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商洛市(柞水县、商南县、镇安县、丹凤县、洛南县、商州区、山阳县)

深圳市(盐田区、光明区、福田区、龙岗区、龙华区、南山区、宝安区、坪山区、罗湖区)

绥化市(明水县、北林区、望奎县、海伦市、青冈县、兰西县、庆安县、肇东市、绥棱县、安达市)

保定市(蠡县、容城县、望都县、唐县、顺平县、高阳县、清苑区、博野县、定兴县、易县、涞源县、满城区、徐水区、安国市、高碑店市、涞水县、阜平县、竞秀区、涿州市、莲池区、安新县、雄县、曲阳县、定州市)  雅安市(天全县、汉源县、芦山县、荥经县、名山区、雨城区、石棉县、宝兴县)

张家口市(怀安县、宣化区、桥西区、下花园区、桥东区、崇礼区、涿鹿县、怀来县、张北县、赤城县、尚义县、万全区、阳原县、蔚县、康保县、沽源县)

滁州市(来安县、全椒县、明光市、天长市、凤阳县、琅琊区、南谯区、定远县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市、利通区)大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、云龙县、大理市、祥云县、宾川县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、剑川县、鹤庆县、洱源县)

柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、柳城县、鱼峰区、城中区、融安县、鹿寨县、柳江区)  德州市(齐河县、禹城市、德城区、武城县、宁津县、平原县、庆云县、临邑县、乐陵市、夏津县、陵城区)

株洲市(醴陵市、茶陵县、石峰区、炎陵县、芦淞区、荷塘区、攸县、天元区、渌口区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县、长岭县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

玉溪市(红塔区、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县)

普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、冷水江市、双峰县)

台州市(路桥区、温岭市、椒江区、三门县、黄岩区、玉环市、天台县、临海市、仙居县)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、化德县、兴和县、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、商都县)

玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、称多县、杂多县、曲麻莱县、治多县)

滨州市(滨城区、阳信县、博兴县、无棣县、沾化区、邹平市、惠民县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、肃州区)

运城市(万荣县、垣曲县、稷山县、盐湖区、闻喜县、临猗县、平陆县、绛县、夏县、芮城县、河津市、新绛县、永济市)

济宁市(邹城市、曲阜市、金乡县、兖州区、鱼台县、任城区、嘉祥县、微山县、梁山县、汶上县、泗水县)

牡丹江市(西安区、林口县、穆棱市、阳明区、宁安市、东宁市、海林市、绥芬河市、爱民区、东安区)

常德市(武陵区、石门县、澧县、临澧县、桃源县、鼎城区、津市市、安乡县、汉寿县)

平顶山市(石龙区、郏县、湛河区、卫东区、鲁山县、宝丰县、汝州市、新华区、舞钢市、叶县)

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香港特别行政区

锦州市(古塔区、太和区、义县、凌海市、北镇市、黑山县、凌河区)

扬州市(宝应县、广陵区、江都区、高邮市、仪征市、邗江区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、咸丰县、恩施市、宣恩县、巴东县、鹤峰县、建始县)  广元市(旺苍县、朝天区、利州区、苍溪县、昭化区、青川县、剑阁县)

吕梁市(兴县、柳林县、文水县、交口县、孝义市、中阳县、离石区、方山县、临县、汾阳市、交城县、岚县、石楼县)

泰安市(泰山区、肥城市、宁阳县、东平县、新泰市、岱岳区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗)十堰市(郧西县、丹江口市、竹溪县、茅箭区、房县、竹山县、郧阳区、张湾区)

重庆市(南岸区、垫江县、涪陵区、南川区、大渡口区、江北区、铜梁区、奉节县、黔江区、荣昌区、忠县、石柱土家族自治县、北碚区、长寿区、江津区、梁平区、合川区、丰都县、开州区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、潼南区、大足区、万州区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、永川区、云阳县、城口县、渝北区、巴南区、巫山县、九龙坡区、巫溪县、武隆区)  泸州市(龙马潭区、泸县、纳溪区、古蔺县、合江县、江阳区、叙永县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

石家庄市(赵县、平山县、赞皇县、无极县、新华区、新乐市、藁城区、深泽县、正定县、栾城区、灵寿县、长安区、辛集市、裕华区、井陉县、晋州市、高邑县、行唐县、鹿泉区、元氏县、桥西区、井陉矿区)

丹东市(元宝区、东港市、振兴区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县)宝鸡市(扶风县、渭滨区、凤翔区、陇县、麟游县、金台区、陈仓区、凤县、太白县、岐山县、眉县、千阳县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

阳泉市(郊区、矿区、盂县、城区、平定县)

百色市(凌云县、靖西市、田东县、田林县、隆林各族自治县、田阳区、乐业县、平果市、右江区、那坡县、德保县、西林县)

长沙市(天心区、雨花区、长沙县、开福区、浏阳市、芙蓉区、宁乡市、望城区、岳麓区)

无锡市(梁溪区、江阴市、新吴区、锡山区、滨湖区、惠山区、宜兴市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区)

孝感市(孝昌县、大悟县、汉川市、孝南区、应城市、安陆市、云梦县)

阿克苏地区(乌什县、库车市、温宿县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、柯坪县、拜城县、沙雅县)

安康市(旬阳市、汉阴县、白河县、平利县、岚皋县、石泉县、镇坪县、汉滨区、宁陕县、紫阳县)

河池市(宜州区、环江毛南族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、南丹县)

长治市(上党区、沁县、平顺县、黎城县、潞城区、屯留区、长子县、襄垣县、潞州区、武乡县、壶关县、沁源县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、尉犁县、且末县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、和静县、和硕县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、江口县、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、思南县、石阡县)

西安市(未央区、碑林区、阎良区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县、临潼区、雁塔区、新城区、高陵区、周至县、长安区、莲湖区)

　　来源：国际金融报

　　截至4月16日，已有20家理财公司业绩随着上市银行2024年年报公开。

　　《国际金融报》记者注意到，股份行理财子公司产品管理规模和净利润依旧处于领跑地位，国有大行理财机构增长迅猛，工银理财和农银理财期末产品规模已逼近2万亿元。

　　此外，多家理财公司奋力拓展代销途径，部分理财公司代销合作机构数量翻番。

　　受访专家指出，大力拓展代销渠道是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。未来，大行理财机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行理财机构则通过市场化机制保持竞争力。

　　13家机构加入“万亿俱乐部”

　　随着银行最新年报数据陆续披露，多家银行理财子公司2024年“成绩单”浮出水面。

　　据《国际金融报》记者梳理，截至4月16日，已有20家银行理财机构业绩数据公布。从2024年净利润来看，赚得最多的仍是股份行理财子公司。

　　其中，招银理财、兴银理财和信银理财2024年净利润超过20亿元，分别为27.39亿元、26.94亿元和24.92亿元，目前位列前三。六家国有大行理财子公司净利润均超过10亿元，其中，中银理财和农银理财逼近20亿元，分别为19.63亿元和19.56亿元。

　　从期末理财产品存续规模来看，有13家银行理财子公司已加入“万亿俱乐部”。

　　其中，中邮理财和民生理财首次突破万亿门槛。招银理财和兴银理财产品存续规模均超过2万亿元，分别为2.47万亿元和2.177582万亿元，目前排名居前，但较去年同期出现负增长。此外，国有大行理财子公司增长迅猛，农银理财和工银理财产品存续规模逼近2万亿元，分别为1.97万亿元和1.96万亿元。

　　从增速来看，交银理财和中邮理财较去年同期分别增长31.39%和31.68%。据往年数据估算，工银理财和农银理财的增速达到20%以上。

　　为何国有行和股份行理财子公司规模增长出现分化？

　　在排排网财富理财师荣浩看来，国有大行理财子公司产品规模增速高主要受益于母行存款向理财转移，低风险偏好资金涌入固收类产品，且此前基数较低。头部股份行规模下滑则因市场接近饱和、竞争加剧，叠加产品结构调整，例如高收益产品吸引力下降等。

　　“未来，大行机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行头部机构通过市场化机制保持竞争力。中小股份行分化或将加剧，出现大行占规模、股份行靠创新的局面。”荣浩展望道。

　　积极拓展代销渠道

　　与理财子公司业绩一同披露的还有各级机构的代销情况。记者注意到，过去一年间，银行理财子公司正大力拓展代销渠道，部分机构合作的代销机构数量甚至翻番。

　　以兴银理财为例，兴业银行年报数据显示，截至报告期末，兴银理财渠道布局持续扩面，累计开拓中小银行代销合作机构超500家，公司在中小银行代销渠道的理财余额达1901.62亿元，较上年末增加156.97亿元。青岛银行也在年报中指出，报告期内，青银理财行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长。

　　如何看待当前银行理财代销市场情况？

　　荣浩指出，当前理财子公司代销渠道竞争已呈白热化。头部股份行代销机构超500家，代销收入贡献显著，中小银行也在加速转型代销以替代自营理财。

　　“这是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。”荣浩在接受采访时直言。

　　据普益标准此前披露的理财公司被他行代销的产品数量占比情况显示，苏银理财、南银理财和渝农商理财被他行代销产品占比均在70%以上。

　　“理财公司在依托母行渠道的同时，积极拓展其他代销机构，有助于丰富产品销售渠道，提升产品市场占有率。”普益标准研究员董丹浓表示，“截至2024年末，除3家合资理财公司外，共有28家理财公司打通了他行的代销渠道。较上年相比，理财公司除母行外代销机构数量快速增加。整体来看，理财公司被他行代销的理财产品中，固收类产品仍占据主导，混合类产品数量占比较去年有所提升，表明市场对多元化投资的需求正在逐步提高。”

　　展望后半年理财市场，荣浩预计，理财规模将继续增长，但也将面临“资产荒”持续、债市波动加剧净值回撤、中小机构合规压力上升等挑战。

　　“受益于存款转移、权益投资政策松绑、代销渠道扩容等，理财规模或将达到35万亿元。产品结构方面将以‘固收+’为增长主力，规模或突破33万亿元。此外，政策推动理财资金入市，权益类占比或从2%提升至4%，混合类产品增量显著。养老理财也将加速扩容，科技金融（如AI主题）产品创新活跃。”荣浩分析指出。

　　在普益标准研究员赵伟看来，2025年，随着未成立理财子公司的中小银行加速退出理财发行市场，理财业务将进一步集中到理财公司，这将促使理财业务朝着更加规范化和高质量化方向发展，从而带动理财市场规模稳步上升。从理财公司内部竞争格局来看，近年来股份制银行理财子公司强调全渠道拓展，并大力开拓多元化代销渠道，规模增势迅猛，短期或将继续占据第一梯队。同时，在监管不断引导理财资金入市的趋势下，银行理财参与资本市场的方式和途径有望进一步得到优化，理财产品也可能会适当提升权益类资产的配置比重。