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双鸭山市(四方台区、尖山区、饶河县、宝清县、集贤县、岭东区、友谊县、宝山区)

绍兴市(上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区、新昌县)

绵阳市(安州区、北川羌族自治县、游仙区、三台县、涪城区、梓潼县、盐亭县、平武县、江油市)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)  阳泉市(郊区、矿区、盂县、平定县、城区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

佛山市(三水区、顺德区、高明区、南海区、禅城区)

三明市(泰宁县、永安市、宁化县、大田县、尤溪县、三元区、建宁县、明溪县、沙县区、将乐县、清流县)  日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、松潘县、金川县、壤塘县、茂县、红原县、理县、黑水县、汶川县、阿坝县、九寨沟县、若尔盖县、马尔康市)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

苏州市(常熟市、姑苏区、昆山市、虎丘区、吴江区、吴中区、张家港市、相城区、太仓市)

长春市(农安县、德惠市、朝阳区、榆树市、宽城区、南关区、绿园区、双阳区、九台区、二道区、公主岭市)

抚州市(崇仁县、南城县、南丰县、宜黄县、金溪县、广昌县、黎川县、东乡区、资溪县、临川区、乐安县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县)

绥化市(绥棱县、海伦市、兰西县、明水县、望奎县、安达市、青冈县、北林区、庆安县、肇东市)

孝感市(孝南区、汉川市、云梦县、大悟县、孝昌县、应城市、安陆市)

台州市(黄岩区、玉环市、三门县、温岭市、路桥区、临海市、仙居县、椒江区、天台县)

澳门特别行政区

文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、丘北县、麻栗坡县、文山市、砚山县、广南县、西畴县)

晋城市(陵川县、沁水县、高平市、阳城县、泽州县、城区)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、杭锦旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、久治县、玛多县、班玛县)

杭州市(临平区、临安区、萧山区、建德市、西湖区、上城区、钱塘区、滨江区、富阳区、淳安县、余杭区、桐庐县、拱墅区)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、鹤山区、浚县)

金昌市(永昌县、金川区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区)

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黄冈市(罗田县、团风县、红安县、黄州区、麻城市、英山县、蕲春县、黄梅县、浠水县、武穴市)

衡水市(冀州区、武邑县、故城县、饶阳县、桃城区、景县、阜城县、枣强县、安平县、深州市、武强县)

保定市(满城区、清苑区、望都县、安国市、容城县、安新县、雄县、易县、蠡县、博野县、高碑店市、莲池区、涿州市、阜平县、曲阳县、唐县、定州市、顺平县、定兴县、徐水区、竞秀区、涞水县、高阳县、涞源县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、涟水县、金湖县、盱眙县、淮安区、淮阴区)  常德市(鼎城区、津市市、安乡县、临澧县、石门县、桃源县、武陵区、汉寿县、澧县)

马鞍山市(雨山区、花山区、博望区、和县、当涂县、含山县)

那曲市(比如县、色尼区、聂荣县、安多县、尼玛县、嘉黎县、索县、双湖县、申扎县、班戈县、巴青县)

阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县)天津市(红桥区、北辰区、东丽区、河北区、宝坻区、津南区、南开区、滨海新区、武清区、河西区、蓟州区、静海区、河东区、宁河区、西青区、和平区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)  海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、都兰县、德令哈市、天峻县、乌兰县)

郑州市(登封市、二七区、巩义市、新郑市、新密市、管城回族区、上街区、中牟县、荥阳市、金水区、惠济区、中原区)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

儋州市黄石市(下陆区、大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区、西塞山区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

徐州市(新沂市、铜山区、鼓楼区、睢宁县、泉山区、丰县、云龙区、贾汪区、邳州市、沛县)

烟台市(牟平区、招远市、福山区、龙口市、芝罘区、栖霞市、莱阳市、莱州市、海阳市、蓬莱区、莱山区)

合肥市(长丰县、肥东县、瑶海区、庐江县、庐阳区、蜀山区、肥西县、包河区、巢湖市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

银川市(兴庆区、金凤区、灵武市、西夏区、永宁县、贺兰县)

拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、城关区、林周县、达孜区、曲水县)

南宁市(横州市、青秀区、江南区、兴宁区、宾阳县、武鸣区、良庆区、上林县、邕宁区、马山县、西乡塘区、隆安县)

香港特别行政区

南阳市(方城县、镇平县、桐柏县、内乡县、唐河县、西峡县、新野县、社旗县、南召县、宛城区、邓州市、淅川县、卧龙区)

鸡西市(鸡冠区、梨树区、滴道区、鸡东县、城子河区、密山市、麻山区、恒山区、虎林市)

肇庆市(德庆县、封开县、端州区、四会市、广宁县、鼎湖区、高要区、怀集县)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)

贵阳市(白云区、清镇市、乌当区、息烽县、开阳县、云岩区、花溪区、修文县、观山湖区、南明区)

玉林市(玉州区、博白县、福绵区、陆川县、兴业县、北流市、容县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、峨山彝族自治县、澄江市、通海县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。