西区、涿鹿县、怀安县、万全区、怀来县、崇礼区)

北京市(密云区、朝阳区、顺义区、昌平区、怀柔区、丰台区、东城区、大兴区、平谷区、通州区、门头沟区、延庆区、石景山区、海淀区、西城区、房山区)

岳阳市(临湘市、君山区、湘阴县、云溪区、平江县、岳阳县、华容县、岳阳楼区、汨罗市)  杭州市(上城区、余杭区、建德市、钱塘区、桐庐县、淳安县、富阳区、临平区、滨江区、拱墅区、西湖区、临安区、萧山区)

石河子市(北屯市、白杨市、可克达拉市、图木舒克市、胡杨河市、阿拉尔市、铁门关市、新星市、双河市、昆玉市、五家渠市)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

商丘市(民权县、梁园区、虞城县、宁陵县、夏邑县、睢阳区、睢县、永城市、柘城县)荆门市(京山市、掇刀区、钟祥市、东宝区、沙洋县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县、沧源佤族自治县、凤庆县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)  鹤岗市(绥滨县、萝北县、向阳区、南山区、东山区、工农区、兴安区、兴山区)

福州市(晋安区、罗源县、福清市、马尾区、鼓楼区、闽侯县、连江县、台江区、平潭县、闽清县、长乐区、永泰县、仓山区)

锦州市(凌海市、北镇市、黑山县、古塔区、义县、凌河区、太和区)

襄阳市(保康县、樊城区、谷城县、襄城区、老河口市、南漳县、宜城市、襄州区、枣阳市)石家庄市(元氏县、井陉矿区、无极县、鹿泉区、深泽县、晋州市、新华区、长安区、灵寿县、平山县、新乐市、栾城区、裕华区、井陉县、高邑县、桥西区、藁城区、正定县、赞皇县、赵县、辛集市、行唐县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

阿里地区(普兰县、改则县、噶尔县、革吉县、措勤县、日土县、札达县)

孝感市(安陆市、云梦县、汉川市、应城市、大悟县、孝昌县、孝南区)

日喀则市(定日县、江孜县、聂拉木县、昂仁县、仁布县、白朗县、拉孜县、亚东县、岗巴县、南木林县、仲巴县、吉隆县、康马县、谢通门县、桑珠孜区、定结县、萨迦县、萨嘎县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、玛沁县、达日县、班玛县、久治县)

玉林市(玉州区、兴业县、福绵区、陆川县、博白县、北流市、容县)

陇南市(宕昌县、武都区、康县、徽县、两当县、礼县、文县、西和县、成县)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、渠县、达川区、大竹县、开江县)

苏州市(张家港市、昆山市、虎丘区、吴江区、相城区、太仓市、吴中区、常熟市、姑苏区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

邵阳市(双清区、城步苗族自治县、隆回县、洞口县、大祥区、北塔区、绥宁县、新邵县、新宁县、武冈市、邵东市、邵阳县)

梧州市(万秀区、苍梧县、蒙山县、藤县、长洲区、岑溪市、龙圩区)

新乡市(封丘县、辉县市、牧野区、原阳县、卫辉市、卫滨区、红旗区、延津县、长垣市、凤泉区、新乡县、获嘉县)

揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、揭东区、榕城区)

南充市(阆中市、仪陇县、蓬安县、南部县、嘉陵区、高坪区、西充县、营山县、顺庆区)

保山市(昌宁县、施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万