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抚州市(资溪县、崇仁县、黎川县、临川区、广昌县、东乡区、宜黄县、南城县、乐安县、南丰县、金溪县)

保定市(望都县、涞水县、安新县、雄县、曲阳县、涿州市、高阳县、徐水区、安国市、清苑区、定兴县、莲池区、满城区、博野县、唐县、易县、高碑店市、涞源县、定州市、阜平县、蠡县、容城县、顺平县、竞秀区)

盐城市(响水县、建湖县、射阳县、东台市、滨海县、亭湖区、盐都区、阜宁县、大丰区)

拉萨市(城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、当雄县、达孜区、曲水县、林周县)  舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

九江市(湖口县、浔阳区、柴桑区、都昌县、德安县、修水县、瑞昌市、濂溪区、彭泽县、庐山市、共青城市、永修县、武宁县)

榆林市(子洲县、佳县、府谷县、横山区、靖边县、吴堡县、绥德县、定边县、榆阳区、神木市、米脂县、清涧县)

崇左市(宁明县、扶绥县、龙州县、大新县、江州区、天等县、凭祥市)

平顶山市(宝丰县、石龙区、卫东区、郏县、舞钢市、新华区、湛河区、叶县、鲁山县、汝州市)  武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

广元市(苍溪县、昭化区、剑阁县、旺苍县、朝天区、青川县、利州区)

安康市(汉阴县、岚皋县、旬阳市、汉滨区、平利县、宁陕县、紫阳县、镇坪县、白河县、石泉县)

常德市(汉寿县、鼎城区、澧县、桃源县、津市市、武陵区、石门县、安乡县、临澧县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、茂南区、电白区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)

金华市(兰溪市、义乌市、武义县、浦江县、婺城区、磐安县、金东区、东阳市、永康市)

昆明市(呈贡区、宜良县、东川区、寻甸回族彝族自治县、西山区、石林彝族自治县、安宁市、五华区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、富民县、嵩明县、官渡区)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、东营区、河口区)

泰安市(泰山区、新泰市、宁阳县、东平县、岱岳区、肥城市)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

玉林市(北流市、博白县、陆川县、福绵区、玉州区、兴业县、容县)

开封市(尉氏县、兰考县、禹王台区、顺河回族区、杞县、祥符区、通许县、鼓楼区、龙亭区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

双鸭山市(饶河县、宝清县、集贤县、尖山区、岭东区、友谊县、宝山区、四方台区)

郴州市(嘉禾县、桂阳县、桂东县、汝城县、资兴市、苏仙区、宜章县、北湖区、安仁县、临武县、永兴县)

荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县)

咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通山县)

晋城市(泽州县、沁水县、陵川县、高平市、城区、阳城县)

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鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

肇庆市(怀集县、封开县、广宁县、德庆县、高要区、鼎湖区、端州区、四会市)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、鸠江区、无为市、南陵县、镜湖区、弋江区)

汉中市(汉台区、城固县、勉县、西乡县、镇巴县、南郑区、洋县、略阳县、宁强县、佛坪县、留坝县)  丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、永胜县)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

绥化市(肇东市、望奎县、青冈县、兰西县、明水县、绥棱县、庆安县、海伦市、北林区、安达市)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、大安市、镇赉县)石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

那曲市(比如县、安多县、申扎县、色尼区、尼玛县、班戈县、索县、巴青县、聂荣县、嘉黎县、双湖县)  张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

滨州市(无棣县、阳信县、博兴县、滨城区、惠民县、沾化区、邹平市)

湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、德清县、吴兴区)

阜阳市(太和县、颍东区、颍泉区、颍州区、临泉县、界首市、颍上县、阜南县)固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、原州区、隆德县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、贵定县、惠水县、都匀市、罗甸县、长顺县、独山县、龙里县、荔波县、瓮安县、福泉市)

广州市(黄埔区、增城区、南沙区、天河区、海珠区、越秀区、白云区、荔湾区、花都区、番禺区、从化区)

甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、玛曲县、碌曲县、合作市、舟曲县、卓尼县、夏河县)

荆州市(监利市、石首市、洪湖市、沙市区、江陵县、公安县、松滋市、荆州区)

绵阳市(平武县、三台县、游仙区、北川羌族自治县、江油市、安州区、盐亭县、涪城区、梓潼县)

承德市(承德县、双滦区、兴隆县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、双桥区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

朝阳市(朝阳县、龙城区、建平县、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)

潍坊市(安丘市、奎文区、高密市、潍城区、诸城市、昌乐县、寿光市、青州市、昌邑市、临朐县、寒亭区、坊子区)

绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、诸暨市、上虞区、新昌县)

河源市(东源县、源城区、和平县、连平县、紫金县、龙川县)

西宁市(湟中区、城东区、城中区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区)

无锡市(宜兴市、滨湖区、梁溪区、锡山区、江阴市、新吴区、惠山区)

商丘市(睢县、柘城县、虞城县、梁园区、睢阳区、永城市、宁陵县、夏邑县、民权县)

北京市(昌平区、东城区、丰台区、西城区、门头沟区、石景山区、平谷区、朝阳区、海淀区、通州区、密云区、延庆区、怀柔区、顺义区、房山区、大兴区)

洛阳市(偃师区、洛宁县、涧西区、老城区、汝阳县、瀍河回族区、宜阳县、伊川县、洛龙区、孟津区、栾川县、西工区、嵩县、新安县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。