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黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、安龙县、兴仁市、兴义市、望谟县、贞丰县、册亨县)
西藏自治区
金华市(永康市、婺城区、义乌市、兰溪市、浦江县、东阳市、磐安县、金东区、武义县)
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沈阳市(和平区、于洪区、浑南区、苏家屯区、法库县、康平县、新民市、大东区、铁西区、辽中区、沈北新区、沈河区、皇姑区)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
宁德市(寿宁县、福鼎市、霞浦县、柘荣县、周宁县、屏南县、古田县、蕉城区、福安市)
宜昌市(西陵区、长阳土家族自治县、秭归县、点军区、夷陵区、兴山县、伍家岗区、枝江市、猇亭区、远安县、宜都市、当阳市、五峰土家族自治县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗、乌审旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区)
吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县)
南阳市(方城县、内乡县、新野县、淅川县、宛城区、邓州市、镇平县、南召县、桐柏县、西峡县、唐河县、卧龙区、社旗县)
温州市(瑞安市、文成县、洞头区、永嘉县、龙港市、瓯海区、苍南县、龙湾区、鹿城区、泰顺县、平阳县、乐清市)
铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)
河池市(天峨县、宜州区、凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、金城江区、东兰县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
南昌市(进贤县、东湖区、新建区、青云谱区、西湖区、青山湖区、南昌县、红谷滩区、安义县)
大同市(浑源县、天镇县、灵丘县、左云县、广灵县、云冈区、阳高县、云州区、平城区、新荣区)
连云港市(东海县、灌南县、赣榆区、海州区、灌云县、连云区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
安庆市(大观区、怀宁县、岳西县、太湖县、桐城市、宜秀区、宿松县、潜山市、迎江区、望江县)
承德市(兴隆县、双滦区、平泉市、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、承德县、双桥区、围场满族蒙古族自治县)
阜阳市(临泉县、阜南县、界首市、太和县、颍州区、颍泉区、颍东区、颍上县)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)
嘉兴市(南湖区、平湖市、海盐县、秀洲区、海宁市、嘉善县、桐乡市)
济源市
平凉市(崆峒区、泾川县、华亭市、庄浪县、灵台县、静宁县、崇信县)
东莞市
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、吉首市、龙山县、古丈县、保靖县、花垣县、泸溪县)
梧州市(万秀区、苍梧县、长洲区、藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区)
洛阳市(新安县、宜阳县、瀍河回族区、西工区、孟津区、伊川县、洛宁县、栾川县、汝阳县、老城区、嵩县、洛龙区、涧西区、偃师区)
芜湖市(鸠江区、湾沚区、镜湖区、弋江区、无为市、南陵县、繁昌区)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、临江市、靖宇县)
牡丹江市(穆棱市、东安区、阳明区、宁安市、爱民区、海林市、林口县、西安区、东宁市、绥芬河市)
沧州市(南皮县、青县、运河区、吴桥县、泊头市、任丘市、河间市、肃宁县、黄骅市、孟村回族自治县、盐山县、沧县、新华区、献县、海兴县、东光县)
四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、梨树县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、乌兰县、茫崖市、格尔木市、天峻县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市)
黄冈市(浠水县、麻城市、黄州区、黄梅县、红安县、武穴市、团风县、英山县、蕲春县、罗田县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
襄阳市(保康县、谷城县、南漳县、枣阳市、宜城市、老河口市、襄州区、樊城区、襄城区)
梅州市(兴宁市、五华县、梅县区、大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅江区、平远县)
泉州市(德化县、惠安县、安溪县、洛江区、永春县、丰泽区、鲤城区、南安市、晋江市、泉港区、石狮市、金门县)
日喀则市(岗巴县、桑珠孜区、白朗县、谢通门县、南木林县、亚东县、吉隆县、江孜县、聂拉木县、昂仁县、萨嘎县、仁布县、定日县、康马县、萨迦县、拉孜县、仲巴县、定结县)
平顶山市(新华区、郏县、湛河区、叶县、卫东区、舞钢市、鲁山县、汝州市、石龙区、宝丰县)
抚顺市(东洲区、顺城区、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区)
汉中市(汉台区、洋县、留坝县、城固县、南郑区、宁强县、勉县、镇巴县、佛坪县、西乡县、略阳县)
杭州市(滨江区、临安区、上城区、余杭区、临平区、钱塘区、桐庐县、建德市、萧山区、西湖区、淳安县、富阳区、拱墅区)
白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮南市、洮北区)
巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、巴州区、南江县)
广州市(从化区、越秀区、荔湾区、海珠区、番禺区、白云区、黄埔区、天河区、花都区、南沙区、增城区)
林芝市(朗县、察隅县、波密县、墨脱县、巴宜区、米林市、工布江达县)
果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、甘德县、达日县、久治县、玛沁县)
德州市(庆云县、武城县、德城区、乐陵市、临邑县、陵城区、齐河县、禹城市、夏津县、平原县、宁津县)
衢州市(常山县、江山市、龙游县、柯城区、开化县、衢江区)
丹东市(振兴区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市)
呼和浩特市(新城区、土默特左旗、赛罕区、托克托县、清水河县、回民区、和林格尔县、玉泉区、武川县)
郑州市(金水区、登封市、上街区、中原区、新密市、荥阳市、巩义市、新郑市、管城回族区、二七区、中牟县、惠济区)
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济宁市(任城区、泗水县、梁山县、曲阜市、邹城市、嘉祥县、汶上县、鱼台县、微山县、兖州区、金乡县)
泰州市(靖江市、高港区、姜堰区、兴化市、海陵区、泰兴市)
渭南市(临渭区、大荔县、合阳县、潼关县、华阴市、白水县、韩城市、蒲城县、富平县、华州区、澄城县)
阳泉市(矿区、平定县、盂县、城区、郊区)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、新源县、昭苏县、尼勒克县、伊宁市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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