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海东市(平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

黄山市(休宁县、歙县、徽州区、祁门县、屯溪区、黟县、黄山区)

香港特别行政区

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)  榆林市(神木市、佳县、靖边县、横山区、吴堡县、绥德县、定边县、府谷县、清涧县、米脂县、子洲县、榆阳区)

焦作市(博爱县、山阳区、修武县、沁阳市、武陟县、温县、解放区、孟州市、中站区、马村区)

洛阳市(嵩县、西工区、孟津区、洛龙区、瀍河回族区、伊川县、宜阳县、涧西区、洛宁县、栾川县、新安县、偃师区、老城区、汝阳县)

商丘市(永城市、睢县、夏邑县、宁陵县、柘城县、睢阳区、梁园区、虞城县、民权县)

赣州市(章贡区、于都县、宁都县、大余县、安远县、定南县、寻乌县、兴国县、会昌县、瑞金市、南康区、石城县、上犹县、全南县、崇义县、信丰县、龙南市、赣县区)  阳泉市(矿区、平定县、城区、郊区、盂县)

天津市(静海区、武清区、东丽区、宁河区、红桥区、河东区、南开区、蓟州区、北辰区、津南区、宝坻区、和平区、河西区、河北区、西青区、滨海新区)

临汾市(吉县、曲沃县、乡宁县、襄汾县、永和县、汾西县、霍州市、安泽县、浮山县、隰县、蒲县、洪洞县、翼城县、古县、侯马市、尧都区、大宁县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区)

盐城市(阜宁县、盐都区、大丰区、东台市、建湖县、亭湖区、滨海县、响水县、射阳县)

辽阳市(文圣区、灯塔市、白塔区、弓长岭区、太子河区、辽阳县、宏伟区)

中山市

长治市(潞城区、襄垣县、平顺县、壶关县、长子县、沁县、屯留区、黎城县、上党区、潞州区、沁源县、武乡县)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)

达州市(宣汉县、渠县、开江县、万源市、大竹县、通川区、达川区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

大理白族自治州(祥云县、洱源县、巍山彝族回族自治县、宾川县、大理市、鹤庆县、漾濞彝族自治县、永平县、云龙县、南涧彝族自治县、剑川县、弥渡县)

安阳市(滑县、北关区、内黄县、龙安区、文峰区、汤阴县、殷都区、安阳县、林州市)

通化市(二道江区、梅河口市、辉南县、通化县、集安市、柳河县、东昌区)

南平市(顺昌县、邵武市、政和县、建瓯市、延平区、光泽县、浦城县、松溪县、武夷山市、建阳区)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

铁岭市(清河区、开原市、昌图县、调兵山市、西丰县、银州区、铁岭县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县、塔城市、乌苏市、沙湾市、托里县)

上饶市(广信区、弋阳县、德兴市、玉山县、信州区、鄱阳县、横峰县、铅山县、婺源县、万年县、广丰区、余干县)

鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、鹤山区、山城区)

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酒泉市(肃州区、瓜州县、金塔县、玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

镇江市(扬中市、丹阳市、京口区、句容市、丹徒区、润州区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县)  黔西南布依族苗族自治州(安龙县、望谟县、普安县、贞丰县、兴义市、册亨县、兴仁市、晴隆县)

丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、大英县、船山区、射洪市)

绵阳市(游仙区、盐亭县、江油市、涪城区、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、安州区、平武县)郴州市(苏仙区、桂东县、桂阳县、临武县、宜章县、汝城县、安仁县、北湖区、永兴县、资兴市、嘉禾县)

滨州市(惠民县、邹平市、博兴县、无棣县、沾化区、阳信县、滨城区)  三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、乌兰县、茫崖市、都兰县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、长顺县、贵定县、三都水族自治县、都匀市、荔波县、平塘县、瓮安县、独山县、龙里县、福泉市、惠水县)

南昌市(南昌县、新建区、进贤县、红谷滩区、安义县、西湖区、青山湖区、东湖区、青云谱区)吉安市(吉州区、安福县、万安县、遂川县、吉水县、永丰县、永新县、吉安县、泰和县、井冈山市、青原区、新干县、峡江县)

郑州市(惠济区、中牟县、巩义市、中原区、上街区、新密市、登封市、新郑市、荥阳市、管城回族区、金水区、二七区)

吉林市(龙潭区、船营区、桦甸市、永吉县、蛟河市、舒兰市、昌邑区、磐石市、丰满区)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

长春市(南关区、二道区、榆树市、农安县、绿园区、朝阳区、公主岭市、宽城区、双阳区、九台区、德惠市)

晋城市(陵川县、沁水县、泽州县、阳城县、高平市、城区)

汉中市(西乡县、佛坪县、勉县、镇巴县、汉台区、南郑区、留坝县、略阳县、洋县、城固县、宁强县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

十堰市(茅箭区、郧阳区、丹江口市、张湾区、竹山县、房县、竹溪县、郧西县)

齐齐哈尔市(依安县、甘南县、铁锋区、克东县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、建华区、富裕县、克山县、讷河市、拜泉县、龙沙区、碾子山区、昂昂溪区、龙江县、泰来县)

信阳市(商城县、息县、淮滨县、新县、固始县、罗山县、平桥区、光山县、潢川县、浉河区)

文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、丘北县、西畴县、文山市、麻栗坡县、砚山县、富宁县)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

西安市(鄠邑区、临潼区、碑林区、长安区、莲湖区、雁塔区、周至县、未央区、高陵区、新城区、蓝田县、灞桥区、阎良区)

潍坊市(奎文区、寒亭区、安丘市、诸城市、寿光市、昌邑市、昌乐县、青州市、临朐县、高密市、潍城区、坊子区)

衡水市(故城县、景县、桃城区、阜城县、深州市、安平县、武强县、武邑县、冀州区、饶阳县、枣强县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。