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平顶山市(郏县、卫东区、汝州市、叶县、新华区、湛河区、石龙区、宝丰县、鲁山县、舞钢市)

临沂市(莒南县、蒙阴县、沂南县、兰陵县、罗庄区、兰山区、郯城县、费县、沂水县、平邑县、河东区、临沭县)

东莞市

赣州市(宁都县、石城县、信丰县、南康区、定南县、大余县、寻乌县、于都县、兴国县、上犹县、崇义县、全南县、赣县区、安远县、龙南市、会昌县、章贡区、瑞金市)  嘉兴市(海宁市、桐乡市、秀洲区、嘉善县、南湖区、海盐县、平湖市)

儋州市

合肥市(肥西县、瑶海区、包河区、长丰县、蜀山区、肥东县、巢湖市、庐阳区、庐江县)

滨州市(沾化区、无棣县、惠民县、滨城区、博兴县、邹平市、阳信县)

西安市(阎良区、临潼区、未央区、鄠邑区、灞桥区、周至县、雁塔区、碑林区、莲湖区、新城区、高陵区、长安区、蓝田县)  惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县)

苏州市(相城区、常熟市、姑苏区、昆山市、太仓市、吴中区、张家港市、虎丘区、吴江区)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)

济源市

龙岩市(长汀县、上杭县、永定区、漳平市、新罗区、连城县、武平县)

通化市(二道江区、集安市、柳河县、辉南县、通化县、东昌区、梅河口市)

遂宁市(安居区、船山区、蓬溪县、大英县、射洪市)

佳木斯市(桦川县、东风区、郊区、抚远市、同江市、向阳区、前进区、富锦市、汤原县、桦南县)

抚州市(黎川县、南城县、东乡区、资溪县、金溪县、临川区、广昌县、宜黄县、崇仁县、乐安县、南丰县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

商丘市(虞城县、睢县、睢阳区、柘城县、宁陵县、夏邑县、梁园区、永城市、民权县)

荆州市(公安县、松滋市、监利市、江陵县、荆州区、沙市区、石首市、洪湖市)

曲靖市(师宗县、富源县、陆良县、麒麟区、罗平县、宣威市、会泽县、沾益区、马龙区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

张掖市(高台县、甘州区、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县)

昭通市(水富市、镇雄县、威信县、绥江县、彝良县、盐津县、鲁甸县、巧家县、昭阳区、大关县、永善县)

青岛市(李沧区、城阳区、崂山区、黄岛区、莱西市、即墨区、市北区、胶州市、平度市、市南区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

郴州市(北湖区、桂东县、永兴县、安仁县、嘉禾县、资兴市、汝城县、桂阳县、宜章县、临武县、苏仙区)

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昆明市(呈贡区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、富民县、五华区、东川区、晋宁区、宜良县、官渡区、嵩明县、盘龙区、安宁市、西山区、禄劝彝族苗族自治县)

安康市(旬阳市、平利县、紫阳县、汉滨区、宁陕县、镇坪县、石泉县、汉阴县、白河县、岚皋县)

台州市(温岭市、临海市、三门县、路桥区、椒江区、玉环市、黄岩区、仙居县、天台县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)  海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

汉中市(留坝县、佛坪县、汉台区、宁强县、勉县、洋县、略阳县、城固县、西乡县、镇巴县、南郑区)

固原市(泾源县、隆德县、原州区、彭阳县、西吉县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗)  营口市(鲅鱼圈区、盖州市、站前区、西市区、老边区、大石桥市)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

黄石市(阳新县、铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区、大冶市)厦门市(集美区、海沧区、湖里区、思明区、翔安区、同安区)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

许昌市(长葛市、魏都区、禹州市、鄢陵县、襄城县、建安区)

南阳市(内乡县、卧龙区、唐河县、新野县、淅川县、镇平县、桐柏县、邓州市、西峡县、宛城区、方城县、社旗县、南召县)

衢州市(开化县、龙游县、衢江区、常山县、江山市、柯城区)

襄阳市(老河口市、保康县、宜城市、樊城区、南漳县、枣阳市、襄城区、襄州区、谷城县)

枣庄市(市中区、山亭区、薛城区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、阿坝县、黑水县、理县、若尔盖县、马尔康市、松潘县、小金县、汶川县、红原县、壤塘县、九寨沟县、金川县)

宣城市(广德市、郎溪县、泾县、绩溪县、宁国市、旌德县、宣州区)

绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、柯桥区)

南通市(如皋市、启东市、海安市、通州区、如东县、海门区、崇川区)

大连市(中山区、瓦房店市、普兰店区、金州区、西岗区、长海县、庄河市、沙河口区、甘井子区、旅顺口区)

沧州市(肃宁县、沧县、吴桥县、南皮县、东光县、盐山县、新华区、孟村回族自治县、运河区、献县、任丘市、青县、海兴县、泊头市、黄骅市、河间市)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、福泉市、荔波县、贵定县、瓮安县、平塘县、龙里县、独山县、都匀市、长顺县、罗甸县、三都水族自治县)

杭州市(临平区、临安区、萧山区、淳安县、桐庐县、西湖区、钱塘区、拱墅区、余杭区、滨江区、富阳区、建德市、上城区)

呼伦贝尔市(牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。