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伊春市(汤旺县、大箐山县、嘉荫县、乌翠区、铁力市、丰林县、金林区、友好区、伊美区、南岔县)

牡丹江市(东安区、阳明区、宁安市、海林市、绥芬河市、穆棱市、爱民区、西安区、东宁市、林口县)

澳门特别行政区

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)  九江市(永修县、浔阳区、共青城市、柴桑区、都昌县、彭泽县、湖口县、庐山市、德安县、武宁县、瑞昌市、濂溪区、修水县)

衡水市(饶阳县、桃城区、武强县、武邑县、冀州区、安平县、深州市、故城县、枣强县、景县、阜城县)

汕头市(濠江区、龙湖区、澄海区、金平区、潮南区、南澳县、潮阳区)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)孝感市(孝南区、应城市、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县、汉川市)

南京市(雨花台区、溧水区、栖霞区、六合区、高淳区、江宁区、浦口区、建邺区、鼓楼区、秦淮区、玄武区)  雅安市(雨城区、荥经县、宝兴县、芦山县、天全县、名山区、石棉县、汉源县)

肇庆市(广宁县、封开县、高要区、鼎湖区、德庆县、端州区、怀集县、四会市)

荆州市(石首市、松滋市、洪湖市、荆州区、江陵县、公安县、监利市、沙市区)

柳州市(城中区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、融安县、柳南区、鹿寨县、柳北区)

丽水市(龙泉市、松阳县、青田县、云和县、遂昌县、缙云县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县)

潍坊市(坊子区、奎文区、寿光市、高密市、寒亭区、诸城市、昌乐县、潍城区、安丘市、昌邑市、临朐县、青州市)

和田地区(于田县、洛浦县、和田市、墨玉县、和田县、民丰县、皮山县、策勒县)

佳木斯市(桦川县、前进区、东风区、富锦市、汤原县、同江市、抚远市、向阳区、桦南县、郊区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

临沂市(沂水县、兰陵县、蒙阴县、平邑县、兰山区、费县、临沭县、河东区、沂南县、罗庄区、郯城县、莒南县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

儋州市

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县)

淮南市(谢家集区、大通区、八公山区、凤台县、田家庵区、潘集区、寿县)

湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

江门市(恩平市、鹤山市、新会区、蓬江区、开平市、江海区、台山市)

惠州市(龙门县、惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县)

嘉峪关市

甘南藏族自治州(临潭县、合作市、夏河县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、迭部县、卓尼县)

鸡西市(麻山区、鸡东县、城子河区、滴道区、恒山区、梨树区、虎林市、密山市、鸡冠区)

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赣州市(大余县、信丰县、石城县、全南县、宁都县、寻乌县、瑞金市、安远县、章贡区、会昌县、南康区、定南县、上犹县、崇义县、兴国县、龙南市、赣县区、于都县)

金华市(武义县、浦江县、婺城区、永康市、义乌市、金东区、兰溪市、磐安县、东阳市)

黑河市(爱辉区、北安市、孙吴县、逊克县、嫩江市、五大连池市)

铁岭市(昌图县、铁岭县、西丰县、银州区、清河区、开原市、调兵山市)  亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、东港市、振安区、振兴区、元宝区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、安源区、芦溪县)来宾市(合山市、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区)

宁夏回族自治区  菏泽市(曹县、单县、郓城县、巨野县、鄄城县、成武县、牡丹区、东明县、定陶区)

呼和浩特市(赛罕区、清水河县、新城区、武川县、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、玉泉区、回民区)

通化市(东昌区、辉南县、梅河口市、柳河县、通化县、集安市、二道江区)

保定市(清苑区、高阳县、竞秀区、涞源县、阜平县、定州市、徐水区、涞水县、莲池区、易县、涿州市、满城区、蠡县、博野县、安新县、容城县、定兴县、曲阳县、唐县、高碑店市、望都县、雄县、顺平县、安国市)石河子市(双河市、可克达拉市、北屯市、铁门关市、胡杨河市、昆玉市、五家渠市、新星市、白杨市、阿拉尔市、图木舒克市)

大同市(阳高县、云冈区、浑源县、天镇县、新荣区、云州区、广灵县、灵丘县、左云县、平城区)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、久治县、玛多县、班玛县)

平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、泾川县、崆峒区、崇信县、灵台县)

玉溪市(江川区、易门县、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、澄江市)

营口市(老边区、盖州市、西市区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)

芜湖市(无为市、湾沚区、鸠江区、镜湖区、弋江区、南陵县、繁昌区)

临汾市(霍州市、襄汾县、吉县、蒲县、汾西县、隰县、浮山县、尧都区、翼城县、大宁县、曲沃县、洪洞县、安泽县、永和县、乡宁县、古县、侯马市)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

宜昌市(西陵区、远安县、猇亭区、伍家岗区、枝江市、当阳市、宜都市、五峰土家族自治县、点军区、秭归县、长阳土家族自治县、夷陵区、兴山县)

定西市(漳县、岷县、临洮县、陇西县、渭源县、安定区、通渭县)

洛阳市(栾川县、瀍河回族区、孟津区、伊川县、老城区、偃师区、洛宁县、宜阳县、嵩县、涧西区、洛龙区、西工区、新安县、汝阳县)

济南市(槐荫区、长清区、钢城区、历城区、莱芜区、天桥区、商河县、济阳区、市中区、章丘区、平阴县、历下区)

镇江市(京口区、润州区、丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市)

台州市(椒江区、玉环市、路桥区、温岭市、黄岩区、天台县、仙居县、三门县、临海市)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。