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葫芦岛市(绥中县、龙港区、连山区、建昌县、兴城市、南票区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
定西市(临洮县、陇西县、渭源县、漳县、通渭县、安定区、岷县)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
无锡市(江阴市、梁溪区、宜兴市、滨湖区、惠山区、锡山区、新吴区)
南充市(蓬安县、顺庆区、仪陇县、西充县、营山县、阆中市、嘉陵区、高坪区、南部县)
南宁市(隆安县、良庆区、上林县、邕宁区、青秀区、兴宁区、江南区、西乡塘区、宾阳县、武鸣区、马山县、横州市)
常州市(钟楼区、溧阳市、金坛区、天宁区、新北区、武进区)
长沙市(天心区、开福区、宁乡市、雨花区、浏阳市、岳麓区、长沙县、望城区、芙蓉区)
绵阳市(三台县、平武县、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县、涪城区、安州区、江油市、梓潼县)
本溪市(溪湖区、南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)
泸州市(叙永县、合江县、江阳区、泸县、古蔺县、龙马潭区、纳溪区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、若羌县、焉耆回族自治县、和静县、且末县、和硕县、博湖县、尉犁县)
那曲市(色尼区、双湖县、安多县、嘉黎县、巴青县、聂荣县、申扎县、尼玛县、比如县、索县、班戈县)
秦皇岛市(北戴河区、海港区、昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、抚宁区、山海关区)
云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云安区、云城区)
黄冈市(团风县、黄州区、蕲春县、浠水县、英山县、麻城市、红安县、黄梅县、罗田县、武穴市)
榆林市(榆阳区、府谷县、定边县、横山区、吴堡县、靖边县、子洲县、神木市、佳县、清涧县、绥德县、米脂县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
青岛市(胶州市、市南区、市北区、崂山区、即墨区、黄岛区、莱西市、李沧区、城阳区、平度市)
日喀则市(谢通门县、仁布县、江孜县、桑珠孜区、萨嘎县、亚东县、岗巴县、萨迦县、康马县、定日县、聂拉木县、白朗县、拉孜县、仲巴县、南木林县、定结县、吉隆县、昂仁县)
曲靖市(陆良县、罗平县、宣威市、沾益区、麒麟区、师宗县、马龙区、会泽县、富源县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区)
白城市(洮北区、通榆县、大安市、镇赉县、洮南市)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、金川县、若尔盖县、红原县、九寨沟县、松潘县、阿坝县、茂县、理县、汶川县、马尔康市、黑水县、小金县)
包头市(青山区、东河区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区、九原区)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、林周县、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、城关区)
鹤岗市(绥滨县、萝北县、工农区、东山区、南山区、向阳区、兴安区、兴山区)
马鞍山市(雨山区、博望区、和县、花山区、含山县、当涂县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)
六安市(叶集区、霍邱县、金寨县、金安区、舒城县、霍山县、裕安区)
黄石市(下陆区、西塞山区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市)
遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、安居区、射洪市)
安阳市(殷都区、林州市、安阳县、北关区、内黄县、龙安区、汤阴县、文峰区、滑县)
四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)
东莞市
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
绥化市(安达市、绥棱县、肇东市、庆安县、望奎县、明水县、青冈县、海伦市、兰西县、北林区)
临汾市(乡宁县、永和县、汾西县、曲沃县、蒲县、侯马市、浮山县、安泽县、霍州市、隰县、翼城县、尧都区、襄汾县、洪洞县、古县、吉县、大宁县)
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郴州市(宜章县、永兴县、桂东县、苏仙区、桂阳县、安仁县、嘉禾县、临武县、北湖区、汝城县、资兴市)
徐州市(铜山区、沛县、丰县、泉山区、睢宁县、新沂市、鼓楼区、贾汪区、云龙区、邳州市)
通化市(辉南县、二道江区、梅河口市、东昌区、柳河县、通化县、集安市)
唐山市(开平区、滦州市、路南区、丰润区、古冶区、丰南区、乐亭县、路北区、迁安市、曹妃甸区、遵化市、滦南县、迁西县、玉田县)
金华市(武义县、永康市、磐安县、义乌市、浦江县、东阳市、婺城区、兰溪市、金东区)
商丘市(睢县、宁陵县、永城市、虞城县、柘城县、民权县、夏邑县、梁园区、睢阳区)
聊城市(东阿县、临清市、阳谷县、冠县、东昌府区、茌平区、莘县、高唐县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克前旗、乌审旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗)
乐山市(马边彝族自治县、井研县、峨眉山市、五通桥区、市中区、沙湾区、金口河区、夹江县、沐川县、犍为县、峨边彝族自治县)
通辽市(奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗)
九江市(彭泽县、瑞昌市、浔阳区、永修县、修水县、武宁县、柴桑区、湖口县、德安县、庐山市、濂溪区、共青城市、都昌县)
绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市)
六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县)
泰安市(泰山区、宁阳县、东平县、岱岳区、新泰市、肥城市)
儋州市
沧州市(任丘市、沧县、献县、青县、河间市、盐山县、肃宁县、黄骅市、新华区、泊头市、南皮县、吴桥县、海兴县、东光县、运河区、孟村回族自治县)
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宁德市(屏南县、周宁县、霞浦县、古田县、福安市、寿宁县、柘荣县、蕉城区、福鼎市)
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娄底市(娄星区、双峰县、涟源市、冷水江市、新化县)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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