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锦州市(古塔区、凌河区、凌海市、义县、北镇市、黑山县、太和区)

湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区)

安阳市(北关区、殷都区、内黄县、汤阴县、文峰区、龙安区、安阳县、滑县、林州市)

玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、杂多县、玉树市、囊谦县、称多县)  马鞍山市(花山区、含山县、博望区、当涂县、雨山区、和县)

文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、丘北县、富宁县、文山市、麻栗坡县、西畴县、砚山县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

平凉市(崆峒区、静宁县、华亭市、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县)昌都市(洛隆县、左贡县、芒康县、边坝县、察雅县、丁青县、贡觉县、八宿县、江达县、类乌齐县、卡若区)

合肥市(蜀山区、瑶海区、庐阳区、巢湖市、庐江县、肥东县、包河区、肥西县、长丰县)  郑州市(中原区、新密市、中牟县、上街区、荥阳市、金水区、新郑市、巩义市、二七区、管城回族区、惠济区、登封市)

沧州市(河间市、南皮县、东光县、黄骅市、沧县、运河区、孟村回族自治县、新华区、泊头市、献县、肃宁县、吴桥县、青县、盐山县、任丘市、海兴县)

贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、平南县、港南区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、长顺县、罗甸县、荔波县、惠水县、都匀市、瓮安县、福泉市、三都水族自治县、龙里县、平塘县、独山县)

拉萨市(城关区、当雄县、达孜区、林周县、堆龙德庆区、尼木县、墨竹工卡县、曲水县)

驻马店市(汝南县、正阳县、确山县、西平县、驿城区、上蔡县、新蔡县、遂平县、泌阳县、平舆县)

重庆市(大渡口区、丰都县、忠县、璧山区、云阳县、江北区、酉阳土家族苗族自治县、南川区、武隆区、九龙坡区、梁平区、黔江区、石柱土家族自治县、潼南区、南岸区、垫江县、渝北区、巫溪县、合川区、荣昌区、铜梁区、綦江区、城口县、北碚区、巫山县、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、永川区、开州区、沙坪坝区、奉节县、长寿区、渝中区、江津区、巴南区、万州区、大足区、秀山土家族苗族自治县)

漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区、临颍县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

喀什地区(巴楚县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、喀什市、叶城县、伽师县、泽普县、英吉沙县、岳普湖县、疏勒县、疏附县)

泸州市(纳溪区、古蔺县、江阳区、龙马潭区、叙永县、泸县、合江县)

铁岭市(昌图县、西丰县、调兵山市、开原市、银州区、清河区、铁岭县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、沅陵县、中方县、麻阳苗族自治县、鹤城区、洪江市、辰溪县、会同县、芷江侗族自治县)

河源市(连平县、源城区、东源县、和平县、紫金县、龙川县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县、霍城县、伊宁县、奎屯市、新源县)

张掖市(山丹县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、城中区、柳北区、柳南区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳城县、融安县、鹿寨县)

新疆维吾尔自治区

乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县、卓资县、凉城县)

新余市(分宜县、渝水区)

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滨州市(博兴县、阳信县、惠民县、滨城区、无棣县、邹平市、沾化区)

包头市(东河区、固阳县、青山区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区)

潍坊市(昌乐县、高密市、昌邑市、青州市、奎文区、诸城市、潍城区、寿光市、坊子区、临朐县、寒亭区、安丘市)

梧州市(藤县、龙圩区、长洲区、万秀区、苍梧县、岑溪市、蒙山县)  德州市(陵城区、宁津县、武城县、临邑县、庆云县、夏津县、德城区、禹城市、乐陵市、齐河县、平原县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市、乌兰县)

丹东市(东港市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市、新昌县)雅安市(宝兴县、汉源县、名山区、雨城区、天全县、荥经县、芦山县、石棉县)

长治市(潞州区、长子县、壶关县、沁源县、上党区、沁县、屯留区、平顺县、襄垣县、黎城县、武乡县、潞城区)  定西市(安定区、陇西县、通渭县、渭源县、岷县、漳县、临洮县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

黄山市(黄山区、祁门县、歙县、屯溪区、黟县、徽州区、休宁县)

延安市(宜川县、甘泉县、富县、黄龙县、宝塔区、志丹县、子长市、洛川县、延长县、延川县、黄陵县、安塞区、吴起县)邯郸市(复兴区、临漳县、邯山区、馆陶县、峰峰矿区、曲周县、鸡泽县、大名县、涉县、广平县、丛台区、肥乡区、永年区、魏县、武安市、邱县、磁县、成安县)

宜春市(上高县、铜鼓县、奉新县、靖安县、宜丰县、袁州区、丰城市、高安市、万载县、樟树市)

通化市(二道江区、通化县、梅河口市、柳河县、辉南县、集安市、东昌区)

忻州市(繁峙县、河曲县、偏关县、代县、忻府区、宁武县、神池县、保德县、静乐县、原平市、五台县、岢岚县、定襄县、五寨县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

株洲市(炎陵县、渌口区、石峰区、茶陵县、荷塘区、攸县、醴陵市、芦淞区、天元区)

宁德市(周宁县、蕉城区、柘荣县、福鼎市、福安市、霞浦县、寿宁县、古田县、屏南县)

济宁市(邹城市、梁山县、微山县、曲阜市、泗水县、鱼台县、嘉祥县、金乡县、任城区、兖州区、汶上县)

固原市(西吉县、隆德县、原州区、泾源县、彭阳县)

安庆市(太湖县、望江县、迎江区、宜秀区、岳西县、桐城市、宿松县、潜山市、怀宁县、大观区)

攀枝花市(米易县、盐边县、仁和区、东区、西区)

淄博市(沂源县、张店区、淄川区、博山区、高青县、周村区、临淄区、桓台县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、同心县、利通区)

齐齐哈尔市(甘南县、讷河市、碾子山区、龙沙区、依安县、铁锋区、克山县、梅里斯达斡尔族区、克东县、龙江县、富裕县、富拉尔基区、昂昂溪区、建华区、拜泉县、泰来县)

佳木斯市(桦南县、向阳区、汤原县、抚远市、桦川县、东风区、同江市、郊区、前进区、富锦市)

承德市(双滦区、滦平县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、双桥区、兴隆县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、承德县)

淮南市(寿县、大通区、凤台县、八公山区、潘集区、谢家集区、田家庵区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。