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济源市

北京市(丰台区、通州区、房山区、石景山区、昌平区、西城区、怀柔区、密云区、海淀区、大兴区、延庆区、平谷区、东城区、门头沟区、朝阳区、顺义区)

德阳市(广汉市、罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县)

泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、姜堰区)  赣州市(安远县、于都县、信丰县、龙南市、宁都县、石城县、上犹县、兴国县、章贡区、赣县区、大余县、崇义县、瑞金市、定南县、全南县、会昌县、寻乌县、南康区)

肇庆市(广宁县、德庆县、怀集县、鼎湖区、四会市、高要区、端州区、封开县)

濮阳市(南乐县、濮阳县、清丰县、范县、台前县、华龙区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

南平市(建瓯市、浦城县、光泽县、邵武市、延平区、建阳区、顺昌县、武夷山市、政和县、松溪县)  安康市(紫阳县、旬阳市、镇坪县、汉阴县、岚皋县、宁陕县、平利县、汉滨区、石泉县、白河县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、久治县、达日县、玛沁县)

韶关市(曲江区、翁源县、武江区、南雄市、始兴县、仁化县、乐昌市、乳源瑶族自治县、浈江区、新丰县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

儋州市

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)

河源市(龙川县、紫金县、源城区、东源县、连平县、和平县)

天水市(张家川回族自治县、武山县、秦州区、麦积区、清水县、甘谷县、秦安县)

苏州市(吴江区、昆山市、姑苏区、虎丘区、吴中区、常熟市、张家港市、太仓市、相城区)

唐山市(丰润区、滦州市、丰南区、路南区、开平区、路北区、玉田县、曹妃甸区、乐亭县、古冶区、迁西县、滦南县、迁安市、遵化市)

昆明市(盘龙区、五华区、安宁市、呈贡区、东川区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、西山区、嵩明县、富民县)

连云港市(海州区、灌南县、赣榆区、连云区、东海县、灌云县)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、禅城区、高明区)

江门市(恩平市、新会区、台山市、鹤山市、蓬江区、开平市、江海区)

宜昌市(秭归县、夷陵区、枝江市、长阳土家族自治县、远安县、宜都市、当阳市、西陵区、兴山县、点军区、伍家岗区、猇亭区、五峰土家族自治县)

邵阳市(绥宁县、新邵县、邵阳县、大祥区、隆回县、邵东市、北塔区、新宁县、武冈市、洞口县、双清区、城步苗族自治县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、多伦县、正镶白旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗)

六安市(霍山县、舒城县、叶集区、金安区、裕安区、金寨县、霍邱县)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

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张家口市(怀来县、蔚县、万全区、赤城县、康保县、下花园区、涿鹿县、怀安县、桥西区、阳原县、崇礼区、桥东区、尚义县、张北县、宣化区、沽源县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

新余市(分宜县、渝水区)

广安市(邻水县、武胜县、广安区、前锋区、岳池县、华蓥市)  成都市(简阳市、崇州市、都江堰市、郫都区、新都区、青羊区、温江区、金堂县、锦江区、蒲江县、青白江区、成华区、龙泉驿区、金牛区、邛崃市、彭州市、新津区、大邑县、双流区、武侯区)

吕梁市(柳林县、石楼县、岚县、中阳县、交城县、孝义市、离石区、文水县、汾阳市、方山县、交口县、临县、兴县)

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

广元市(利州区、青川县、旺苍县、苍溪县、朝天区、剑阁县、昭化区)吉安市(安福县、永新县、吉州区、井冈山市、泰和县、青原区、吉安县、万安县、遂川县、峡江县、吉水县、新干县、永丰县)

玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、澄江市、江川区、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)  大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、龙井市、汪清县、珲春市)

龙岩市(上杭县、永定区、武平县、漳平市、新罗区、长汀县、连城县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、老边区、站前区、西市区)昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县)

崇左市(扶绥县、宁明县、凭祥市、龙州县、江州区、大新县、天等县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)

文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、丘北县、富宁县、西畴县、马关县、砚山县、广南县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

济宁市(泗水县、梁山县、邹城市、曲阜市、鱼台县、嘉祥县、兖州区、微山县、金乡县、任城区、汶上县)

白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)

厦门市(翔安区、湖里区、集美区、思明区、同安区、海沧区)

滁州市(全椒县、凤阳县、天长市、琅琊区、明光市、来安县、定远县、南谯区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、古丈县、花垣县、永顺县、凤凰县、保靖县、吉首市)

扬州市(高邮市、宝应县、仪征市、邗江区、江都区、广陵区)

济南市(莱芜区、钢城区、天桥区、济阳区、商河县、市中区、平阴县、历下区、历城区、槐荫区、长清区、章丘区)

商洛市(商南县、洛南县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区、丹凤县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

金昌市(永昌县、金川区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”