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安康市(宁陕县、汉滨区、镇坪县、平利县、岚皋县、旬阳市、紫阳县、白河县、石泉县、汉阴县)

晋城市(阳城县、高平市、陵川县、沁水县、泽州县、城区)

中山市

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)  永州市(江永县、江华瑶族自治县、冷水滩区、宁远县、蓝山县、祁阳市、双牌县、东安县、零陵区、新田县、道县)

张家口市(崇礼区、尚义县、下花园区、桥东区、涿鹿县、沽源县、万全区、蔚县、阳原县、赤城县、怀安县、张北县、桥西区、康保县、怀来县、宣化区)

南京市(浦口区、建邺区、玄武区、高淳区、栖霞区、秦淮区、六合区、溧水区、雨花台区、江宁区、鼓楼区)

广州市(海珠区、白云区、增城区、荔湾区、南沙区、黄埔区、番禺区、花都区、天河区、越秀区、从化区)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)  本溪市(南芬区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、平山区)

常德市(武陵区、津市市、石门县、汉寿县、澧县、临澧县、鼎城区、安乡县、桃源县)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、富蕴县)

邯郸市(鸡泽县、永年区、曲周县、成安县、馆陶县、肥乡区、复兴区、大名县、广平县、魏县、峰峰矿区、邯山区、邱县、涉县、武安市、磁县、丛台区、临漳县)

徐州市(沛县、丰县、睢宁县、邳州市、泉山区、贾汪区、云龙区、鼓楼区、铜山区、新沂市)

塔城地区(额敏县、乌苏市、沙湾市、托里县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)

宜昌市(伍家岗区、西陵区、枝江市、猇亭区、夷陵区、远安县、兴山县、秭归县、当阳市、长阳土家族自治县、点军区、五峰土家族自治县、宜都市)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、揭西县、惠来县)

漳州市(芗城区、东山县、华安县、平和县、漳浦县、云霄县、长泰区、南靖县、诏安县、龙海区、龙文区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区、钟山县)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

衢州市(开化县、衢江区、江山市、柯城区、龙游县、常山县)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、敦化市、安图县、延吉市、和龙市、汪清县、珲春市)

河源市(和平县、东源县、龙川县、源城区、紫金县、连平县)

伊春市(铁力市、友好区、伊美区、乌翠区、南岔县、丰林县、金林区、汤旺县、嘉荫县、大箐山县)

崇左市(江州区、宁明县、天等县、龙州县、大新县、扶绥县、凭祥市)

成都市(蒲江县、温江区、龙泉驿区、崇州市、武侯区、青白江区、锦江区、都江堰市、郫都区、新津区、邛崃市、简阳市、青羊区、新都区、双流区、金堂县、彭州市、成华区、大邑县、金牛区)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、三穗县、台江县、黎平县、麻江县、施秉县、雷山县、天柱县、镇远县、榕江县、剑河县、黄平县、凯里市、丹寨县、从江县、锦屏县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

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南通市(海安市、通州区、崇川区、如东县、海门区、启东市、如皋市)

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、林周县、当雄县、达孜区、曲水县)

南昌市(进贤县、南昌县、西湖区、新建区、青云谱区、红谷滩区、安义县、东湖区、青山湖区)

贵阳市(清镇市、观山湖区、修文县、云岩区、南明区、乌当区、开阳县、花溪区、白云区、息烽县)  岳阳市(汨罗市、平江县、湘阴县、岳阳楼区、华容县、云溪区、岳阳县、君山区、临湘市)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

陇南市(礼县、宕昌县、成县、武都区、康县、徽县、文县、西和县、两当县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、磴口县、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗)淮南市(凤台县、八公山区、潘集区、大通区、田家庵区、谢家集区、寿县)

玉林市(博白县、容县、陆川县、玉州区、兴业县、福绵区、北流市)  攀枝花市(仁和区、盐边县、米易县、东区、西区)

三沙市(西沙区、南沙区)

台州市(三门县、温岭市、天台县、椒江区、黄岩区、玉环市、仙居县、临海市、路桥区)

甘孜藏族自治州(巴塘县、泸定县、色达县、白玉县、甘孜县、雅江县、石渠县、德格县、道孚县、乡城县、理塘县、九龙县、得荣县、炉霍县、丹巴县、新龙县、稻城县、康定市)中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

汕头市(濠江区、金平区、澄海区、潮阳区、南澳县、潮南区、龙湖区)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、兴海县、同德县)

张掖市(甘州区、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县)

德阳市(广汉市、罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、绵竹市)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、万宁市、临高县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼海市、定安县、文昌市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、屯昌县)

内蒙古自治区

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

十堰市(郧西县、张湾区、丹江口市、竹山县、郧阳区、茅箭区、竹溪县、房县)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

那曲市(尼玛县、嘉黎县、索县、班戈县、巴青县、色尼区、申扎县、比如县、聂荣县、双湖县、安多县)

阿里地区(革吉县、普兰县、噶尔县、改则县、措勤县、日土县、札达县)

蚌埠市(五河县、怀远县、禹会区、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区)

哈尔滨市(宾县、呼兰区、方正县、五常市、松北区、阿城区、木兰县、南岗区、延寿县、依兰县、道里区、通河县、平房区、香坊区、尚志市、道外区、双城区、巴彦县)

烟台市(栖霞市、海阳市、芝罘区、莱山区、龙口市、莱州市、蓬莱区、福山区、招远市、莱阳市、牟平区)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万