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昆明市(盘龙区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、东川区、安宁市、西山区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、呈贡区、嵩明县、五华区、富民县、官渡区)

商洛市(柞水县、丹凤县、商州区、商南县、山阳县、洛南县、镇安县)

江门市(台山市、新会区、鹤山市、江海区、开平市、蓬江区、恩平市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)  普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县)

芜湖市(南陵县、弋江区、繁昌区、鸠江区、无为市、镜湖区、湾沚区)

湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

榆林市(子洲县、佳县、靖边县、绥德县、清涧县、府谷县、定边县、吴堡县、横山区、神木市、米脂县、榆阳区)

黄冈市(黄州区、黄梅县、罗田县、英山县、红安县、浠水县、团风县、武穴市、蕲春县、麻城市)  十堰市(张湾区、房县、丹江口市、郧阳区、竹山县、茅箭区、郧西县、竹溪县)

晋城市(城区、泽州县、阳城县、陵川县、沁水县、高平市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

朝阳市(双塔区、北票市、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县)

永州市(江华瑶族自治县、道县、冷水滩区、宁远县、祁阳市、江永县、新田县、东安县、零陵区、蓝山县、双牌县)

株洲市(攸县、荷塘区、炎陵县、渌口区、天元区、醴陵市、石峰区、茶陵县、芦淞区)

泸州市(龙马潭区、合江县、江阳区、纳溪区、泸县、古蔺县、叙永县)

郑州市(登封市、上街区、荥阳市、新郑市、中原区、二七区、金水区、巩义市、惠济区、管城回族区、中牟县、新密市)

佛山市(南海区、三水区、高明区、顺德区、禅城区)

张家口市(桥西区、怀来县、宣化区、下花园区、崇礼区、沽源县、怀安县、尚义县、涿鹿县、康保县、张北县、桥东区、万全区、阳原县、赤城县、蔚县)

塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

广安市(前锋区、邻水县、华蓥市、广安区、岳池县、武胜县)

达州市(大竹县、通川区、宣汉县、达川区、开江县、万源市、渠县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

忻州市(静乐县、神池县、原平市、代县、定襄县、宁武县、繁峙县、忻府区、五寨县、保德县、偏关县、五台县、岢岚县、河曲县)

马鞍山市(花山区、雨山区、和县、博望区、含山县、当涂县)

鹤岗市(向阳区、兴安区、兴山区、东山区、南山区、工农区、萝北县、绥滨县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

郴州市(苏仙区、资兴市、桂东县、宜章县、桂阳县、北湖区、安仁县、临武县、永兴县、汝城县、嘉禾县)

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淄博市(淄川区、桓台县、张店区、高青县、临淄区、周村区、博山区、沂源县)

乌兰察布市(化德县、兴和县、商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县)

武汉市(蔡甸区、江夏区、江汉区、汉南区、东西湖区、新洲区、青山区、黄陂区、汉阳区、武昌区、江岸区、硚口区、洪山区)

山南市(洛扎县、隆子县、曲松县、浪卡子县、加查县、乃东区、桑日县、措美县、贡嘎县、琼结县、错那市、扎囊县)  本溪市(桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、明山区)

临汾市(汾西县、浮山县、霍州市、安泽县、永和县、古县、尧都区、蒲县、大宁县、侯马市、翼城县、乡宁县、襄汾县、隰县、洪洞县、吉县、曲沃县)

南昌市(红谷滩区、南昌县、青云谱区、青山湖区、新建区、东湖区、安义县、西湖区、进贤县)

成都市(新都区、都江堰市、成华区、锦江区、崇州市、简阳市、龙泉驿区、武侯区、郫都区、彭州市、金牛区、青白江区、双流区、大邑县、金堂县、邛崃市、温江区、青羊区、蒲江县、新津区)延安市(安塞区、子长市、甘泉县、黄陵县、志丹县、黄龙县、富县、洛川县、延长县、延川县、宜川县、吴起县、宝塔区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、汪清县、珲春市、延吉市、敦化市、安图县、龙井市、图们市)  长沙市(天心区、浏阳市、长沙县、宁乡市、芙蓉区、雨花区、开福区、望城区、岳麓区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、盱眙县、涟水县、淮阴区、金湖县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)宁夏回族自治区

六安市(霍山县、霍邱县、舒城县、裕安区、金安区、叶集区、金寨县)

滨州市(邹平市、滨城区、无棣县、阳信县、沾化区、惠民县、博兴县)

沈阳市(沈河区、铁西区、大东区、苏家屯区、法库县、和平区、辽中区、浑南区、新民市、于洪区、康平县、皇姑区、沈北新区)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、君山区、岳阳县、临湘市、平江县、华容县)

沧州市(盐山县、孟村回族自治县、黄骅市、献县、沧县、河间市、海兴县、肃宁县、东光县、任丘市、泊头市、运河区、青县、新华区、吴桥县、南皮县)

太原市(小店区、清徐县、娄烦县、迎泽区、尖草坪区、晋源区、古交市、万柏林区、阳曲县、杏花岭区)

桂林市(秀峰区、临桂区、龙胜各族自治县、兴安县、荔浦市、雁山区、全州县、七星区、灵川县、恭城瑶族自治县、叠彩区、阳朔县、资源县、象山区、灌阳县、永福县、平乐县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、云县、镇康县、沧源佤族自治县、凤庆县、临翔区)

梅州市(大埔县、丰顺县、梅县区、梅江区、五华县、蕉岭县、兴宁市、平远县)

双鸭山市(尖山区、友谊县、宝山区、饶河县、岭东区、四方台区、宝清县、集贤县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、册亨县、晴隆县、兴仁市、兴义市、普安县、安龙县)

深圳市(龙岗区、罗湖区、坪山区、宝安区、龙华区、光明区、福田区、南山区、盐田区)

玉林市(陆川县、福绵区、兴业县、博白县、容县、玉州区、北流市)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)

西宁市(湟源县、城东区、湟中区、城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县)

信阳市(新县、息县、光山县、商城县、固始县、淮滨县、浉河区、平桥区、潢川县、罗山县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。