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昌都市(丁青县、类乌齐县、贡觉县、洛隆县、左贡县、芒康县、江达县、八宿县、卡若区、察雅县、边坝县)

株洲市(荷塘区、攸县、炎陵县、芦淞区、茶陵县、天元区、渌口区、石峰区、醴陵市)

渭南市(澄城县、富平县、临渭区、合阳县、大荔县、潼关县、华阴市、白水县、韩城市、蒲城县、华州区)

石河子市(昆玉市、双河市、铁门关市、可克达拉市、五家渠市、白杨市、新星市、阿拉尔市、胡杨河市、北屯市、图木舒克市)  铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

新余市(渝水区、分宜县)

河池市(巴马瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、凤山县、南丹县、东兰县、金城江区、都安瑶族自治县)

荆州市(沙市区、监利市、荆州区、江陵县、松滋市、石首市、公安县、洪湖市)贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

成都市(龙泉驿区、青白江区、青羊区、蒲江县、新都区、邛崃市、新津区、郫都区、彭州市、简阳市、都江堰市、崇州市、双流区、武侯区、金堂县、大邑县、成华区、锦江区、温江区、金牛区)  吉安市(安福县、吉安县、峡江县、青原区、遂川县、吉水县、泰和县、永丰县、吉州区、永新县、新干县、井冈山市、万安县)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、迭部县、合作市、临潭县)

南宁市(横州市、兴宁区、上林县、武鸣区、隆安县、邕宁区、西乡塘区、良庆区、江南区、宾阳县、青秀区、马山县)

衡水市(深州市、桃城区、饶阳县、安平县、故城县、阜城县、武邑县、武强县、景县、冀州区、枣强县)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

阜阳市(临泉县、颍泉区、界首市、太和县、颍州区、阜南县、颍东区、颍上县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、奇台县)

洛阳市(新安县、汝阳县、嵩县、洛龙区、涧西区、孟津区、偃师区、宜阳县、瀍河回族区、栾川县、老城区、洛宁县、西工区、伊川县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、浚县、淇县、山城区)

长治市(武乡县、长子县、平顺县、襄垣县、沁源县、上党区、潞城区、沁县、潞州区、屯留区、黎城县、壶关县)

营口市(站前区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区、鲅鱼圈区)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海盐县、桐乡市、秀洲区、海宁市、平湖市)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

平顶山市(石龙区、鲁山县、新华区、湛河区、叶县、宝丰县、舞钢市、汝州市、卫东区、郏县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、龙山县、保靖县、永顺县、吉首市、泸溪县、花垣县)

石家庄市(灵寿县、赵县、高邑县、赞皇县、井陉矿区、栾城区、深泽县、晋州市、井陉县、鹿泉区、元氏县、新华区、正定县、长安区、藁城区、桥西区、新乐市、行唐县、辛集市、无极县、平山县、裕华区)

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临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、广河县、东乡族自治县、临夏县、临夏市)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

阳泉市(盂县、郊区、城区、矿区、平定县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)  宁夏回族自治区

唐山市(滦南县、路南区、遵化市、玉田县、迁西县、曹妃甸区、滦州市、开平区、古冶区、丰南区、乐亭县、路北区、丰润区、迁安市)

广安市(华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县、前锋区、广安区)

内江市(威远县、隆昌市、东兴区、资中县、市中区)乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、水磨沟区、新市区、米东区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县)

衡阳市(蒸湘区、珠晖区、衡阳县、南岳区、耒阳市、衡东县、石鼓区、衡山县、衡南县、常宁市、祁东县、雁峰区)  开封市(顺河回族区、通许县、杞县、鼓楼区、尉氏县、龙亭区、禹王台区、祥符区、兰考县)

郑州市(登封市、上街区、新郑市、管城回族区、金水区、中原区、巩义市、荥阳市、新密市、二七区、惠济区、中牟县)

梅州市(蕉岭县、五华县、兴宁市、梅县区、丰顺县、大埔县、梅江区、平远县)

临沂市(费县、河东区、沂南县、兰陵县、莒南县、兰山区、平邑县、临沭县、沂水县、罗庄区、蒙阴县、郯城县)娄底市(娄星区、冷水江市、双峰县、新化县、涟源市)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、正蓝旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市)

合肥市(长丰县、蜀山区、庐江县、肥东县、瑶海区、巢湖市、庐阳区、肥西县、包河区)

泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗)

聊城市(冠县、临清市、茌平区、莘县、高唐县、阳谷县、东昌府区、东阿县)

赤峰市(宁城县、巴林右旗、克什克腾旗、松山区、翁牛特旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林左旗、红山区、敖汉旗、喀喇沁旗)

宁德市(周宁县、屏南县、蕉城区、寿宁县、柘荣县、霞浦县、福安市、古田县、福鼎市)

伊春市(伊美区、南岔县、大箐山县、汤旺县、金林区、铁力市、友好区、嘉荫县、丰林县、乌翠区)

沈阳市(沈北新区、铁西区、法库县、于洪区、浑南区、皇姑区、苏家屯区、和平区、大东区、沈河区、新民市、康平县、辽中区)

汉中市(宁强县、勉县、城固县、洋县、汉台区、略阳县、留坝县、镇巴县、佛坪县、南郑区、西乡县)

安康市(宁陕县、平利县、汉阴县、紫阳县、旬阳市、白河县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、石泉县)

曲靖市(陆良县、罗平县、麒麟区、师宗县、马龙区、宣威市、富源县、沾益区、会泽县)

淮南市(田家庵区、潘集区、凤台县、谢家集区、八公山区、寿县、大通区)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、元宝区、振兴区)

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淮安市(涟水县、清江浦区、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、淮安区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。