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河源市(龙川县、紫金县、东源县、连平县、和平县、源城区)

菏泽市(成武县、单县、郓城县、巨野县、曹县、东明县、牡丹区、定陶区、鄄城县)

青岛市(李沧区、市南区、市北区、城阳区、平度市、莱西市、崂山区、胶州市、即墨区、黄岛区)

酒泉市(瓜州县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)  肇庆市(广宁县、端州区、高要区、封开县、四会市、德庆县、鼎湖区、怀集县)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

武汉市(洪山区、东西湖区、新洲区、硚口区、青山区、蔡甸区、江岸区、江汉区、江夏区、汉南区、武昌区、黄陂区、汉阳区)丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、东港市、振安区、元宝区、凤城市)

承德市(鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双滦区、滦平县、承德县、双桥区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、平泉市)  合肥市(长丰县、包河区、瑶海区、庐阳区、庐江县、肥西县、肥东县、蜀山区、巢湖市)

达州市(通川区、大竹县、宣汉县、开江县、达川区、万源市、渠县)

无锡市(江阴市、滨湖区、梁溪区、新吴区、宜兴市、锡山区、惠山区)

兰州市(七里河区、永登县、皋兰县、红古区、西固区、城关区、榆中县、安宁区)

石河子市(可克达拉市、铁门关市、白杨市、图木舒克市、阿拉尔市、新星市、五家渠市、昆玉市、北屯市、胡杨河市、双河市)

黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市)

莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)

邯郸市(磁县、广平县、曲周县、复兴区、馆陶县、永年区、肥乡区、成安县、魏县、武安市、邯山区、峰峰矿区、大名县、鸡泽县、临漳县、邱县、丛台区、涉县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、称多县、治多县、曲麻莱县)

常州市(武进区、钟楼区、金坛区、天宁区、溧阳市、新北区)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、库车市、柯坪县、新和县、沙雅县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市)

贵港市(港南区、平南县、港北区、覃塘区、桂平市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、丹棱县、仁寿县)

儋州市

普洱市(澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

牡丹江市(海林市、穆棱市、宁安市、东安区、西安区、林口县、爱民区、绥芬河市、东宁市、阳明区)

长治市(襄垣县、潞州区、上党区、武乡县、黎城县、平顺县、屯留区、长子县、沁县、沁源县、壶关县、潞城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

哈尔滨市(宾县、延寿县、阿城区、巴彦县、尚志市、方正县、道里区、五常市、南岗区、双城区、依兰县、木兰县、松北区、道外区、平房区、通河县、香坊区、呼兰区)

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平顶山市(叶县、郏县、舞钢市、湛河区、鲁山县、石龙区、宝丰县、汝州市、新华区、卫东区)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

晋中市(左权县、和顺县、昔阳县、平遥县、寿阳县、介休市、榆次区、祁县、太谷区、榆社县、灵石县)

梧州市(藤县、岑溪市、长洲区、龙圩区、万秀区、蒙山县、苍梧县)  黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市)

宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、泗县、灵璧县)

塔城地区(沙湾市、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、塔城市)

郑州市(二七区、登封市、中原区、荥阳市、新郑市、金水区、巩义市、中牟县、惠济区、新密市、上街区、管城回族区)松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、安源区、湘东区)  阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、青河县、福海县、富蕴县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

淮南市(谢家集区、凤台县、八公山区、寿县、潘集区、大通区、田家庵区)伊犁哈萨克自治州(伊宁县、伊宁市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县、奎屯市、新源县、霍城县、昭苏县)

濮阳市(华龙区、范县、南乐县、清丰县、濮阳县、台前县)

赣州市(崇义县、全南县、赣县区、安远县、石城县、龙南市、瑞金市、信丰县、于都县、会昌县、定南县、南康区、大余县、宁都县、兴国县、寻乌县、章贡区、上犹县)

新乡市(牧野区、卫辉市、辉县市、卫滨区、封丘县、凤泉区、新乡县、红旗区、长垣市、原阳县、获嘉县、延津县)

柳州市(柳江区、鹿寨县、柳南区、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、柳北区、融安县)

芜湖市(镜湖区、无为市、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区、湾沚区)

南通市(通州区、崇川区、海安市、海门区、如东县、如皋市、启东市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

泸州市(纳溪区、叙永县、古蔺县、江阳区、泸县、合江县、龙马潭区)

张掖市(民乐县、甘州区、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县)

驻马店市(驿城区、遂平县、西平县、汝南县、确山县、新蔡县、泌阳县、正阳县、平舆县、上蔡县)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、牙克石市、额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

梅州市(蕉岭县、大埔县、兴宁市、五华县、梅江区、丰顺县、梅县区、平远县)

信阳市(固始县、平桥区、息县、罗山县、潢川县、新县、浉河区、淮滨县、商城县、光山县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、山城区、浚县)

孝感市(安陆市、汉川市、大悟县、云梦县、孝昌县、应城市、孝南区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。