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鸡西市(鸡东县、城子河区、恒山区、滴道区、密山市、虎林市、麻山区、鸡冠区、梨树区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
阜阳市(临泉县、颍州区、阜南县、颍东区、太和县、颍泉区、界首市、颍上县)
临汾市(隰县、古县、尧都区、蒲县、曲沃县、吉县、大宁县、襄汾县、永和县、乡宁县、霍州市、洪洞县、侯马市、安泽县、汾西县、浮山县、翼城县)
忻州市(代县、岢岚县、静乐县、偏关县、忻府区、五台县、河曲县、原平市、定襄县、宁武县、五寨县、繁峙县、保德县、神池县)
秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、卢龙县)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、布尔津县)
石家庄市(辛集市、桥西区、高邑县、栾城区、井陉县、赞皇县、平山县、深泽县、裕华区、长安区、井陉矿区、元氏县、新乐市、正定县、新华区、赵县、无极县、行唐县、鹿泉区、灵寿县、藁城区、晋州市)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、都兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市)
北京市(海淀区、密云区、怀柔区、西城区、东城区、平谷区、门头沟区、昌平区、顺义区、朝阳区、延庆区、房山区、通州区、大兴区、石景山区、丰台区)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
大同市(新荣区、灵丘县、天镇县、广灵县、云冈区、阳高县、左云县、云州区、浑源县、平城区)
广州市(越秀区、荔湾区、增城区、黄埔区、花都区、白云区、海珠区、天河区、番禺区、南沙区、从化区)
淮南市(凤台县、谢家集区、八公山区、潘集区、大通区、田家庵区、寿县)
内江市(隆昌市、威远县、资中县、东兴区、市中区)
沈阳市(康平县、法库县、和平区、浑南区、铁西区、辽中区、大东区、苏家屯区、沈河区、新民市、皇姑区、于洪区、沈北新区)
甘孜藏族自治州(九龙县、道孚县、石渠县、色达县、甘孜县、雅江县、炉霍县、康定市、泸定县、巴塘县、乡城县、德格县、丹巴县、得荣县、白玉县、稻城县、新龙县、理塘县)
攀枝花市(西区、东区、米易县、盐边县、仁和区)
广西壮族自治区
定西市(渭源县、陇西县、安定区、岷县、临洮县、通渭县、漳县)
六安市(霍邱县、叶集区、金寨县、金安区、霍山县、裕安区、舒城县)
丽水市(庆元县、龙泉市、松阳县、青田县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、云和县)
徐州市(邳州市、新沂市、贾汪区、铜山区、睢宁县、丰县、鼓楼区、泉山区、沛县、云龙区)
乌鲁木齐市(达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、头屯河区、新市区)
泸州市(古蔺县、叙永县、江阳区、纳溪区、泸县、龙马潭区、合江县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市)
惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)
十堰市(茅箭区、郧阳区、郧西县、竹山县、丹江口市、张湾区、房县、竹溪县)
湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区、德清县)
宣城市(绩溪县、宁国市、郎溪县、宣州区、广德市、旌德县、泾县)
泰州市(泰兴市、靖江市、高港区、姜堰区、海陵区、兴化市)
延安市(吴起县、黄龙县、安塞区、洛川县、富县、志丹县、延长县、子长市、宝塔区、甘泉县、延川县、黄陵县、宜川县)
阳泉市(城区、矿区、郊区、盂县、平定县)
辽阳市(文圣区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、太子河区、白塔区、辽阳县)
榆林市(清涧县、佳县、靖边县、榆阳区、米脂县、吴堡县、绥德县、横山区、神木市、定边县、子洲县、府谷县)
镇江市(句容市、润州区、丹阳市、丹徒区、扬中市、京口区)
衡阳市(石鼓区、常宁市、珠晖区、衡南县、衡阳县、雁峰区、衡山县、蒸湘区、南岳区、耒阳市、祁东县、衡东县)
澳门特别行政区
兰州市(永登县、皋兰县、红古区、榆中县、城关区、安宁区、七里河区、西固区)
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毕节市(大方县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、黔西市、赫章县、纳雍县、七星关区)
林芝市(察隅县、朗县、墨脱县、波密县、巴宜区、米林市、工布江达县)
龙岩市(长汀县、新罗区、连城县、永定区、漳平市、武平县、上杭县)
扬州市(江都区、广陵区、高邮市、仪征市、邗江区、宝应县)
广安市(岳池县、邻水县、广安区、前锋区、武胜县、华蓥市)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
青岛市(市南区、市北区、崂山区、李沧区、平度市、胶州市、城阳区、即墨区、莱西市、黄岛区)
金华市(浦江县、义乌市、兰溪市、金东区、磐安县、东阳市、永康市、武义县、婺城区)
锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗)
莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区)
临沂市(临沭县、郯城县、沂水县、费县、罗庄区、河东区、莒南县、兰陵县、蒙阴县、平邑县、沂南县、兰山区)
茂名市(茂南区、电白区、高州市、信宜市、化州市)
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滁州市(来安县、南谯区、全椒县、天长市、定远县、明光市、琅琊区、凤阳县)
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儋州市
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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