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全国服务区域:
山南市(措美县、琼结县、浪卡子县、隆子县、洛扎县、桑日县、曲松县、乃东区、加查县、扎囊县、错那市、贡嘎县)
大连市(庄河市、甘井子区、长海县、西岗区、中山区、普兰店区、金州区、沙河口区、旅顺口区、瓦房店市)
河源市(龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县、和平县)
郑州市(金水区、中原区、新密市、二七区、登封市、荥阳市、惠济区、上街区、管城回族区、新郑市、巩义市、中牟县)
上饶市(广信区、鄱阳县、玉山县、广丰区、德兴市、婺源县、余干县、横峰县、信州区、万年县、铅山县、弋阳县)
天津市(东丽区、宁河区、红桥区、西青区、蓟州区、和平区、河北区、南开区、静海区、北辰区、滨海新区、河西区、津南区、河东区、宝坻区、武清区)
荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)
达州市(开江县、大竹县、宣汉县、通川区、达川区、渠县、万源市)
佳木斯市(同江市、东风区、桦川县、向阳区、抚远市、前进区、汤原县、桦南县、富锦市、郊区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、贞丰县、普安县、兴义市、兴仁市、安龙县、晴隆县)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、姚安县、禄丰市、楚雄市、大姚县、永仁县、双柏县、武定县、牟定县)
衢州市(衢江区、龙游县、柯城区、开化县、常山县、江山市)
济源市
黄山市(徽州区、黄山区、歙县、休宁县、屯溪区、祁门县、黟县)
济南市(长清区、平阴县、市中区、章丘区、历城区、钢城区、莱芜区、历下区、济阳区、天桥区、商河县、槐荫区)
青岛市(市南区、市北区、黄岛区、即墨区、崂山区、胶州市、城阳区、李沧区、平度市、莱西市)
宜宾市(高县、屏山县、筠连县、叙州区、江安县、长宁县、珙县、南溪区、兴文县、翠屏区)
锡林郭勒盟(二连浩特市、锡林浩特市、镶黄旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗)
黑河市(爱辉区、嫩江市、孙吴县、北安市、逊克县、五大连池市)
云浮市(云城区、郁南县、新兴县、罗定市、云安区)
攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)
运城市(绛县、新绛县、芮城县、盐湖区、河津市、稷山县、平陆县、临猗县、闻喜县、夏县、万荣县、永济市、垣曲县)
日喀则市(康马县、聂拉木县、吉隆县、昂仁县、亚东县、萨迦县、仁布县、定日县、岗巴县、谢通门县、南木林县、白朗县、萨嘎县、仲巴县、定结县、江孜县、拉孜县、桑珠孜区)
成都市(双流区、新津区、邛崃市、金牛区、青白江区、金堂县、郫都区、都江堰市、武侯区、崇州市、青羊区、彭州市、大邑县、温江区、简阳市、龙泉驿区、蒲江县、新都区、成华区、锦江区)
池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)
商丘市(睢阳区、夏邑县、梁园区、睢县、永城市、柘城县、宁陵县、虞城县、民权县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、镇康县)
衡阳市(珠晖区、祁东县、衡东县、常宁市、雁峰区、耒阳市、南岳区、衡阳县、衡山县、蒸湘区、石鼓区、衡南县)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、射洪市、船山区)
五指山市(陵水黎族自治县、临高县、澄迈县、乐东黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、万宁市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、定安县、文昌市)
南充市(阆中市、高坪区、蓬安县、顺庆区、营山县、西充县、南部县、嘉陵区、仪陇县)
广西壮族自治区
辽阳市(宏伟区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、白塔区、文圣区、灯塔市)
鹤岗市(南山区、向阳区、萝北县、工农区、绥滨县、兴安区、东山区、兴山区)
定西市(安定区、漳县、陇西县、岷县、临洮县、通渭县、渭源县)
忻州市(河曲县、代县、静乐县、五台县、宁武县、原平市、五寨县、保德县、岢岚县、繁峙县、神池县、定襄县、偏关县、忻府区)
福州市(闽清县、平潭县、闽侯县、福清市、连江县、台江区、永泰县、长乐区、鼓楼区、仓山区、晋安区、罗源县、马尾区)
北京市(房山区、延庆区、顺义区、通州区、海淀区、东城区、密云区、怀柔区、丰台区、门头沟区、昌平区、朝阳区、大兴区、平谷区、石景山区、西城区)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、金沙县、黔西市、织金县、纳雍县、七星关区)
乐山市(夹江县、沙湾区、井研县、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、犍为县、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、沐川县)
铜仁市(玉屏侗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、万山区、思南县、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县)
曲靖市(罗平县、沾益区、陆良县、师宗县、宣威市、马龙区、麒麟区、富源县、会泽县)
南昌市(红谷滩区、青云谱区、南昌县、东湖区、新建区、西湖区、安义县、进贤县、青山湖区)
佛山市(三水区、顺德区、南海区、高明区、禅城区)
金华市(浦江县、兰溪市、永康市、武义县、东阳市、婺城区、金东区、义乌市、磐安县)
永州市(江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、零陵区、双牌县、祁阳市、新田县、冷水滩区、东安县、江永县、道县)
漯河市(召陵区、舞阳县、临颍县、郾城区、源汇区)
连云港市(灌南县、东海县、赣榆区、连云区、海州区、灌云县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)
梅州市(大埔县、蕉岭县、丰顺县、兴宁市、五华县、梅江区、梅县区、平远县)
桂林市(灌阳县、灵川县、七星区、龙胜各族自治县、兴安县、象山区、临桂区、永福县、资源县、平乐县、叠彩区、恭城瑶族自治县、全州县、荔浦市、秀峰区、雁山区、阳朔县)
喀什地区(麦盖提县、疏勒县、巴楚县、伽师县、泽普县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏附县、喀什市、莎车县、叶城县)
平凉市(泾川县、崆峒区、崇信县、静宁县、庄浪县、华亭市、灵台县)
亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)
商洛市(商州区、商南县、丹凤县、山阳县、柞水县、洛南县、镇安县)
内蒙古自治区
龙岩市(长汀县、永定区、上杭县、漳平市、连城县、武平县、新罗区)
吉安市(泰和县、新干县、井冈山市、永丰县、遂川县、万安县、吉州区、峡江县、吉水县、吉安县、青原区、安福县、永新县)
宁德市(霞浦县、蕉城区、屏南县、寿宁县、柘荣县、福安市、福鼎市、古田县、周宁县)
白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)
阜新市(清河门区、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、海州区)
芜湖市(湾沚区、弋江区、无为市、繁昌区、南陵县、镜湖区、鸠江区)
梧州市(岑溪市、苍梧县、万秀区、藤县、龙圩区、长洲区、蒙山县)
常德市(津市市、澧县、安乡县、临澧县、武陵区、桃源县、石门县、汉寿县、鼎城区)
德阳市(什邡市、旌阳区、中江县、罗江区、绵竹市、广汉市)
阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、青河县、哈巴河县)
黄冈市(红安县、团风县、黄州区、罗田县、英山县、武穴市、黄梅县、蕲春县、麻城市、浠水县)
牡丹江市(海林市、西安区、东宁市、宁安市、绥芬河市、爱民区、林口县、东安区、穆棱市、阳明区)
石河子市(图木舒克市、昆玉市、五家渠市、阿拉尔市、可克达拉市、双河市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、北屯市、新星市)
衡水市(阜城县、安平县、枣强县、故城县、武邑县、深州市、冀州区、武强县、景县、桃城区、饶阳县)
漳州市(南靖县、华安县、东山县、龙文区、芗城区、云霄县、平和县、龙海区、诏安县、长泰区、漳浦县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、泸溪县、古丈县、凤凰县、保靖县、花垣县、龙山县)
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昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、阜康市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)
贺州市(昭平县、八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)
吉林市(磐石市、舒兰市、龙潭区、桦甸市、船营区、丰满区、昌邑区、蛟河市、永吉县)
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湛江市(霞山区、徐闻县、麻章区、吴川市、赤坎区、遂溪县、雷州市、坡头区、廉江市)
白城市(镇赉县、洮北区、大安市、通榆县、洮南市)
邵阳市(城步苗族自治县、新宁县、北塔区、隆回县、武冈市、新邵县、邵阳县、洞口县、邵东市、大祥区、双清区、绥宁县)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、利川市、宣恩县、建始县、巴东县、恩施市、咸丰县)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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