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重庆市(丰都县、开州区、潼南区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、云阳县、合川区、渝中区、大渡口区、南川区、巴南区、江津区、璧山区、大足区、城口县、巫山县、南岸区、涪陵区、巫溪县、奉节县、江北区、铜梁区、梁平区、沙坪坝区、北碚区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、永川区、荣昌区、武隆区、垫江县、九龙坡区、黔江区、忠县、渝北区、彭水苗族土家族自治县)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)

肇庆市(高要区、端州区、封开县、鼎湖区、怀集县、四会市、广宁县、德庆县)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)  银川市(灵武市、金凤区、贺兰县、永宁县、西夏区、兴庆区)

许昌市(鄢陵县、建安区、魏都区、襄城县、禹州市、长葛市)

呼和浩特市(清水河县、新城区、回民区、和林格尔县、赛罕区、武川县、托克托县、土默特左旗、玉泉区)

玉林市(北流市、容县、陆川县、博白县、兴业县、福绵区、玉州区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)  朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、双塔区、龙城区、凌源市)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、宝山区、四方台区、宝清县、尖山区、集贤县、岭东区)

塔城地区(额敏县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、裕民县)

甘孜藏族自治州(德格县、理塘县、雅江县、乡城县、九龙县、色达县、稻城县、丹巴县、巴塘县、康定市、得荣县、道孚县、白玉县、炉霍县、新龙县、甘孜县、泸定县、石渠县)

贵港市(桂平市、港北区、港南区、平南县、覃塘区)

平顶山市(郏县、卫东区、石龙区、叶县、汝州市、宝丰县、舞钢市、湛河区、鲁山县、新华区)

衢州市(江山市、柯城区、常山县、开化县、龙游县、衢江区)

十堰市(张湾区、竹山县、丹江口市、房县、郧西县、郧阳区、茅箭区、竹溪县)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、君山区、平江县、临湘市、岳阳县、湘阴县、汨罗市、华容县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

淄博市(高青县、周村区、沂源县、张店区、淄川区、博山区、临淄区、桓台县)

南阳市(镇平县、邓州市、淅川县、唐河县、宛城区、西峡县、新野县、卧龙区、内乡县、桐柏县、南召县、方城县、社旗县)

丽江市(华坪县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

太原市(小店区、阳曲县、古交市、娄烦县、迎泽区、晋源区、万柏林区、清徐县、杏花岭区、尖草坪区)

自贡市(大安区、贡井区、富顺县、荣县、自流井区、沿滩区)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

楚雄彝族自治州(牟定县、元谋县、姚安县、双柏县、永仁县、禄丰市、大姚县、武定县、南华县、楚雄市)

汕头市(潮南区、澄海区、潮阳区、金平区、南澳县、龙湖区、濠江区)

喀什地区(疏勒县、莎车县、麦盖提县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、叶城县、疏附县、喀什市、岳普湖县、泽普县、英吉沙县)

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阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、茂县、马尔康市、松潘县、九寨沟县、阿坝县、红原县、金川县、黑水县、若尔盖县、汶川县、小金县、理县)

日喀则市(吉隆县、亚东县、白朗县、定日县、谢通门县、萨嘎县、康马县、仲巴县、桑珠孜区、昂仁县、南木林县、江孜县、拉孜县、岗巴县、萨迦县、仁布县、定结县、聂拉木县)

潍坊市(奎文区、昌乐县、高密市、临朐县、寒亭区、寿光市、坊子区、潍城区、诸城市、安丘市、昌邑市、青州市)

泸州市(泸县、叙永县、古蔺县、江阳区、纳溪区、合江县、龙马潭区)  广安市(前锋区、邻水县、岳池县、华蓥市、武胜县、广安区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

南充市(顺庆区、营山县、西充县、高坪区、阆中市、仪陇县、嘉陵区、南部县、蓬安县)

湛江市(霞山区、吴川市、徐闻县、遂溪县、赤坎区、廉江市、雷州市、麻章区、坡头区)临沧市(永德县、镇康县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)

台州市(天台县、三门县、椒江区、黄岩区、仙居县、临海市、玉环市、温岭市、路桥区)  伊犁哈萨克自治州(伊宁县、巩留县、尼勒克县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、特克斯县、新源县、霍城县、霍尔果斯市、伊宁市)

武汉市(新洲区、洪山区、汉南区、江岸区、青山区、东西湖区、武昌区、硚口区、黄陂区、江汉区、汉阳区、蔡甸区、江夏区)

延安市(富县、宜川县、宝塔区、黄龙县、延川县、洛川县、黄陵县、安塞区、志丹县、延长县、吴起县、子长市、甘泉县)

南京市(鼓楼区、玄武区、江宁区、溧水区、高淳区、秦淮区、栖霞区、建邺区、雨花台区、浦口区、六合区)张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

滨州市(滨城区、沾化区、阳信县、博兴县、无棣县、惠民县、邹平市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

抚州市(乐安县、东乡区、南城县、金溪县、资溪县、临川区、黎川县、广昌县、崇仁县、宜黄县、南丰县)

阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、库车市、拜城县、乌什县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、新和县)

鹤岗市(兴山区、萝北县、南山区、向阳区、工农区、兴安区、绥滨县、东山区)

澳门特别行政区

南通市(如东县、通州区、启东市、如皋市、海安市、崇川区、海门区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

廊坊市(霸州市、永清县、广阳区、安次区、大厂回族自治县、固安县、香河县、文安县、大城县、三河市)

庆阳市(环县、庆城县、镇原县、正宁县、合水县、宁县、西峰区、华池县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特前旗)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、普安县、贞丰县、安龙县、兴仁市、兴义市、望谟县)

崇左市(江州区、天等县、凭祥市、扶绥县、宁明县、大新县、龙州县)

阿里地区(日土县、札达县、改则县、措勤县、噶尔县、革吉县、普兰县)

焦作市(马村区、孟州市、解放区、武陟县、山阳区、中站区、博爱县、温县、沁阳市、修武县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。