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淄博市(周村区、临淄区、张店区、淄川区、博山区、高青县、沂源县、桓台县)

绥化市(青冈县、望奎县、北林区、兰西县、庆安县、明水县、海伦市、绥棱县、安达市、肇东市)

镇江市(润州区、丹阳市、扬中市、京口区、丹徒区、句容市)

廊坊市(永清县、固安县、香河县、大城县、广阳区、霸州市、三河市、安次区、大厂回族自治县、文安县)  临汾市(襄汾县、蒲县、古县、安泽县、曲沃县、隰县、吉县、大宁县、永和县、洪洞县、浮山县、侯马市、汾西县、翼城县、霍州市、乡宁县、尧都区)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

石家庄市(无极县、正定县、深泽县、赞皇县、元氏县、新乐市、裕华区、鹿泉区、井陉县、辛集市、藁城区、栾城区、高邑县、行唐县、桥西区、平山县、赵县、长安区、灵寿县、晋州市、新华区、井陉矿区)

朝阳市(北票市、朝阳县、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区)仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

新疆维吾尔自治区  张家口市(怀安县、崇礼区、尚义县、阳原县、沽源县、怀来县、涿鹿县、下花园区、张北县、宣化区、桥西区、万全区、康保县、蔚县、桥东区、赤城县)

无锡市(锡山区、滨湖区、江阴市、宜兴市、惠山区、新吴区、梁溪区)

信阳市(淮滨县、息县、固始县、潢川县、光山县、平桥区、新县、罗山县、商城县、浉河区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、南华县、大姚县、牟定县、姚安县、楚雄市、元谋县、武定县、永仁县)

衡水市(武强县、深州市、阜城县、故城县、桃城区、景县、枣强县、冀州区、安平县、饶阳县、武邑县)

合肥市(庐阳区、肥西县、瑶海区、包河区、蜀山区、巢湖市、庐江县、长丰县、肥东县)

铁岭市(银州区、清河区、西丰县、开原市、铁岭县、调兵山市、昌图县)

保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县)

宿州市(灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县、泗县)

保定市(定兴县、高碑店市、安国市、顺平县、安新县、涞源县、定州市、容城县、蠡县、雄县、莲池区、涿州市、曲阳县、清苑区、博野县、易县、唐县、望都县、满城区、阜平县、竞秀区、高阳县、徐水区、涞水县)

玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、易门县、华宁县、澄江市)

抚州市(南城县、金溪县、宜黄县、东乡区、南丰县、黎川县、资溪县、广昌县、乐安县、临川区、崇仁县)

广元市(旺苍县、苍溪县、朝天区、利州区、昭化区、青川县、剑阁县)

五指山市(定安县、临高县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、东方市、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、琼海市、文昌市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

郑州市(荥阳市、巩义市、中原区、惠济区、上街区、管城回族区、金水区、新郑市、登封市、二七区、中牟县、新密市)

扬州市(广陵区、仪征市、高邮市、宝应县、江都区、邗江区)

绍兴市(越城区、柯桥区、新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区)

平凉市(庄浪县、灵台县、崆峒区、静宁县、崇信县、华亭市、泾川县)

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和田地区(策勒县、墨玉县、和田县、洛浦县、和田市、皮山县、于田县、民丰县)

襄阳市(襄州区、谷城县、保康县、樊城区、襄城区、宜城市、南漳县、枣阳市、老河口市)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、资中县、东兴区)  黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴仁市、安龙县、望谟县、册亨县、普安县、兴义市)

开封市(兰考县、禹王台区、通许县、杞县、尉氏县、祥符区、顺河回族区、鼓楼区、龙亭区)

南昌市(西湖区、南昌县、进贤县、东湖区、红谷滩区、青山湖区、新建区、青云谱区、安义县)

汉中市(城固县、汉台区、留坝县、宁强县、略阳县、南郑区、西乡县、勉县、洋县、佛坪县、镇巴县)六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

邯郸市(大名县、肥乡区、临漳县、峰峰矿区、魏县、馆陶县、永年区、邱县、曲周县、磁县、复兴区、广平县、成安县、武安市、丛台区、鸡泽县、涉县、邯山区)  阿克苏地区(库车市、拜城县、温宿县、沙雅县、柯坪县、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、新和县)

河池市(大化瑶族自治县、凤山县、东兰县、金城江区、宜州区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、天峨县)

丹东市(振安区、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市)

德阳市(中江县、什邡市、绵竹市、罗江区、旌阳区、广汉市)吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

连云港市(海州区、灌云县、连云区、东海县、赣榆区、灌南县)

永州市(江永县、道县、祁阳市、江华瑶族自治县、冷水滩区、宁远县、新田县、东安县、双牌县、蓝山县、零陵区)

东莞市

金昌市(金川区、永昌县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、永顺县、泸溪县、龙山县、古丈县、花垣县、保靖县)

西藏自治区

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

吉安市(新干县、吉州区、吉水县、峡江县、永丰县、泰和县、安福县、万安县、井冈山市、青原区、吉安县、遂川县、永新县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

自贡市(大安区、富顺县、荣县、沿滩区、贡井区、自流井区)

徐州市(睢宁县、云龙区、沛县、丰县、新沂市、铜山区、贾汪区、泉山区、邳州市、鼓楼区)

内蒙古自治区

烟台市(福山区、芝罘区、牟平区、莱州市、蓬莱区、栖霞市、招远市、莱山区、莱阳市、龙口市、海阳市)

通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

临沂市(郯城县、费县、莒南县、临沭县、沂南县、兰山区、兰陵县、沂水县、蒙阴县、河东区、罗庄区、平邑县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。