兽交一家1一20集阅读：防控措施升级,市民应如何应对新挑战!

更新时间：2025-04-27 05:12:46　浏览次数： 555

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襄阳市(保康县、南漳县、老河口市、谷城县、樊城区、襄城区、枣阳市、宜城市、襄州区)

泰州市(姜堰区、泰兴市、兴化市、海陵区、高港区、靖江市)

那曲市(聂荣县、色尼区、安多县、班戈县、双湖县、尼玛县、嘉黎县、比如县、申扎县、巴青县、索县)

滨州市(无棣县、惠民县、沾化区、博兴县、邹平市、滨城区、阳信县) 重庆市(铜梁区、巴南区、渝中区、万州区、城口县、丰都县、大渡口区、梁平区、北碚区、忠县、南岸区、长寿区、璧山区、巫山县、石柱土家族自治县、合川区、沙坪坝区、渝北区、涪陵区、江北区、云阳县、九龙坡区、永川区、开州区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、大足区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、垫江县、江津区、南川区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、潼南区、奉节县、武隆区)

徐州市(新沂市、云龙区、沛县、丰县、铜山区、睢宁县、鼓楼区、邳州市、贾汪区、泉山区)

怀化市(中方县、麻阳苗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、辰溪县、洪江市、鹤城区、通道侗族自治县)

日喀则市(定日县、亚东县、拉孜县、仁布县、萨嘎县、定结县、康马县、桑珠孜区、白朗县、吉隆县、江孜县、昂仁县、仲巴县、聂拉木县、谢通门县、萨迦县、南木林县、岗巴县)阜阳市(太和县、颍上县、颍东区、临泉县、界首市、颍泉区、阜南县、颍州区)

上饶市(铅山县、鄱阳县、余干县、信州区、横峰县、婺源县、广丰区、德兴市、弋阳县、玉山县、广信区、万年县) 连云港市(灌南县、灌云县、赣榆区、东海县、连云区、海州区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

黑河市(孙吴县、逊克县、五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市)

甘南藏族自治州(卓尼县、迭部县、临潭县、舟曲县、夏河县、玛曲县、碌曲县、合作市)鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

南京市(六合区、溧水区、江宁区、浦口区、雨花台区、栖霞区、高淳区、建邺区、玄武区、鼓楼区、秦淮区)

常德市(汉寿县、安乡县、临澧县、澧县、石门县、桃源县、武陵区、鼎城区、津市市)

三沙市(南沙区、西沙区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县)

达州市(大竹县、开江县、宣汉县、渠县、通川区、达川区、万源市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

　　●本报记者薛瑾

　　以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。

　　记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。

　　投顾水平待提高

　　记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。

　　同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。

　　“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。

　　“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。

　　供给仍需完善

　　中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。

　　根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。

　　报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。

　　业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。

　　加强资产组合配置

　　近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。

　　曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。

　　中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。

　　“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。

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