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甘孜藏族自治州(巴塘县、九龙县、甘孜县、理塘县、道孚县、白玉县、色达县、丹巴县、稻城县、德格县、新龙县、炉霍县、泸定县、石渠县、乡城县、康定市、得荣县、雅江县)

沈阳市(于洪区、法库县、苏家屯区、大东区、沈河区、辽中区、康平县、沈北新区、和平区、浑南区、皇姑区、新民市、铁西区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

吉林市(桦甸市、舒兰市、船营区、蛟河市、磐石市、龙潭区、永吉县、丰满区、昌邑区)  十堰市(竹山县、丹江口市、茅箭区、郧阳区、竹溪县、郧西县、张湾区、房县)

长春市(德惠市、宽城区、公主岭市、二道区、双阳区、朝阳区、榆树市、九台区、绿园区、南关区、农安县)

徐州市(邳州市、鼓楼区、睢宁县、铜山区、贾汪区、泉山区、沛县、新沂市、云龙区、丰县)

武汉市(东西湖区、洪山区、硚口区、汉南区、江夏区、青山区、江汉区、蔡甸区、武昌区、江岸区、黄陂区、汉阳区、新洲区)

三沙市(南沙区、西沙区)  盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

黄石市(黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、下陆区、西塞山区)

常州市(武进区、钟楼区、金坛区、天宁区、溧阳市、新北区)

黑河市(逊克县、孙吴县、爱辉区、北安市、五大连池市、嫩江市)

晋城市(城区、阳城县、高平市、泽州县、沁水县、陵川县)

凉山彝族自治州(会理市、盐源县、昭觉县、越西县、雷波县、布拖县、西昌市、金阳县、会东县、德昌县、喜德县、普格县、宁南县、木里藏族自治县、甘洛县、美姑县、冕宁县)

阜阳市(太和县、颍州区、界首市、临泉县、阜南县、颍东区、颍上县、颍泉区)

汕头市(龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县、金平区、澄海区、濠江区)

永州市(宁远县、双牌县、江永县、新田县、祁阳市、道县、东安县、江华瑶族自治县、零陵区、冷水滩区、蓝山县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、贵南县、共和县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、鹤庆县、永平县、大理市、剑川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、宾川县、祥云县、弥渡县、洱源县)

吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区)

柳州市(融水苗族自治县、柳城县、融安县、城中区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、柳南区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、若羌县、和硕县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、库尔勒市)

昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、昌吉市)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、新昌县、上虞区、柯桥区、越城区)

江门市(蓬江区、恩平市、台山市、江海区、新会区、开平市、鹤山市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

齐齐哈尔市(甘南县、拜泉县、龙江县、讷河市、铁锋区、克东县、富裕县、建华区、富拉尔基区、碾子山区、昂昂溪区、克山县、泰来县、龙沙区、依安县、梅里斯达斡尔族区)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、青河县、哈巴河县)

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舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

烟台市(芝罘区、莱州市、蓬莱区、莱山区、莱阳市、海阳市、龙口市、牟平区、福山区、招远市、栖霞市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

扬州市(江都区、仪征市、邗江区、宝应县、广陵区、高邮市)  潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

平凉市(崆峒区、静宁县、崇信县、灵台县、泾川县、庄浪县、华亭市)

白银市(靖远县、景泰县、会宁县、平川区、白银区)

黄冈市(浠水县、英山县、麻城市、团风县、蕲春县、黄梅县、红安县、黄州区、罗田县、武穴市)河池市(罗城仫佬族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、宜州区、东兰县、金城江区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县)

东营市(利津县、垦利区、东营区、广饶县、河口区)  北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、达日县、甘德县、玛沁县)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振安区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、海拉尔区、牙克石市、满洲里市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市)哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

宁德市(古田县、屏南县、福安市、霞浦县、蕉城区、周宁县、福鼎市、柘荣县、寿宁县)

赤峰市(松山区、敖汉旗、元宝山区、喀喇沁旗、红山区、翁牛特旗、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、林西县)

大连市(中山区、金州区、甘井子区、长海县、沙河口区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、西岗区)

青岛市(莱西市、平度市、李沧区、即墨区、黄岛区、崂山区、城阳区、市南区、市北区、胶州市)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市、咸安区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、永顺县、泸溪县、凤凰县、吉首市、龙山县、花垣县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

泉州市(晋江市、安溪县、德化县、惠安县、金门县、洛江区、泉港区、南安市、鲤城区、丰泽区、石狮市、永春县)

抚州市(崇仁县、金溪县、黎川县、广昌县、乐安县、南城县、东乡区、资溪县、南丰县、临川区、宜黄县)

百色市(凌云县、隆林各族自治县、德保县、田阳区、平果市、那坡县、右江区、田林县、乐业县、靖西市、田东县、西林县)

保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、昭苏县、奎屯市、特克斯县、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁市、新源县、霍城县、尼勒克县)

兰州市(皋兰县、城关区、西固区、榆中县、永登县、安宁区、红古区、七里河区)

四平市(梨树县、铁西区、铁东区、伊通满族自治县、双辽市)

辽阳市(白塔区、宏伟区、灯塔市、太子河区、辽阳县、弓长岭区、文圣区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。