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攀枝花市(仁和区、东区、盐边县、西区、米易县)
安阳市(龙安区、内黄县、文峰区、林州市、滑县、北关区、汤阴县、安阳县、殷都区)
忻州市(偏关县、五寨县、静乐县、忻府区、宁武县、岢岚县、定襄县、原平市、五台县、保德县、繁峙县、代县、神池县、河曲县)
贵阳市(清镇市、花溪区、乌当区、白云区、观山湖区、云岩区、南明区、息烽县、修文县、开阳县)
福州市(长乐区、鼓楼区、仓山区、罗源县、闽侯县、永泰县、平潭县、马尾区、晋安区、连江县、闽清县、台江区、福清市)
孝感市(安陆市、云梦县、大悟县、应城市、汉川市、孝昌县、孝南区)
厦门市(湖里区、海沧区、同安区、集美区、思明区、翔安区)
陇南市(西和县、宕昌县、成县、武都区、徽县、文县、康县、礼县、两当县)
西安市(鄠邑区、周至县、临潼区、碑林区、高陵区、莲湖区、未央区、雁塔区、新城区、蓝田县、阎良区、长安区、灞桥区)
普洱市(景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
遵义市(习水县、绥阳县、凤冈县、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县、汇川区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、余庆县)
抚顺市(顺城区、望花区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县)
烟台市(福山区、莱州市、莱阳市、海阳市、龙口市、招远市、莱山区、牟平区、芝罘区、栖霞市、蓬莱区)
芜湖市(镜湖区、繁昌区、南陵县、无为市、鸠江区、弋江区、湾沚区)
达州市(开江县、宣汉县、达川区、大竹县、通川区、万源市、渠县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区)
吉安市(吉安县、永丰县、泰和县、永新县、遂川县、吉州区、万安县、井冈山市、安福县、吉水县、青原区、新干县、峡江县)
济源市
阿勒泰地区(福海县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、青河县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
定西市(临洮县、岷县、通渭县、漳县、安定区、陇西县、渭源县)
杭州市(拱墅区、萧山区、临安区、淳安县、建德市、临平区、富阳区、西湖区、余杭区、上城区、桐庐县、滨江区、钱塘区)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
香港特别行政区
大庆市(龙凤区、肇州县、红岗区、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、大同区、让胡路区)
汉中市(西乡县、佛坪县、略阳县、宁强县、勉县、南郑区、镇巴县、洋县、留坝县、城固县、汉台区)
阿里地区(札达县、革吉县、普兰县、改则县、噶尔县、措勤县、日土县)
林芝市(工布江达县、米林市、朗县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、山城区、淇县)
肇庆市(怀集县、广宁县、德庆县、四会市、鼎湖区、封开县、端州区、高要区)
承德市(平泉市、双滦区、双桥区、兴隆县、丰宁满族自治县、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、承德县)
昆明市(安宁市、官渡区、宜良县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、富民县、西山区、嵩明县、五华区、石林彝族自治县、呈贡区)
河源市(源城区、紫金县、和平县、龙川县、连平县、东源县)
鞍山市(铁西区、立山区、台安县、海城市、千山区、铁东区、岫岩满族自治县)
连云港市(灌云县、灌南县、海州区、东海县、连云区、赣榆区)
泉州市(泉港区、南安市、安溪县、石狮市、鲤城区、惠安县、洛江区、晋江市、金门县、德化县、永春县、丰泽区)
佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)
泸州市(江阳区、泸县、合江县、纳溪区、叙永县、古蔺县、龙马潭区)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
常州市(钟楼区、金坛区、武进区、天宁区、新北区、溧阳市)
汕头市(南澳县、潮阳区、濠江区、澄海区、龙湖区、金平区、潮南区)
揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)
梅州市(平远县、兴宁市、梅江区、蕉岭县、丰顺县、梅县区、大埔县、五华县)
黄山市(徽州区、歙县、黄山区、黟县、休宁县、祁门县、屯溪区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、康乐县、广河县、永靖县、临夏市、和政县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县、乌兰县、格尔木市)
唐山市(路北区、古冶区、丰润区、路南区、乐亭县、开平区、曹妃甸区、滦州市、丰南区、迁安市、滦南县、玉田县、迁西县、遵化市)
淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
云浮市(罗定市、云城区、郁南县、新兴县、云安区)
双鸭山市(宝清县、宝山区、岭东区、四方台区、集贤县、尖山区、友谊县、饶河县)
六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)
昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县)
百色市(西林县、田林县、那坡县、隆林各族自治县、平果市、德保县、右江区、靖西市、乐业县、凌云县、田阳区、田东县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、昭苏县、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、尼勒克县、奎屯市、巩留县、伊宁县)
石河子市(白杨市、五家渠市、可克达拉市、新星市、铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、昆玉市、北屯市、双河市、图木舒克市)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县、昭平县)
襄阳市(南漳县、樊城区、襄城区、老河口市、枣阳市、襄州区、保康县、宜城市、谷城县)
包头市(固阳县、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、土默特右旗、石拐区、东河区、九原区、达尔罕茂明安联合旗)
白银市(景泰县、白银区、靖远县、会宁县、平川区)
三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
青岛市(即墨区、李沧区、市南区、市北区、莱西市、黄岛区、胶州市、崂山区、平度市、城阳区)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、夏河县、合作市、卓尼县)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
宁德市(霞浦县、屏南县、周宁县、蕉城区、古田县、福安市、柘荣县、福鼎市、寿宁县)
长治市(潞城区、潞州区、黎城县、武乡县、壶关县、上党区、长子县、沁县、屯留区、沁源县、平顺县、襄垣县)
西藏自治区
怀化市(新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、沅陵县、溆浦县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、中方县、会同县、鹤城区、辰溪县)
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宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县)
徐州市(沛县、邳州市、贾汪区、铜山区、丰县、睢宁县、新沂市、云龙区、鼓楼区、泉山区)
酒泉市(金塔县、瓜州县、玉门市、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)
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中山市
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
新闻结尾
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