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铜仁市(石阡县、德江县、万山区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县)

淮安市(清江浦区、洪泽区、金湖县、涟水县、淮安区、淮阴区、盱眙县)

惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县)

湛江市(霞山区、坡头区、廉江市、赤坎区、吴川市、徐闻县、雷州市、遂溪县、麻章区)  达州市(渠县、宣汉县、万源市、达川区、大竹县、通川区、开江县)

宝鸡市(太白县、金台区、渭滨区、扶风县、岐山县、凤县、陇县、凤翔区、陈仓区、麟游县、眉县、千阳县)

临沂市(河东区、兰陵县、平邑县、莒南县、沂南县、沂水县、蒙阴县、郯城县、罗庄区、临沭县、费县、兰山区)

无锡市(江阴市、梁溪区、滨湖区、宜兴市、惠山区、锡山区、新吴区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县)  西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

凉山彝族自治州(会理市、美姑县、昭觉县、德昌县、甘洛县、喜德县、冕宁县、木里藏族自治县、盐源县、雷波县、越西县、宁南县、会东县、布拖县、普格县、金阳县、西昌市)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县、弥勒市、个旧市、泸西县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、绿春县、红河县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

平顶山市(叶县、新华区、卫东区、湛河区、汝州市、宝丰县、舞钢市、郏县、石龙区、鲁山县)

桂林市(象山区、雁山区、灵川县、龙胜各族自治县、灌阳县、荔浦市、叠彩区、秀峰区、恭城瑶族自治县、阳朔县、资源县、永福县、全州县、临桂区、平乐县、兴安县、七星区)

衡水市(安平县、桃城区、冀州区、景县、武强县、深州市、枣强县、故城县、武邑县、饶阳县、阜城县)

安庆市(怀宁县、宜秀区、桐城市、太湖县、迎江区、宿松县、潜山市、大观区、岳西县、望江县)

河池市(宜州区、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县)

上饶市(婺源县、铅山县、鄱阳县、余干县、玉山县、信州区、广信区、广丰区、万年县、德兴市、弋阳县、横峰县)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、同安区、湖里区、翔安区)

石家庄市(深泽县、元氏县、赞皇县、无极县、正定县、井陉矿区、灵寿县、辛集市、新华区、井陉县、晋州市、行唐县、鹿泉区、高邑县、藁城区、新乐市、赵县、长安区、栾城区、桥西区、平山县、裕华区)

保定市(博野县、安新县、唐县、定兴县、顺平县、清苑区、涞水县、易县、满城区、安国市、竞秀区、容城县、阜平县、高阳县、高碑店市、雄县、曲阳县、莲池区、徐水区、蠡县、定州市、涿州市、涞源县、望都县)

邢台市(襄都区、南和区、临城县、信都区、新河县、临西县、内丘县、清河县、任泽区、威县、柏乡县、隆尧县、广宗县、南宫市、巨鹿县、平乡县、沙河市、宁晋县)

那曲市(申扎县、聂荣县、巴青县、班戈县、双湖县、索县、嘉黎县、比如县、安多县、色尼区、尼玛县)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

东莞市

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

濮阳市(南乐县、华龙区、清丰县、台前县、范县、濮阳县)

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塔城地区(塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、乌苏市、沙湾市)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、山亭区、滕州市、市中区)

宁波市(鄞州区、海曙区、镇海区、江北区、宁海县、余姚市、奉化区、象山县、北仑区、慈溪市)

来宾市(武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市)  果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛沁县、玛多县、班玛县、达日县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

荆州市(石首市、荆州区、松滋市、江陵县、沙市区、监利市、洪湖市、公安县)

菏泽市(郓城县、东明县、定陶区、成武县、巨野县、曹县、单县、牡丹区、鄄城县)赤峰市(喀喇沁旗、巴林右旗、红山区、元宝山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、松山区、敖汉旗)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、马尔康市、汶川县、松潘县、小金县、理县、壤塘县、九寨沟县、茂县、黑水县、若尔盖县、红原县、阿坝县)  镇江市(润州区、丹阳市、扬中市、丹徒区、京口区、句容市)

商洛市(洛南县、商州区、山阳县、商南县、镇安县、柞水县、丹凤县)

宁夏回族自治区

昌都市(丁青县、卡若区、左贡县、边坝县、江达县、芒康县、类乌齐县、八宿县、洛隆县、贡觉县、察雅县)本溪市(明山区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县)

铁岭市(调兵山市、昌图县、铁岭县、清河区、银州区、开原市、西丰县)

承德市(兴隆县、承德县、鹰手营子矿区、双桥区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、隆化县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

太原市(万柏林区、小店区、娄烦县、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、杏花岭区、清徐县、古交市、晋源区)

沧州市(肃宁县、黄骅市、运河区、海兴县、青县、新华区、河间市、沧县、献县、盐山县、泊头市、南皮县、孟村回族自治县、吴桥县、东光县、任丘市)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、同德县、兴海县)

常德市(汉寿县、鼎城区、安乡县、津市市、武陵区、桃源县、石门县、澧县、临澧县)

抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、新抚区、清原满族自治县)

甘孜藏族自治州(泸定县、丹巴县、石渠县、得荣县、九龙县、康定市、炉霍县、道孚县、稻城县、乡城县、德格县、色达县、新龙县、雅江县、甘孜县、巴塘县、白玉县、理塘县)

邯郸市(成安县、磁县、肥乡区、邯山区、魏县、曲周县、丛台区、涉县、大名县、临漳县、武安市、永年区、邱县、峰峰矿区、广平县、复兴区、鸡泽县、馆陶县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

滁州市(来安县、琅琊区、定远县、明光市、南谯区、天长市、凤阳县、全椒县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、且末县、和硕县、和静县、轮台县、库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县)

泰州市(海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市、高港区)

吉安市(峡江县、万安县、永新县、青原区、遂川县、泰和县、吉州区、吉水县、安福县、吉安县、永丰县、井冈山市、新干县)

曲靖市(陆良县、师宗县、罗平县、富源县、麒麟区、马龙区、宣威市、会泽县、沾益区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。