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开封市(龙亭区、鼓楼区、祥符区、尉氏县、通许县、顺河回族区、兰考县、杞县、禹王台区)

三明市(三元区、大田县、明溪县、宁化县、建宁县、将乐县、泰宁县、清流县、永安市、沙县区、尤溪县)

阿勒泰地区(福海县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、青河县、哈巴河县)

通化市(梅河口市、柳河县、二道江区、集安市、东昌区、通化县、辉南县)  乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县、凉城县、化德县、四子王旗、兴和县、集宁区)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

台州市(天台县、温岭市、椒江区、临海市、三门县、路桥区、黄岩区、玉环市、仙居县)

固原市(原州区、泾源县、隆德县、西吉县、彭阳县)  岳阳市(云溪区、湘阴县、平江县、岳阳楼区、君山区、临湘市、华容县、汨罗市、岳阳县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

信阳市(罗山县、商城县、新县、浉河区、淮滨县、光山县、固始县、潢川县、平桥区、息县)

孝感市(孝昌县、汉川市、大悟县、安陆市、应城市、孝南区、云梦县)

甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、夏河县、临潭县、合作市、卓尼县、碌曲县、迭部县)

嘉兴市(嘉善县、桐乡市、南湖区、秀洲区、平湖市、海盐县、海宁市)

和田地区(洛浦县、于田县、民丰县、和田市、皮山县、策勒县、墨玉县、和田县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

天津市(北辰区、红桥区、蓟州区、河北区、武清区、南开区、宝坻区、河东区、东丽区、河西区、宁河区、津南区、和平区、西青区、滨海新区、静海区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、延吉市、敦化市、珲春市、安图县、龙井市、图们市)

淄博市(沂源县、周村区、临淄区、淄川区、高青县、张店区、博山区、桓台县)

兰州市(西固区、城关区、七里河区、永登县、榆中县、红古区、皋兰县、安宁区)

榆林市(清涧县、定边县、神木市、府谷县、横山区、佳县、吴堡县、靖边县、子洲县、榆阳区、米脂县、绥德县)

河源市(龙川县、紫金县、东源县、源城区、连平县、和平县)

连云港市(赣榆区、海州区、东海县、灌南县、连云区、灌云县)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

武汉市(江汉区、新洲区、江夏区、黄陂区、江岸区、汉阳区、蔡甸区、武昌区、洪山区、青山区、汉南区、东西湖区、硚口区)

南宁市(青秀区、邕宁区、武鸣区、横州市、西乡塘区、良庆区、宾阳县、马山县、隆安县、兴宁区、江南区、上林县)

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儋州市

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

宣城市(广德市、宣州区、泾县、郎溪县、旌德县、绩溪县、宁国市)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、共和县、贵德县)  马鞍山市(花山区、含山县、当涂县、和县、雨山区、博望区)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县)

苏州市(张家港市、虎丘区、姑苏区、吴江区、常熟市、相城区、太仓市、昆山市、吴中区)

朔州市(平鲁区、右玉县、朔城区、怀仁市、应县、山阴县)宜宾市(长宁县、兴文县、叙州区、筠连县、珙县、江安县、屏山县、翠屏区、高县、南溪区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、独山县、瓮安县、龙里县、荔波县、长顺县、都匀市、福泉市、贵定县、罗甸县、惠水县)  吉安市(万安县、新干县、遂川县、青原区、永丰县、吉州区、永新县、安福县、吉水县、吉安县、峡江县、泰和县、井冈山市)

塔城地区(乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、塔城市、裕民县)

庆阳市(镇原县、环县、正宁县、西峰区、宁县、庆城县、华池县、合水县)

山南市(隆子县、错那市、贡嘎县、措美县、曲松县、扎囊县、琼结县、加查县、浪卡子县、乃东区、洛扎县、桑日县)乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、水磨沟区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、鹤峰县、巴东县、咸丰县、来凤县、建始县、宣恩县)

定西市(渭源县、岷县、临洮县、安定区、通渭县、陇西县、漳县)

丽水市(云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、莲都区、遂昌县、松阳县、庆元县、青田县)

宁德市(屏南县、柘荣县、福鼎市、古田县、周宁县、福安市、寿宁县、霞浦县、蕉城区)

六安市(裕安区、金寨县、舒城县、金安区、霍山县、叶集区、霍邱县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、花垣县、永顺县、古丈县、泸溪县、保靖县、龙山县)

梅州市(兴宁市、五华县、丰顺县、大埔县、蕉岭县、平远县、梅县区、梅江区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、元阳县、蒙自市、石屏县、河口瑶族自治县、建水县、泸西县、开远市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、弥勒市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

保定市(曲阳县、安国市、莲池区、雄县、唐县、涞源县、涞水县、望都县、高碑店市、蠡县、涿州市、满城区、竞秀区、容城县、易县、定兴县、顺平县、高阳县、阜平县、徐水区、安新县、清苑区、博野县、定州市)

沈阳市(大东区、康平县、皇姑区、新民市、沈河区、和平区、苏家屯区、辽中区、铁西区、浑南区、沈北新区、于洪区、法库县)

三沙市(西沙区、南沙区)

西宁市(湟中区、城北区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城中区、城东区)

陇南市(康县、成县、两当县、宕昌县、文县、礼县、武都区、徽县、西和县)

滁州市(全椒县、凤阳县、天长市、南谯区、琅琊区、定远县、明光市、来安县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红